Comment améliorer votre pointage de crédit

Avoir un faible pointage de crédit peut rendre votre vie beaucoup plus difficile et beaucoup plus stressante.

Ce numéro à trois chiffres est utilisé par les banques et autres créanciers et est essentiellement une mesure de la probabilité que vous payiez vos dettes. Aux yeux des banques et autres créanciers, c'est un indicateur de votre fiabilité.

Avoir une cote de crédit élevée (être plus digne de confiance) vous offrira de bien meilleures opportunités financières.

Vous obtiendrez des conditions plus avantageuses et des taux d'intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires, crédit auto, cartes de crédit, et tous les autres produits de crédit que vous ne le feriez avec un pointage de crédit inférieur.

Connaissez votre plage de pointage de crédit

Le pointage de crédit FICO varie de 300 à 850. Ce qui suit est une ventilation de la façon dont certains scores sont notés :

• Exceptionnel: 800+
• Très bien: 740-799
• Bon: 670-739
• Équitable: 580-669
• Pauvres: 300-579

Le score FICO moyen, selon Experian à partir des données du deuxième trimestre de 2019 est de 703 – ce qui, avec tout bien considéré, est assez bon.

Experian a également publié la répartition suivante de la cote de crédit moyenne par groupe d'âge :

• 20-29 : 662
• 30-39 : 673
• 40-49 : 684
• 50-59 : 706
• 60+ : 749

Donc, où tombes-tu ? Êtes-vous au-dessus ou en-dessous de la moyenne de votre groupe d'âge?

Il est extrêmement important de connaître votre pointage et de tenir à jour votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il n'y a rien de frauduleux à votre nom.

Il existe plusieurs applications et outils gratuits proposés par les banques pour vous aider à vérifier régulièrement votre score.

Avoir de bonnes habitudes financières et savoir ce qui affecte votre pointage de crédit et comment augmenter votre pointage de crédit est extrêmement important pour votre bien-être financier à long terme.

Comment augmenter ma cote de crédit en 30 jours ?

Augmenter votre pointage de crédit est généralement une tâche à long terme. Les facteurs les plus importants et les plus importants pour déterminer votre score, prend généralement le plus de temps.

Cependant, il existe quelques solutions rapides qui peuvent vous aider à obtenir un petit coup de pouce en moins de 30 jours :

1. Remboursez tout solde supérieur à 30 % de votre limite de crédit

Si votre limite de crédit totale est de 10 $, 000, mais vous utilisez 8 $, 000 de celui-ci. Vous voudrez peut-être envisager de réduire votre solde impayé.

Idéalement, vous devriez viser entre 0 et 10 % de votre limite de crédit totale. Ceci est considéré comme excellent par la plupart des principales sociétés de suivi des cotes de crédit et vous fera gagner le plus de points le plus rapidement possible.

Cependant, rappelez-vous qu'utiliser du crédit vaut mieux que rien, tellement vrai, vous devriez viser 1-10%.

Si vous utilisez trop votre crédit, il se peut que vous n'en ayez pas assez quand vous en avez besoin. L'utilisation d'un pourcentage élevé de votre crédit disponible est un indicateur pour les prêteurs que vous avez peut-être trop étendu et que vous serez incapable de les rembourser.

2. Faites supprimer les retards de paiement

Celui-ci ne sera pas si simple. Si vous avez récemment effectué un paiement avec quelques jours de retard, votre compagnie de carte aura probablement déposé un rapport qui pèsera sur votre pointage de crédit.

Travailler avec votre société émettrice de cartes est le moyen le plus simple de supprimer cela.

Parfois, ils peuvent négocier et exiger que vous fassiez quelque chose, comme la mise en place du paiement automatique mensuel.

Si vous pouvez retirer vos retards de paiement et commencer à payer à temps chaque mois, vous pourriez très rapidement augmenter votre pointage de crédit.

3. Augmentez votre limite de crédit

Celui-ci va de pair avec le premier conseil. Nous avons déjà parlé de l'importance d'utiliser 30 % ou moins de votre crédit total chaque mois.

