Examen des prêts auto-crédit-constructeur pour 2022

Il peut être difficile d'établir un crédit lorsque vous avez un mauvais crédit ou même pas de crédit du tout. C'est vrai, surtout si vous n'avez aucun compte rattaché aux trois principaux bureaux de crédit.

C'est là que Self (anciennement Self Lender) entre en jeu.

Self est un type de prêt générateur de crédit qui ne nécessite pas de dépôt en espèces dès le départ. Donc, si vous souhaitez vous constituer un crédit tout en économisant de l'argent petit à petit au fil du temps, alors Self pourrait vous convenir.

Processus de prêt auto-créateur de crédit

Que se passe-t-il exactement lorsque vous contractez un prêt générateur de crédit avec Self ?

Une fois que vous avez demandé un compte Self Credit Builder et que votre demande est approuvée, Self déposera les fonds du prêt dans un certificat de dépôt (CD). Les comptes Credit Builder sont assurés par la FDIC, vous savez donc que l'argent est en sécurité. Ensuite, vous commencez à rembourser votre compte Credit Builder. Vous pouvez choisir parmi quelques plans différents, d'une durée de 12 ou 24 mois. Une fois votre compte remboursé, vous récupérez votre argent moins les frais et les intérêts.

Les paiements minimums mensuels varient entre 25 $ et 150 $, ce qui vous permet de choisir à quel point vous voulez être agressif. Les paiements incluent les intérêts, de sorte que le montant que vous payez sur la durée du prêt sera supérieur au montant que vous recevrez à la fin. Cependant, vous gagnez un petit montant grâce aux intérêts sur le compte CD, même si cela ne représentera pas grand-chose.

Avantages d'un prêt auto-crédit-constructeur

Le véritable avantage d'un prêt auto-créateur de crédit est qu'il rapporte vos paiements mensuels aux trois bureaux de crédit. Bien sûr, cela signifie que vous devez vous assurer d'effectuer ces paiements à temps. Une fois que vous l'aurez fait, vous commencerez probablement à voir des améliorations dans votre pointage de crédit, tant que vous vous occupez également de votre crédit dans d'autres aspects de votre vie financière.

De plus, vous pouvez rembourser votre prêt de constructeur de crédit plus tôt avec Self, mais vous ne recevrez alors pas le long historique de paiement sur vos trois rapports de crédit.

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Comment postuler

Les prêts auto-créateurs de crédit sont disponibles dans les 50 États, et vous devrez répondre à quelques exigences de base pour être admissible. Voici les prérequis spécifiques :

• Compte bancaire, carte de débit ou carte prépayée valide
• Adresse e-mail et numéro de téléphone
• Numéro de sécurité sociale
• Résidence permanente aux États-Unis avec une résidence physique aux États-Unis
• Au moins 18 ans

Si vous répondez à ces normes, la candidature devrait être facile. Cependant, bien que Self n'effectue pas de tirage dur sur votre rapport de crédit, il exécutera un rapport ChexSystems. Vous ne pouvez donc pas avoir d'élément négatif au cours des 180 derniers jours pour des éléments tels que des frais impayés ou des chèques sans provision.

Une fois que vous êtes prêt à demander un prêt auto-créateur de crédit, l'ensemble du processus peut prendre moins de cinq minutes du début à la fin. Si vous êtes approuvé, vous commencerez à effectuer des paiements un mois à compter de la date d'ouverture de votre compte de générateur de crédit.

Vous pouvez choisir de payer manuellement chaque mois ou de configurer le paiement automatique pour ne pas oublier et risquer de faire un paiement en retard. Après tout, l'objectif n'est pas d'ajouter un fardeau à votre vie, mais plutôt d'utiliser le crédit de manière positive.

Frais de prêt

Il existe quatre niveaux différents de prêts de crédit de Self, et chacun vous coûte un montant différent. Vos choix incluent :

• Un paiement mensuel de 25 $ sur 24 mois ; recevez 525 $ à la fin
• Un paiement mensuel de 48 $ sur 12 mois ; recevez 545 $ à la fin
• Un paiement mensuel de 89 $ sur 12 mois ; recevez 1 000 $ à la fin
• Un paiement mensuel de 150 $ sur 12 mois ; recevez 1 700 $ à la fin

Self dit qu'ils sont toujours en train de collecter des données pour savoir si des prêts de crédit plus importants aident à créer du crédit plus rapidement. Donc, votre meilleur pari est de choisir un plan que vous pouvez vous permettre confortablement pour garantir un plan de remboursement réussi.

