Comment contester votre dossier de crédit Experian

Si vous repérez des erreurs sur votre rapport de crédit Experian, vous devez déposer des litiges. Sinon, vos cotes de crédit continueront de souffrir. Pire encore, vous pourriez vous voir refuser des cartes de crédit, des prêts ou un logement, pour n'en nommer que quelques-uns. Et si on vous propose un crédit, il y a de fortes chances que vous ayez un taux d'intérêt plus élevé.

Vous ne savez pas par où commencer ? Ce guide vous montrera comment contester les erreurs sur votre dossier de crédit Experian.

Ce qu'il y a sur votre dossier de crédit Experian

Comprendre le contenu de votre rapport de solvabilité personnel vous permet de repérer plus facilement les erreurs afin que vous sachiez quels éléments contester. Votre dossier de solvabilité Experian contient :

• Informations personnelles, y compris votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et les données de votre employeur. Ces informations sont mises à jour au fur et à mesure que vous fournissez de nouvelles informations aux prêteurs et aux créanciers. Cependant, cela n'affecte pas vos cotes de crédit.
• Informations sur le compte, y compris la limite de crédit ou le montant total du prêt et le solde impayé, et des informations sur l'état du compte. Dans cette section, vous trouverez également la date initiale d'ouverture du compte.
• Demandes de solvabilité (ou vérifications de solvabilité effectuées par d'autres à la suite de demandes de crédit).
• Dossiers publics et comptes de recouvrement, ainsi que privilèges fiscaux, poursuites, faillites, saisies ou saisies sur salaire

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Examen de votre dossier de crédit Experian

Lors de l'examen de votre rapport de solvabilité, recherchez :

• Comptes dont vous n'avez aucune connaissance
• Données de compte incorrectes, y compris les noms, les numéros, les limites de prêt ou de crédit
• Historique de paiement incorrect
• Demandes de crédit dont vous n'avez aucune connaissance
• Collection datée et entrées d'archives publiques qui ont dépassé le délai de déclaration

Comment contester votre dossier de crédit Experian

Pour résoudre les erreurs sur votre dossier de crédit Experian, vous pouvez contester par courrier, en ligne ou par téléphone. Si possible, il est préférable de déposer des litiges par courrier pour avoir une trace écrite et profiter de toutes les protections des consommateurs à votre disposition.

Vous devez également contacter le créancier pour l'informer du dépôt, car il pourra peut-être résoudre le problème de son côté.

Litige par courrier

Vous pouvez déposer une contestation par courrier en écrivant une lettre comme celle trouvée ici. Dans votre lettre, assurez-vous d'inclure :

• Votre adresse actuelle
• Votre date de naissance
• Votre numéro de sécurité sociale
• Le nom de la société qui a fourni les informations inexactes à Experian
• Le numéro de compte de l'article en question
• La raison pour laquelle vous déposez une contestation

Experian vous demande également d'inclure toutes les adresses où vous avez vécu au cours des deux dernières années, une copie d'une facture de services publics, d'un relevé bancaire ou d'assurance et une copie d'une pièce d'identité émise par le gouvernement dans votre dossier de contestation.

Adresse de litige Experian

Vous pouvez envoyer la lettre de contestation à :

Expérian
Centre des litiges de consommation
P.O. Boîte 4500
Allen, Texas 75013

Postez des copies du rapport de solvabilité et de toute pièce justificative, mais conservez les originaux pour vos dossiers. Vous devez envoyer votre lettre et vos documents par courrier recommandé avec accusé de réception.

