Comment geler votre crédit

Le risque de devenir victime d'un vol d'identité est plus grand que jamais. En fait, certains chiffres estiment que jusqu'à 15 millions d'Américains subissent personnellement une forme de ce crime chaque année. Nettoyer le gâchis qui accompagne le vol d'identité est susceptible d'être un processus long et fastidieux.

Vous êtes obligé de passer trop de temps au téléphone pour tenter de récupérer votre argent et de faire revenir votre crédit à la normale. Vous devrez appeler les entreprises où la fraude s'est produite et placer une alerte de fraude sur vos 3 rapports de crédit. Heureusement, il existe un moyen d'éviter ces tracas.

Un simple outil appelé gel de crédit peut vous éviter les maux de tête liés au vol d'identité en l'empêchant potentiellement de se produire complètement. Lisez la suite pour en savoir plus sur un gel de crédit et pourquoi vous en avez besoin.

Qu'est-ce qu'un gel de crédit ?

Un gel de crédit (également appelé gel de dossier de crédit ou gel de sécurité) vous permet d'empêcher les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit d'accéder à vos informations de crédit. Cela aide à arrêter le vol d'identité, car cela empêche quiconque de demander des prêts ou des cartes de crédit jusqu'à ce que vous leviez le gel.

Par exemple, disons qu'un voleur d'identité soumet une demande de carte de crédit en utilisant votre numéro de sécurité sociale. La société de carte de crédit essaiera très probablement d'accéder à votre historique de crédit pour évaluer la probabilité que vous effectuiez vos paiements mensuels.

Si vous avez un gel de crédit en place, ils ne pourront pas accéder à ces informations. Ils refuseront la demande de l'usurpateur d'identité.

Lorsque vous avez un gel de sécurité en place, il existe encore quelques situations dans lesquelles quelqu'un peut accéder à votre dossier de crédit. Vos créanciers existants ou leurs agents de recouvrement peuvent toujours accéder à l'information. Le gouvernement et les agences de soutien aux enfants qui ont reçu l'autorisation d'une ordonnance du tribunal, d'une citation à comparaître ou d'un mandat de perquisition peuvent également le faire.

Cependant, étant donné que ces entreprises et agences ne sont pas associées à l'ouverture de nouvelles lignes de crédit à votre nom, vous n'avez pas à vous soucier du vol d'identité dans ces situations.

Qu'est-ce qu'un blocage de crédit ?

Un blocage de crédit est similaire à un gel de crédit. Les blocages de crédit vous permettent de restreindre l'accès à votre dossier de crédit de la plupart des prêteurs. Cependant, il vous permet de déverrouiller votre dossier de crédit à tout moment. Vous pouvez le faire immédiatement sur votre ordinateur ou votre appareil mobile.

Alors, quelle est la différence ? La principale différence est qu'il est plus facile de débloquer un blocage de crédit que de débloquer un gel de crédit. En effet, un gel de crédit nécessite l'utilisation d'un compte ou d'un code PIN protégé par un mot de passe.

Pourquoi geler votre crédit ?

Le gel de votre dossier de crédit est une décision intelligente, car il offre une protection de crédit même si vos informations personnelles ont été compromises. Cela étant dit, vous devriez envisager de geler votre dossier de crédit même si vous n'êtes pas au courant du vol de vos informations personnelles.

Il s'agit d'une étape facile à prendre en charge en prévision d'un vol d'identité potentiel et il est important de le faire car vous ne savez peut-être même pas que vos informations ont été volées.

Atteintes à la sécurité

Les pirates attaquent constamment les grandes entreprises du monde entier dans le but de voler des numéros de carte de crédit, des numéros de sécurité sociale et d'autres données personnelles. Pour aggraver les choses, il se peut qu'ils ne soient même pas au courant des informations compromises bien après l'attaque.

Par exemple, 80 millions de membres et d'employés de la compagnie d'assurance maladie Anthem se sont fait voler leur numéro de sécurité sociale début décembre 2014.

Cependant, Anthem n'a même pas réalisé que la violation de données s'était produite jusqu'à fin janvier 2015 et n'a fait aucune annonce avant une semaine. Cela fait près de deux mois que des millions de rapports de solvabilité des consommateurs ont été mis à la disposition des voleurs d'identité sans même qu'ils le sachent.

Anthem a finalement offert des services gratuits de surveillance du crédit aux membres. Cependant, la mise en place d'un simple gel de sécurité aurait fourni un niveau de sécurité supplémentaire, en particulier pendant ces deux premiers mois d'ignorance.

Comment un gel de crédit affecte-t-il votre pointage de crédit ?

La mise en place d'un gel de crédit n'affecte en rien votre crédit. En fait, le seul effet qu'il a sur votre pointage de crédit est de le garder intact contre les menaces potentielles des voleurs.

Un gel de sécurité ne vous empêche pas non plus de recevoir votre rapport de solvabilité annuel gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez toujours demander ces informations chaque année via AnnualCreditReport.com.

Vous recevrez également des offres de crédit présélectionnées lorsque vous avez un gel de crédit en place. Cependant, vous pouvez toujours les désactiver.

Un autre point important à noter est que les gels de crédit limitent uniquement l'accès des prêteurs à votre dossier de crédit. Il ne surveille en aucun cas l'activité de votre banque ou de votre carte de crédit. Vous devez donc toujours garder un œil sur ces transactions pour vous assurer qu'il n'y a pas d'activité suspecte.

