10 hacks de crédit pour améliorer rapidement votre pointage de crédit

Que vous essayiez d'acheter une maison ou de postuler pour un nouvel emploi, un prêt ou une carte de crédit, votre pointage de crédit a un impact sur de nombreux domaines de votre vie. Votre pointage de crédit FICO ira de 300 à 850, et plus votre pointage est élevé, mieux c'est.

Mais que se passe-t-il si votre score est inférieur à ce que vous souhaiteriez en raison d'erreurs financières antérieures que vous avez commises ? Malheureusement, il n'y a aucun moyen d'améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain. Mais en faisant de bons choix financiers, il est possible d'améliorer rapidement votre pointage de crédit.

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10 façons d'augmenter votre pointage de crédit

Avec un peu de temps et d'efforts, vous pouvez augmenter considérablement votre pointage de crédit et améliorer votre situation financière. Voici dix façons simples d'augmenter votre pointage de crédit.

1. Surveillez votre dossier de crédit

Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous souhaiteriez, c'est peut-être parce que des éléments inexacts le font baisser. Selon la FTC, 5 % des consommateurs ont au moins une erreur sur leur dossier de crédit.

Vous avez le droit de recevoir chaque année une copie gratuite de votre dossier de crédit de chaque bureau de crédit. Donc, avant de faire quoi que ce soit d'autre, contactez les trois principaux bureaux de crédit et demandez une copie de votre dossier de crédit. Vous pouvez le faire sur AnnualCreditReport.com.

Une fois que vous avez les trois rapports de crédit, examinez-les attentivement et contestez toute erreur de rapport de crédit que vous trouvez auprès de chaque bureau de crédit qui le signale.

Vous devez également garder un œil sur les éléments de collection obsolètes qui n'ont pas été supprimés de votre dossier de crédit. Légalement, ces éléments ne peuvent rester sur votre dossier de crédit que pendant sept ans. Donc, si cela fait plus longtemps que cela, vous pouvez demander la suppression de ces éléments.

2. Réduisez votre taux d'utilisation du crédit

Votre taux d'utilisation du crédit correspond au montant de crédit que vous avez dépensé par rapport à votre limite de crédit totale. Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit et que votre limite de crédit disponible soit de 1 000 $. Si vous avez déjà dépensé 800 $, votre taux d'utilisation du crédit pour cette carte est de 80 %.

Cela est important car votre score FICO est calculé à l'aide de ces cinq catégories :

• Historique des paiements :35 %
• Montants dus :30 %
• Durée de l'historique de crédit :15 %
• Nouvel avoir :10 %
• Répartition des crédits :10 %

Un tiers de votre score FICO est déterminé par le montant que vous devez actuellement. Donc, si vous avez souscrit plusieurs cartes de crédit et qu'elles sont toutes épuisées, cela va nuire à votre pointage de crédit.

Un ratio d'utilisation du crédit élevé indique aux prêteurs que vous courez un plus grand risque de défaut de paiement. Ainsi, l'un des meilleurs moyens d'améliorer rapidement vos cotes de crédit consiste à rembourser le solde de vos cartes de crédit pour réduire votre taux d'utilisation du crédit.

3. Devenir un utilisateur autorisé

Les personnes qui tentent de réparer leur crédit se retrouvent souvent dans une situation difficile. Vous devez emprunter de l'argent pour améliorer votre pointage de crédit, mais personne ne veut vous prêter de l'argent si votre pointage de crédit est trop bas.

Il existe un moyen de contourner cela, et cela s'appelle devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre. Vous profitez de l'excellent crédit de cette personne pendant que vous réparez votre score FICO. Cela vous permet d'améliorer votre crédit presque instantanément.

Cependant, quiconque vous permet de devenir un utilisateur autorisé sur sa carte vous rend un immense service. Utilisez donc la carte à bon escient et ne faites rien qui pourrait nuire au crédit de cette personne.

4. Augmentez vos limites de crédit

Une stratégie pour améliorer votre taux d'utilisation du crédit consiste à demander à votre compagnie de carte de crédit une augmentation de votre limite de crédit. Augmenter la limite de votre carte de crédit de 1 000 $ à 2 000 $ est un moyen facile d'améliorer immédiatement votre taux d'utilisation du crédit. Vous constaterez peut-être que l'émetteur de votre carte de crédit augmente régulièrement votre limite de crédit sans même que vous ayez à le demander.

Cependant, cette stratégie ne fonctionne que si vous ne dépensez pas d'argent supplémentaire. Augmenter vos limites de crédit uniquement pour maximiser à nouveau vos cartes de crédit ne vous aidera pas à long terme.