Contestation en ligne

Vous pouvez déposer un litige en ligne avec Experian en créant un profil. Après avoir créé votre profil, vous pouvez commencer le processus de contestation en ligne en vous connectant au tableau de bord et en effectuant les actions suivantes :

• Faites défiler la page jusqu'en bas et sélectionnez "Centre de litiges".
• Cliquez sur le bouton indiquant :"Soumettre un nouveau litige". Une page contenant vos informations personnelles, vos comptes et tout document public apparaîtra.
• Sélectionnez "Contestation" à côté de l'élément en question.
• Choisissez le motif de votre contestation dans le menu déroulant, puis sélectionnez suivant pour ajouter un commentaire.
• Examinez votre contestation et cliquez sur "Envoyer".

Litige par téléphone

Pour contester par téléphone, vous devrez d'abord demander une copie de votre dossier de crédit en remplissant ce formulaire. Vous pouvez également appeler le 866-200-6020.

Lorsque vous avez le rapport de crédit en main, vous pouvez appeler le numéro indiqué sur le rapport pour soumettre votre contestation officielle. Une fois l'appel terminé, soumettez rapidement une copie de votre rapport de solvabilité annoté et des pièces justificatives à Experian pour examen en suivant les instructions fournies par l'agent.

À quoi s'attendre après le dépôt de votre litige

Experian dispose de 30 jours à compter de la réception initiale de votre litige pour contacter le créancier, enquêter sur la réclamation et émettre une réponse.

Si le créancier, le prêteur ou le fournisseur de l'information est incapable de réfuter ou ne répond pas, il doit supprimer l'information de votre dossier de crédit. Vous devriez également recevoir un avis d'Experian indiquant le résultat et les informations supprimées.

Mais s'ils sont en mesure de réfuter votre réclamation, votre rapport de solvabilité restera inchangé et Experian communiquera par écrit des informations supplémentaires concernant le résultat.

Si vous avez déposé une demande en ligne, vous pouvez vérifier l'état de votre litige Experian ou consulter les résultats à tout moment en visitant le centre de litige en ligne.

Contester une charge auprès de votre créancier

Parfois, vous pouvez également avoir plus de chance de déposer un litige directement avec votre créancier, même si votre litige Experian n'a pas abouti. Le créancier est celui qui rapporte les informations de votre compte aux trois principaux bureaux de crédit, afin qu'ils puissent également supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit. Vous pouvez leur envoyer une lettre demandant la suppression comme vous le feriez avec Experian.

Quand un litige de crédit nuit-il à votre pointage de crédit ?

Un litige ne reste pas sur votre dossier de crédit comme une marque durable à moins que vous ne demandiez une note de litige après une tentative infructueuse. Cependant, même cela ne nuit pas à votre crédit. La façon dont vous voyez un changement dans votre pointage de crédit se produit après le processus de contestation, et dans la plupart des cas, ce sera positif.

Par exemple, si vous corrigez un important solde impayé de carte de crédit indiqué sur votre dossier de crédit, vous constaterez une augmentation de vos cotes de crédit, car votre utilisation du crédit sera plus faible. Il en va de même pour les demandes de renseignements et les retards de paiement. L'augmentation peut ne pas être énorme selon le type et le nombre d'entrées supprimées, mais chacune contribuera à un meilleur historique de crédit global.

De plus, soyez conscient de l'effet "XB". XB est un code de rapport de crédit utilisé par les bureaux de crédit pour indiquer qu'un compte particulier est actuellement contesté. Pendant ce temps, Experian n'inclut pas ce compte dans votre pointage de crédit s'il est retiré.

Ainsi, vous pourriez finir par voir une augmentation significative de votre pointage de crédit, car ce solde et tout retard de paiement associé ne contribuent pas du tout à votre pointage. Une fois le litige terminé, le bureau de crédit lèvera le code. Le compte est à nouveau inclus et reflétera également toutes les modifications apportées à la suite du litige.

Conclusion

Vous devriez faire un effort conscient pour examiner régulièrement vos données de crédit. De cette façon, vous pouvez repérer les inexactitudes et les traiter immédiatement avant que le problème ne devienne incontrôlable. Plus important encore, vous préserverez le crédit pour lequel vous avez travaillé si dur.

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