Si vous constatez chaque mois que vous dépassez ce seuil ; vous pourriez envisager d'augmenter votre limite de crédit.

Si chaque mois vous utilisez 3 $, 000 ou plus de vos 10 $, 000 limite de crédit, augmenter votre limite à 15 $, 000-20$, 000 vous amènera en dessous de cette limite de 30%.

En outre, cela montrera aux prêteurs que vous avez plus de capacité ou d'accès au capital si jamais vous en avez besoin à l'avenir.

Rappelles toi, simplement parce que votre limite de crédit augmente, cela ne signifie pas que vous devez tout utiliser.

Combien de temps faudra-t-il pour réparer mes antécédents de crédit ?

La réponse malheureuse à cette question est, ça dépend. Certains experts disent que cela pourrait prendre de 3 à 6 mois; cependant, selon votre situation et la dégradation de votre crédit, cela peut prendre un an sinon plus.

Il est important de garder à l'esprit que votre pointage de crédit n'est qu'une mesure de la confiance que les banques et autres institutions financières ont en vous. Tout comme vos amitiés, si quelqu'un brise votre confiance, ils ne le regagnent pas simplement en disant, "Oups, Pardon." Il faut du temps pour rétablir cette confiance, et il en va de même pour votre pointage de crédit.

Les choses qui affectent négativement votre score, comme les retards de paiement et de recouvrement, rester sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. D'autres choses comme la faillite restent sur votre rapport jusqu'à 10 ans.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour arrêter le saignement et rétablir votre cote de crédit :

Examinez votre rapport de crédit

La première étape pour résoudre votre problème de pointage de crédit consiste à télécharger votre rapport de crédit et à déterminer ce qui fait baisser votre pointage.

Vous pouvez télécharger vos rapports sur annualcreditreport.com après avoir créé un compte et répondu à quelques questions vous concernant.

Vous devriez prendre l'habitude de le faire au moins une fois par an pour vous assurer que rien d'étrange n'apparaît dans vos rapports.

Une fois les rapports téléchargés, passez en revue chaque détail et vérifiez l'exactitude de chaque marque ou événement. S'il est inexact, alors vous devez vous assurer qu'il est supprimé. Vous devrez soumettre des lettres de contestation aux bureaux de crédit pour ce faire, ainsi que des dossiers financiers pour prouver que ces événements ne sont pas exacts.

Résolvez vos problèmes de crédit actuels

Maintenant que votre historique de crédit est nettoyé et précis, vous devez régler vos problèmes de crédit actuels.

Peut-être avez-vous quelques retards de paiement par carte de crédit. Peut-être êtes-vous en retard dans vos versements hypothécaires.

Peut-être avez-vous omis de payer des impôts fonciers ou des impôts sur le revenu au cours des dernières années. Peu importe ce que c'est, vous devez rattraper tous les retards de paiement aussi vite que possible.

Ces problèmes resteront sur votre rapport jusqu'à 7 ans; cependant, les rembourser les fera au moins passer d'impayés à payés sur vos rapports de crédit. Ceci est extrêmement important pour réparer votre crédit. Si vous ne le faites pas, tous les autres efforts seront vains.

Considérez-le comme un bateau qui coule. Vous devez trouver la source du problème et boucher le trou avant de commencer à pelleter de l'eau, sinon elle continuera de se remplir.

Corrigez vos habitudes de crédit

Vous pouvez utiliser toutes les tactiques de réparation de crédit possibles, mais si vous ne corrigez pas vos habitudes de crédit, vous essayerez toujours de corriger votre pointage de crédit plutôt que de le maintenir.

Le meilleur conseil pour quiconque utilise une carte de crédit est de ne jamais dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte bancaire aujourd'hui.

Plus tôt, nous avons parlé de travailler sur la suppression des paiements en retard de votre rapport de crédit et de limiter votre utilisation du crédit à 30 % maximum de votre limite de crédit.

Cela signifie que si vous avez un 10 $, 000 limite de crédit, vous ne devriez pas utiliser plus de 3 $, 000. Cependant, si vous n'avez que 1 $, 500 sur votre compte bancaire, le maximum que vous devriez dépenser sur votre carte de crédit est de 1 $, 500.