Quels sont les autres frais associés à un prêt auto-créateur ?

Tout d'abord, vous paierez des frais administratifs initiaux uniques qui varient entre 9 $ et 15 $, selon le montant de votre prêt. Ensuite, lorsque viendra le temps de commencer à effectuer vos paiements mensuels, vous paierez également des frais de carte de débit si vous choisissez ce mode de paiement. Cela vous coûtera 0,30 $ plus 2,99 % à chaque fois. Vous feriez mieux de lier votre compte bancaire à Self pour éviter que ces frais ne s'accumulent au fil du temps.

Self facture également des frais de retard si vous avez plus de 15 jours de retard pour effectuer un paiement. Le montant est de 5% de votre paiement. Donc, pour l'option 25 $, cela revient à 1,25 $, et pour l'option 150 $, vos frais seraient de 7,50 $.

Self peut signaler votre retard de paiement aux bureaux de crédit après 30 jours, et si vous arrêtez complètement de rembourser votre prêt de crédit, cela sera considéré comme un défaut. Les deux scénarios peuvent nuire à votre pointage de crédit et limiter vos futures options de financement.

Enfin, bien que vous puissiez rembourser votre prêt personnel par anticipation sans frais, vous perdrez des intérêts si vous retirez vos fonds CD plus tôt. Plus précisément, vous devrez renoncer à 90 jours d'intérêt, même si cela ne représente que quelques centimes.

Quand utiliser un prêt auto-créateur de crédit

Un prêt personnel peut non seulement vous aider à reconstruire votre pointage de crédit, mais il peut également vous donner la discipline nécessaire pour créer un compte d'épargne. Les avantages dépendent de vos besoins. Essayez-vous simplement d'établir votre pointage de crédit? Il peut y avoir d'autres choses que vous pouvez faire (nous en parlerons ci-dessous).

Voulez-vous un compte générateur de crédit qui rapporte les paiements à temps mais qui ne nécessite pas d'argent initial ? Alors Self peut être un bon choix.

Enfin, vous avez du mal à respecter un budget et souhaitez une structure plus solide pour vous inciter à épargner ? Vous pouvez certainement l'obtenir par l'intermédiaire de Self, tant que vous êtes prêt à assumer le risque associé à tout type de prêt.

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Autres alternatives

Lorsque vous vous demandez si Self vous convient, il est également sage de considérer vos autres options.

Obtenir une carte de crédit sécurisée

La première est une carte de crédit sécurisée. Avec les cartes de crédit sécurisées, vous devez généralement payer un dépôt de garantie à l'avance en garantie, et ce montant correspond généralement à votre limite de crédit. Vous pouvez même l'utiliser en combinaison avec un prêt de renforcement du crédit pour créer un historique de crédit plus diversifié.

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous effectuez ensuite des paiements, qui incluent également des intérêts si vous ne payez pas à temps.

Donc, si vous avez de l'argent initial (généralement à partir d'environ 500 $) dont vous n'avez pas besoin comme fonds d'urgence, vous pouvez utiliser une carte de crédit sécurisée pour effectuer un petit achat chaque mois. Ensuite, remboursez le solde en totalité pour éviter les intérêts, et vous recevrez toujours ces paiements signalés au bureau de crédit.

Self propose désormais une carte de crédit Visa sécurisée par l'argent que vous avez sur votre compte Self Credit Builder. Avec la carte de crédit Self Visa, il n'y a pas de vérification de crédit.

Utiliser un cosignataire

Vous pouvez éventuellement utiliser un cosignataire si vous souhaitez accéder à une carte de crédit traditionnelle non garantie avec de meilleurs taux et conditions. Cela vous permet d'utiliser leur pointage de crédit et leur historique de crédit pour améliorer votre demande.

Cependant, le problème est que toute note négative que vous recevez en raison de retards de paiement ou même d'un défaut de paiement affectera également les cotes de crédit de votre cosignataire. Par conséquent, vous devez avoir une relation solide avec cette personne et vous assurer de bien comprendre les avantages et les inconvénients.

Construire du crédit, soit à partir de problèmes passés, soit à partir de zéro, peut être accompli avec une stratégie solide. Tenez compte de vos besoins personnels pour décider si un prêt de constitution de crédit de Self vous convient. Cela pourrait être idéal si vous souhaitez créer votre historique de paiement sans trop d'argent initial.

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