Comment geler votre crédit

Les experts en cybersécurité ont appelé cela un signal d'alarme :en septembre 2017, bureau de crédit national Equifax a subi une violation massive de données qui a exposé les informations personnelles de plus de 145 millions de clients. La violation était un rappel surprenant que vos informations personnelles pourraient ne pas être aussi sécurisées que vous voudriez le croire. Cela a également éveillé de nombreux consommateurs au concept de gel de leur crédit.

Voici un guide rapide sur le fonctionnement des gels de crédit, comment vous pouvez en appliquer un vous-même, et ce que vous devez faire pour dégeler votre crédit. (Voir aussi :Comment protéger votre crédit après la violation d'Equifax)

À quoi sert un gel du crédit

Un gel du crédit empêche les prêteurs ou les institutions financières d'accéder à votre dossier de crédit. Il peut également empêcher un voleur d'identité d'ouvrir un compte ou d'obtenir un crédit à votre nom, même s'ils ont accédé à vos renseignements personnels par le biais d'une faille de sécurité comme celle qui a frappé Equifax en septembre.

Même si Equifax signale que vous n'avez pas été touché par la violation (ce que vous pouvez vérifier sur EquifaxSeurity2017), vous pourriez toujours envisager un gel du crédit. Cela empêche que vos informations personnelles et financières ne soient signalées aux prêteurs et aux créanciers. C'est important; si un voleur essaie d'utiliser ces informations pour demander une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt à votre nom, la demande serait automatiquement rejetée. (Voir aussi :5 fois vous devez geler votre dossier de crédit)

Comment appliquer un gel

Même si Equifax a subi la violation, geler votre crédit avec Equifax ne suffit pas. Pour protéger complètement vos informations personnelles, vous devez geler votre crédit auprès des trois bureaux de crédit nationaux :Equifax, Expérien, et TransUnion.

Le moyen le plus rapide de le faire est de se connecter aux pages de gel de sécurité gérées par chaque bureau :

• TransUnion

• Equifax

• Expérien

Vous pouvez également appeler chacun des bureaux par téléphone pour demander un gel du crédit. Vous pouvez joindre Equifax au 1-800-685-1111, TransUnion au 1-888-909-8872, et Experian au 1-888-397-3742.

Ce dont vous avez besoin pour un gel

D'abord, vous devrez généralement payer pour déposer un gel de crédit. Ces frais varient selon l'endroit où vous habitez. Les frais varient généralement de 3 $ à 10 $, mais dans de nombreux états, ces frais sont annulés si vous pouvez prouver par une enquête ou un rapport d'incident que vous avez déjà été victime d'un vol d'identité.

Selon l'endroit où vous habitez, vous devrez fournir une liste de documents que les bureaux de crédit peuvent utiliser pour vérifier votre identité. Par exemple, en Californie, vous devez fournir votre nom complet, y compris l'initiale du deuxième prénom et tous les suffixes tels que « junior » ou « senior ». Vous devez également fournir votre numéro de sécurité sociale; adresses complètes des deux dernières années; date de naissance; copie d'une carte d'identité émise par le gouvernement, telle qu'un permis de conduire ou une carte d'identité d'État ; et une copie d'une facture de services publics, relevé bancaire, déclaration d'assurance, ou toute autre forme de preuve d'identité.

Les bureaux de crédit vous enverront une lettre confirmant que votre gel est en place. Il restera en place jusqu'à ce que vous demandiez de le retirer.

Déblocage

Vous ne voulez probablement pas que votre gel de crédit reste en place pour toujours. Si vous devez demander un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, par exemple, vous voudrez que les prêteurs puissent accéder à votre crédit. Heureusement, chaque bureau de crédit vous enverra votre propre numéro d'identification personnel - ou NIP - que vous pouvez utiliser pour dégeler et recongeler votre crédit.

Si vous faites une demande de crédit auto, par exemple, vous pouvez utiliser vos trois codes PIN pour débloquer temporairement votre crédit. Votre prêteur automobile peut alors vérifier votre crédit. Une fois votre prêt accordé, vous pouvez recongeler votre crédit avec votre NIP.

Le déblocage de votre crédit peut aller de gratuit à 12 $. Vous pouvez débloquer votre crédit pour un créancier en particulier ou pour une durée déterminée.

Votre gel de crédit restera en vigueur dans la plupart des États jusqu'à ce que vous demandiez sa suppression. Mais dans les états du Nebraska, Pennsylvanie, Kentucky, et le Dakota du Sud, les gels de crédit sont automatiquement levés après sept ans. Vous pouvez geler votre crédit plus longtemps dans ces états, mais vous devrez penser à renouveler le gel vous-même.

L'alternative à l'alerte à la fraude

Un gel du crédit demande beaucoup de travail. Cela peut également ralentir votre capacité à vous qualifier pour de nouveaux prêts ou cartes de crédit. Comme alternative, vous pourriez envisager de vous inscrire aux alertes de fraude des trois bureaux.

Dans une alerte à la fraude, une agence d'évaluation du crédit mettra un avertissement sur vos rapports de crédit. Cela indique aux prêteurs qu'ils doivent vérifier soigneusement l'identité de toute personne essayant d'ouvrir un compte au nom d'un consommateur. (Voir aussi :9 signes que votre identité a été volée)