Ne dépensez jamais plus que ce que vous avez !

Si vous pouvez suivre cette règle simple, vous ne devriez jamais avoir de problèmes de crédit.

Qu'est-ce qui fait baisser votre pointage de crédit ?

Les cotes de crédit changent tout le temps, donc si vous remarquez une baisse soudaine de votre score, cela ne signifie pas nécessairement que vous devriez paniquer immédiatement.

Il y a beaucoup de choses qui peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Les plus courants incluent :

Paiements en retard ou manqués par carte de crédit

La chose la plus importante pour construire un crédit est d'effectuer des paiements à temps.

Si vous manquez des paiements ou effectuez des paiements en retard, votre pointage de crédit va baisser. Heureusement, c'est celui que vous pouvez contrôler très facilement.

Utilisation de plus de 30 % de votre limite de crédit

Vous pouvez avoir beaucoup de crédit disponible, mais vous ne devriez pas tout utiliser. N'utilisez que ce que vous pouvez vous permettre immédiatement.

Cela vous aidera non seulement à être plus responsable financièrement, mais cela vous aidera à augmenter votre pointage de crédit. Essayez d'utiliser entre 1 et 10 % de votre crédit disponible.

Paiement tardif de loyer ou d'hypothèque

Tout comme les paiements par carte de crédit manquants affectent votre pointage de crédit, il en va de même pour les paiements de loyer ou d'hypothèque manquants. Malheureusement, payer le loyer n'aide pas toujours votre cote de crédit à augmenter, vers le bas seulement si vous manquez un paiement.

Heureusement, certaines banques et autres institutions financières s'efforcent de s'assurer que ces événements peuvent avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.

Récemment demandé un nouveau prêt, Hypothèque, ou carte de crédit

Votre cote de crédit baissera également si vous demandez un nouveau prêt, hypothèque, ou carte de crédit. Chaque fois que vous autorisez quelqu'un d'autre à retirer votre rapport de crédit, une enquête sérieuse sera déposée et aura un impact négatif sur votre pointage de crédit jusqu'à deux ans.

Il est important de ne pas demander de crédit tout le temps. L'objectif est de ne pas viser plus de 1 à 2 nouvelles demandes tous les deux ans.

Récemment fermé une carte de crédit

Si vous avez récemment fermé une carte de crédit, vous pouvez également remarquer que votre score a baissé. Cela est dû à plusieurs choses.

La première est que votre limite de crédit globale diminuera et augmentera votre utilisation de crédit. La seconde est que vous enlevez vos antécédents de crédit.

Un facteur important dans votre score est la durée pendant laquelle vous utilisez le crédit. Plus vous utilisez la carte de crédit depuis longtemps, le mieux (tant que vous avez été responsable de votre crédit). L'annulation d'une carte réduira cet historique de crédit.

Informations inexactes sur votre dossier de crédit

S'il y a des informations incorrectes sur votre rapport de crédit, vous verrez un impact négatif.

Vous devrez résoudre ces problèmes dès que possible pour aider votre historique de crédit à se remettre sur la bonne voie.

Comment puis-je augmenter ma cote de crédit de 100 points ?

Augmenter votre cote de crédit de 100 points peut sembler une tâche impossible. Mais, en employant toutes ces tactiques dont nous avons discuté, développer de saines habitudes de crédit, et être patient rendra cette tâche simple et facile.

Ce ne sera pas du jour au lendemain. Bien sûr, il y a des améliorations rapides à votre pointage de crédit, comme le remboursement des soldes en souffrance ou la réduction de votre utilisation totale de crédit. Mais les choses qui ont le plus d'impact sur votre pointage de crédit, prendre le plus de temps.

La plupart des sociétés de suivi du crédit considèrent qu'une marge de crédit de sept ans ou plus est excellente.

Effectuer vos paiements à temps, suivi de votre consommation, vérifier occasionnellement vos rapports pour les erreurs, et ne pas ouvrir trop de nouveaux comptes augmentera votre pointage de crédit de 100 points. Vous devez avoir de la patience et faire confiance au processus.