Comment augmenter votre limite de crédit

Les cartes de crédit vous permettent d'emprunter de l'argent auprès d'un émetteur de carte pour des achats que vous ne pourriez pas vous permettre par vous-même. Mais avoir une carte de crédit ne signifie pas que vous avez un accès illimité aux fonds. Lorsque vous ouvrez une carte de crédit, vous êtes approuvé pour une certaine ligne de crédit, également appelée limite de crédit. Une fois que vous avez atteint la limite, vous ne pouvez plus utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats jusqu'à ce qu'une partie de votre solde soit remboursée.

Si vous avez demandé une carte de crédit et découvert que votre limite de crédit n'est pas aussi élevée que vous le souhaiteriez, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit. Une limite de crédit plus élevée peut s'avérer utile lorsque vous faites face à une dépense imprévue ou que vous souhaitez financer un article important, comme une voiture.

Cependant, une augmentation de la limite de crédit peut ne pas convenir à tout le monde. Découvrez comment demander une augmentation de limite de crédit et comment la gérer et vous y préparer au mieux.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Une limite de crédit est le montant de crédit qu'un prêteur vous autorisera à utiliser sur une carte de crédit ou une marge de crédit avant de devoir rembourser une partie de votre solde. La limite de votre carte de crédit dépendra de plusieurs facteurs, notamment :

• Revenu
• Score de crédit et historique
• Dépenses mensuelles
• Dettes
• Limites de crédit sur toutes les autres cartes que vous possédez

Les politiques de l'émetteur de la carte et le type de carte que vous possédez détermineront également votre limite de crédit. Pour vérifier quelle est la limite de votre carte de crédit, vous pouvez consulter votre compte en ligne ou la trouver sur votre relevé de carte de crédit.

Augmentez votre limite de crédit

Si vous trouvez que votre limite de crédit actuelle n'est pas suffisante et que vous souhaitez l'augmenter, vous devez d'abord prendre en compte certaines choses. Ces choses peuvent aider à améliorer vos chances d'obtenir plus de crédit.

Vos habitudes de crédit et vos antécédents financiers ont une énorme influence sur le fait qu'un émetteur de crédit vous approuve ou non pour plus de crédit. Les prêteurs veulent être assurés que vous pourrez rembourser le solde de votre carte de crédit à temps. Votre revenu, vos actifs, vos obligations de paiement, le comportement de votre compte, la durée de votre compte et le ratio d'utilisation du crédit sont tous des déterminants qu'un prêteur pourrait demander, alors préparez-vous.

Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent également vous demander pourquoi vous demandez une augmentation et/ou le montant de l'augmentation que vous souhaitez. Il est important que vous soyez pragmatique avec votre demande d'augmentation de crédit. N'oubliez pas de ne prendre que ce que vous pouvez raisonnablement rembourser intégralement chaque mois.

Chaque émetteur de carte aura son propre processus pour demander et approuver les augmentations de limite de crédit. Consultez votre fournisseur pour savoir comment il gère les augmentations de limite de crédit.

En général, il existe 3 façons principales d'obtenir une limite de crédit plus élevée.

Comment obtenir une limite de crédit plus élevée

• Faites une demande en ligne ou par téléphone. De nombreux émetteurs de crédit ont la possibilité de demander une augmentation de limite de crédit en ligne via leur site Web ou leur portail utilisateur. Il vous suffit de vous connecter à votre compte et de chercher où vous pouvez demander une augmentation de crédit. Si certaines de vos informations ont changé, telles que vos revenus, assurez-vous de les mettre à jour avant de soumettre votre demande. Vous pouvez également appeler l'émetteur de votre carte en utilisant le numéro de service client figurant au dos de votre carte de crédit. Demandez au représentant si vous êtes éligible à une augmentation de crédit et soyez prêt à répondre à quelques questions concernant votre demande.