5. Rembourser les prêts à tempérament

La plupart des consommateurs ont un certain type de prêt à tempérament. Qu'il s'agisse d'un prêt automobile ou d'un prêt étudiant, le remboursement de ces soldes est un autre excellent moyen d'améliorer votre pointage de crédit. Cela vous aide à créer un historique de paiement positif et à réduire votre taux d'utilisation du crédit.

6. Ne fermez pas les anciennes cartes de crédit

Si vous êtes en train de rembourser une dette de carte de crédit, vous pourriez être tenté de fermer vos cartes une fois qu'elles sont remboursées. Après tout, une fois que vous avez payé le solde de votre carte de crédit et fermé le compte, vous ne pouvez plus dépenser d'argent dessus.

Mais vous devriez toujours réfléchir à deux fois avant de fermer d'anciennes cartes de crédit, car cela peut nuire à votre crédit. Même si vous n'utilisez jamais cette carte, le simple fait de la laisser ouverte peut vous aider à améliorer vos cotes de crédit.

La seule fois où il est logique d'envisager de fermer des cartes de crédit que vous n'utilisez pas, c'est si la carte de crédit vous coûte de l'argent en frais annuels. Sinon, laissez les comptes de carte de crédit ouverts et ne les utilisez pas.

7. Assurez-vous de payer vos factures à temps

Si vous voulez avoir une bonne cote de crédit, vous devez vous assurer de payer toutes vos factures à temps. La plupart de vos efforts seront vains si vous manquez régulièrement des paiements ou si vous payez vos factures en retard.

Payer vos factures en retard vous donne l'impression d'être peu fiable et d'être un investissement risqué pour les prêteurs. Et cela ne s'applique pas seulement à vos prêts à tempérament ou à vos cartes de crédit. Si vous payez régulièrement vos services publics ou votre facture de téléphone en retard, cela nuira à votre pointage de crédit.

8. Avoir différents types de comptes de crédit

Avoir une bonne combinaison de comptes de crédit montre que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable, et cela représente 10 % de votre pointage de crédit. Il existe deux types de comptes de crédit :renouvelable et à tempérament.

Idéalement, vous auriez plusieurs des deux types. Le crédit à tempérament comprend les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels. Alors que le crédit renouvelable comprend des comptes tels que les cartes de crédit et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

9. Obtenez un prêt de constructeur de crédit

Les prêts de constructeur de crédit sont en cours pour les personnes qui souhaitent se constituer un crédit ou qui n'ont pas beaucoup de crédit à tempérament indiqué sur leur dossier de crédit.

Avec ce type de prêt, vous vous prêtez essentiellement de l'argent et votre historique de paiement est signalé aux trois bureaux de crédit. Ensuite, vous effectuez des paiements mensuels sur un certificat de dépôt portant intérêt (CD), vos paiements sont signalés, puis vous récupérez votre argent avec intérêts et moins les frais.

10. Obtenez une carte de crédit sécurisée

Avec une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt de garantie, généralement d'environ 500 $. Le dépôt devient votre limite de crédit et vous l'utilisez pour effectuer des frais. Ensuite, vous le remboursez et votre historique de paiement est signalé aux bureaux de crédit. C'est un excellent moyen d'établir un crédit et d'ajouter un crédit renouvelable à votre dossier de crédit.

Combien de temps faut-il pour augmenter votre pointage de crédit ?

En fin de compte, le temps qu'il faut pour augmenter votre pointage de crédit dépend de la raison pour laquelle votre pointage de crédit est si bas en premier lieu. Si votre pointage de crédit est bas parce que vous avez des antécédents de crédit limités, vous pourriez augmenter votre pointage de crédit très rapidement.

Cependant, si votre cote de crédit est faible parce que vous n'avez pas remboursé un prêt ou que vous avez une dette excessive, cela prendra beaucoup plus de temps à régler. Le meilleur endroit pour commencer est d'évaluer où vous en êtes actuellement.

Si votre taux d'utilisation élevé du crédit est le problème, vous voudrez peut-être commencer par vous concentrer sur le remboursement de vos soldes actuels. Si vous essayez d'établir un crédit, vous pouvez essayer de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre.

Et enfin, si vous avez des éléments sur votre dossier de crédit que vous ne parvenez pas à faire supprimer quoi que vous fassiez, il peut être utile de contacter une société de réparation de crédit. Ce sont des professionnels qui connaissent les meilleures stratégies pour s'attaquer à la réparation de la dette.

Cet itinéraire vous coûtera un peu d'argent mais selon votre situation, cela peut en valoir la peine. Si cela vous intéresse, consultez notre entreprise classée n°1 ici.