De nombreuses banques mettent souvent en place des alertes pour détecter les habitudes de dépenses étranges dans vos comptes financiers, mais vous ne devez pas vous fier strictement à elles pour suivre votre argent. Par exemple, les voleurs d'identité ouvrant de nouveaux comptes à votre nom et utilisant des comptes courants sont deux crimes distincts. Par conséquent, ils doivent être surveillés et traités différemment.

Combien coûte le gel de votre crédit ?

Depuis le 21 septembre 2018, la loi fédérale exige que les trois principaux bureaux de crédit libèrent votre crédit gratuitement.

De nombreux États offrent également ce service gratuitement aux personnes âgées de plus de 65 ans. Sinon, les coûts varient généralement entre 3 $ et 10 $. Malheureusement, vous devez payer les frais pour chaque bureau de crédit. Donc, de manière réaliste, le total des frais peut varier entre 9 $ et 30 $.

Des frais vous seront également facturés pour la levée des gels, de manière temporaire ou permanente. Ces coûts varient de 2 $ à 10 $ pour chaque agence.

Il peut sembler que les dépenses associées à un gel du crédit pourraient s'accumuler rapidement. Mais en réalité, ils sont assez minimes compte tenu du temps et du coût de récupération des fonds détournés et de réparation de votre crédit qu'un voleur d'identité a détourné.

Comment dégelez-vous votre dossier de crédit ?

Il existe deux façons de lever un gel de crédit :soit temporairement, soit définitivement. Un ascenseur temporaire est utilisé lorsque vous postulez pour un prêt, une carte de crédit ou même un emploi qui nécessite une vérification approfondie des antécédents.

Assurez-vous simplement de planifier à l'avance la vérification du crédit, car cela peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables après que vous avez soumis la demande pour que l'agence lève réellement le gel de sécurité.

Pour économiser un peu de temps et d'argent, vous pouvez demander au prêteur ou à l'employeur potentiel quelle agence d'évaluation du crédit il compte contacter. De cette façon, vous pouvez simplement lever ce gel de crédit spécifique.

Lifting permanent

Un ascenseur permanent, comme son nom l'indique, supprime entièrement le gel du crédit de votre dossier de crédit. Quelle que soit l'option que vous choisissez, vous aurez besoin de votre code PIN. Vous devriez l'avoir reçu dans une lettre de confirmation lorsque vous avez initialement mis en place le gel du crédit.

Vous aurez des codes PIN distincts pour chaque agence d'évaluation du crédit, alors assurez-vous de placer les trois dans un endroit sûr.

Que se passe-t-il si vous perdez votre code PIN de sécurité ?

Si vous perdez ou égarez votre code PIN de sécurité pour l'un (ou tous) des trois bureaux de crédit, vous devrez contacter chacun par écrit individuellement.

Avec votre demande, assurez-vous d'envoyer une copie de votre pièce d'identité, comme votre permis de conduire, votre certificat de naissance ou votre passeport. Des frais seront probablement facturés pour l'envoi d'un nouveau NIP. Les frais varient généralement entre 5 $ et 10 $, selon votre état.

Que pouvez-vous faire d'autre pour prévenir l'usurpation d'identité ?

Il existe trois types d'usurpation d'identité selon les catégories du Bureau of Justice :

• Utilisation non autorisée d'un compte de crédit existant.
• Utilisation non autorisée d'informations personnelles pour ouvrir un nouveau compte.
• Utilisation abusive d'informations personnelles à des fins frauduleuses

Les tentatives de l'une de ces actions constituent également une fraude.

En plus de mettre en place un gel du crédit, il existe quelques autres moyens proactifs de prévenir le vol d'identité. La première consiste à placer une alerte de fraude sur votre dossier de crédit.

Alertes de fraude

Une alerte à la fraude oblige les créanciers à vérifier votre identité avant d'offrir un crédit. L'entreprise essaiera de vous contacter pour ce faire, alors assurez-vous que vos coordonnées sont à jour.

Il vous suffit de demander une alerte de fraude à l'une des principales agences d'évaluation du crédit, puis cette agence informera les deux autres de votre demande. Les alertes de fraude sont gratuites pendant 90 jours et peuvent être renouvelées.

Surveillance du crédit

Une autre option consiste à vous inscrire à un service de surveillance du crédit, qui peut suivre votre activité de crédit, vous informer de toute modification de votre pointage de crédit, ou potentiellement les deux.

Les services et les coûts exacts varient en fonction de l'entreprise que vous sélectionnez, alors faites vos recherches avant d'en choisir une. Pour vous aider, nous avons créé un tour d'horizon des meilleurs services de surveillance du crédit pour 2022.

Réflexions finales

Le vol d'identité est malheureusement devenu un phénomène courant dans le monde moderne. Par conséquent, il devient de plus en plus probable que vous soyez affecté par cette pratique criminelle à un moment donné de votre vie.

Protégez vos finances en prenant des mesures proactives pour éviter de devenir une victime. Bien qu'il existe de nombreux produits et services disponibles aujourd'hui, la mise en place d'un gel de crédit est une solution simple et peu coûteuse pour empêcher les voleurs d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit avec vos informations personnelles.