Comment obtenir votre pointage de crédit

Tout comme vous auriez un bilan de santé annuel, une vérification de crédit régulière peut vous aider à vous assurer que vos finances sont sous contrôle. À tout le moins, vous devriez vérifier votre pointage de crédit une fois par an.

Cela vous aide à vous assurer que toutes vos informations de prêt et de carte de crédit sont correctes et peut également aider à identifier tout problème potentiel de vol d'identité.

Il y a d'autres moments où vous voudrez peut-être vérifier votre pointage de crédit plus fréquemment. À tout moment avant de demander un prêt important, c'est une bonne idée d'évaluer le type de taux d'intérêt auquel s'attendre. Alternativement, si vous essayez de réparer votre crédit, connaître vos cotes de crédit vous permet de connaître le type de progrès que vous faites.

Mais bien que vous puissiez obtenir votre rapport de crédit gratuit une fois par an, obtenir vos cotes de crédit peut être un peu plus délicat. Voici quatre façons de trouver vos cotes de crédit.

Relevés de carte de crédit et de prêt

Un excellent moyen d'accéder potentiellement à vos cotes de crédit gratuitement (et souvent de manière régulière) consiste à utiliser une carte de crédit ou un relevé de prêt auprès d'un créancier existant.

Vérifiez si l'un de vos comptes propose ce service. Vous pouvez consulter votre relevé mensuel ou votre compte en ligne.

Il existe de nombreuses cartes de crédit offrant un pointage de crédit gratuit aux clients. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle carte de crédit, envisagez l'une d'entre elles pour profiter de cet avantage continu.

Sachez simplement que si de nombreux créanciers proposent votre pointage FICO mensuel (celui le plus fréquemment utilisé par les prêteurs), d'autres peuvent utiliser différents types de pointages de crédit. Ils peuvent également vous montrer uniquement votre pointage de crédit de l'un des trois principaux bureaux de crédit. Ainsi, bien que le nombre que vous voyez puisse différer légèrement du trio de chiffres que votre prêteur examinera probablement, c'est un excellent point de départ.

Services de pointage de crédit gratuits

Il existe de nombreux sites Web offrant des cotes de crédit gratuites. Ils gagnent de l'argent grâce aux liens d'affiliation et à la publicité. C'est ainsi qu'ils peuvent les offrir gratuitement. Cependant, vous devrez peut-être fournir certaines informations d'identification personnelle et certains sites Web nécessitent une carte de crédit.

D'autres, comme Credit Karma, offrent un pointage de crédit 100 % gratuit. Vous n'aurez qu'à entrer les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale lors de la configuration de votre compte, mais jamais les informations de votre carte de crédit.

Au lieu d'obtenir votre score FICO à partir de ces sites Web, cependant, vous obtiendrez probablement ce qu'on appelle un score de crédit éducatif. Beaucoup utilisent souvent VantageScore, qui est un modèle d'évaluation du crédit développé par les agences d'évaluation du crédit.

Ce n'est pas la même chose qu'un score FICO, mais il est toujours basé sur des informations trouvées directement sur votre rapport de crédit. Encore une fois, cela peut ne pas correspondre exactement à ce que votre prêteur retire. Cependant, cela vous donne des attentes sur lesquelles puiser.

Acheter un pointage de crédit

Si vous souhaitez obtenir votre score FICO réel et que vous ne le trouvez pas par l'une des méthodes précédentes, vous avez la possibilité de l'acheter directement auprès de MyFICO. Il existe différentes options d'achat unique en fonction de vos besoins.

Pour environ 20 $, vous pouvez choisir un seul bureau de crédit pour recevoir à la fois votre pointage de crédit et votre dossier de crédit. Pour un peu moins de 60 $, vous pouvez obtenir les mêmes informations auprès des trois bureaux de crédit à la fois.

La bonne chose à propos de passer par FICO est que vous obtenez une analyse avec vos cotes de crédit et vos rapports de crédit. Tout d'abord, FICO identifiera les principaux facteurs affectant votre pointage de crédit pour chaque bureau de crédit. Vous pouvez également utiliser un simulateur de décision pour déterminer comment les mouvements financiers potentiels pourraient affecter votre pointage de crédit.

Et si vous demandez un type de prêt spécifique, FICO vous donne accès à votre pointage de crédit sur tous les modèles, y compris ceux pour les prêts hypothécaires, automobiles et par carte de crédit. Ces informations peuvent vous aider à savoir ce qu'un type spécifique de prêteur voit lorsque vous faites une demande de crédit. En effet, ces modèles de notation du crédit pèsent certains facteurs différemment du score FICO traditionnel.

Services de surveillance du crédit

Ce choix n’a pas de sens pour tout le monde, mais cela pourrait être une bonne option pour certaines situations. De nombreux services de surveillance du crédit proposent des mises à jour régulières de la cote de crédit dans le cadre de leurs services. Bien sûr, vous devrez payer des frais (généralement sur une base mensuelle), qui peuvent varier en fonction du niveau de service que vous choisissez auprès de votre fournisseur.

Qui devrait envisager un service de surveillance du crédit ?

Il existe généralement deux types d'individus pour lesquels cela a du sens. La première est si vous avez un mauvais crédit et que vous travaillez à le réparer. L'inscription vous permet généralement de suivre régulièrement votre pointage de crédit. Cela peut être particulièrement utile si vous attendez d'atteindre un pointage de crédit de référence spécifique avant de prendre une décision financière importante, comme une hypothèque ou un prêt automobile.

L'autre type de personne qui peut en bénéficier est une victime de vol d'identité ou si vos informations personnelles ont été compromises. Si quelqu'un a volé vos informations ou a réussi à ouvrir des comptes frauduleux en votre nom, une baisse de votre pointage de crédit peut être l'un des premiers indicateurs.

Conseillers en crédit à but non lucratif

Si vous cherchez de l'aide avec votre crédit, un conseiller à but non lucratif peut vous donner un accès gratuit à votre pointage de crédit. Vous devrez peut-être leur payer une somme modique pour leur service. Cependant, ils donneront votre pointage de crédit et aideront également à évaluer votre situation financière. Ils peuvent vous donner des conseils impartiaux sur les options d'allègement de la dette et même vous aider à établir un budget pour retrouver votre équilibre financier.

Les conseillers en logement agréés par le HUD peuvent également vous aider à obtenir ces informations. Ils ressemblent à un conseiller en crédit, sauf qu'ils se spécialisent dans la prévention des saisies. Si vous craignez de ne pas pouvoir faire face à vos versements hypothécaires mensuels, il peut être judicieux de contacter un conseiller en logement pour obtenir de l'aide.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez pour obtenir votre pointage de crédit, assurez-vous que cela fait partie de votre routine financière habituelle. L'examen de votre historique de crédit est utile, mais votre pointage de crédit est une partie importante du résultat net de tout type de demande de crédit. Il peut également être extrêmement motivant d'améliorer vos habitudes financières lorsque vous êtes récompensé par une augmentation de votre pointage de crédit.