• Attendez une augmentation automatique de la limite de crédit. Parfois, votre émetteur de carte de crédit augmentera automatiquement votre limite de crédit sans même que vous le demandiez. Cela peut se produire lorsque vous possédez la carte de crédit depuis un certain temps et que vous l'avez utilisée de manière responsable. Les prêteurs peuvent également vous inviter à augmenter votre limite de crédit par e-mail ou par message sur le portail de votre compte, alors gardez un œil sur ce type d'invitation (mais assurez-vous que le message est légitime avant de saisir un compte ou des informations personnelles).
• Demander une nouvelle carte de crédit . Si vous évitez les mauvaises habitudes de crédit, vous pourrez peut-être faire approuver une nouvelle carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée. Même si la limite de la nouvelle carte n'est pas supérieure à la limite actuelle, l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit augmentera tout de même votre crédit total disponible. De plus, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut s'accompagner d'avantages supplémentaires tels que des primes de bienvenue, des récompenses de voyage et/ou un taux annuel effectif global de lancement de 0 %.

Limite moyenne de carte de crédit

Selon Experian, la limite moyenne des cartes de crédit en 2020 était de 30 365 $.

Une augmentation de carte de crédit affecte-t-elle votre pointage de crédit ?

Une augmentation de la limite de crédit peut avoir un impact à la fois négatif et positif sur votre pointage de crédit. Si vous pratiquez une activité de carte responsable, comme payer votre facture à temps et en totalité chaque mois, une limite plus élevée peut augmenter votre score en vous aidant à maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau. En utilisant 30 % ou moins de votre crédit disponible, votre pointage de crédit peut augmenter.

Cependant, il est important de garder à l'esprit qu'une limite de crédit plus élevée peut également entraîner des dépenses excessives. Si vous mordez plus que vous ne pouvez mâcher, vous risquez de vous endetter davantage et de nuire à votre pointage de crédit. Si vous avez des doutes quant à votre capacité à gérer vos dépenses, une augmentation de la limite de crédit n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous.

Notez également qu'une demande d'augmentation de crédit peut nécessiter une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Tous les prêteurs n'effectuent pas une enquête approfondie; certains peuvent opter pour une enquête douce qui n'a aucun effet sur votre score. Consultez votre fournisseur de carte de crédit pour déterminer s'il effectue un tirage dur avant de demander une augmentation de la limite de crédit.

Inconvénients et avantages d'augmenter votre limite de crédit

Pour résumer, examinons les avantages et les inconvénients d'augmenter votre limite de crédit.

Dois-je augmenter ma limite de crédit ?

Si vous devez augmenter la limite de votre carte de crédit dépendra de votre situation financière et de la façon dont vous gérez votre crédit. Tant que vous pratiquez une utilisation responsable du crédit et que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre, l'augmentation de votre limite de crédit devrait être bénéfique. C'est un moyen facile d'augmenter votre pouvoir d'achat et de réduire votre utilisation globale du crédit.

Mais gardez à l'esprit qu'une augmentation de la limite de crédit n'est pas le seul moyen de réduire l'utilisation de votre crédit et de réduire vos chances d'atteindre votre limite. Le simple fait de rembourser vos dettes et de payer vos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois peut avoir le même effet sans avoir à demander une augmentation de crédit. Dans certains cas, vous pouvez également transférer une partie de votre ligne de crédit d'une carte à une autre, surtout si vous avez plusieurs cartes de crédit avec le même émetteur. Explorez toutes vos options pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

FAQ

Pourquoi ma limite de crédit a-t-elle augmenté automatiquement ?

Parfois, votre compagnie de carte de crédit peut augmenter automatiquement votre limite de crédit sans que vous en demandiez une. Les sociétés de cartes de crédit évaluent souvent les comptes sur une base continue, et si elles vous considèrent comme un titulaire de carte responsable, vous pouvez automatiquement recevoir une limite de crédit plus élevée. Mais les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent également réduire automatiquement vos limites si elles estiment que vos habitudes de dépenses sont risquées.

Quand demander une augmentation de crédit ?

Vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit à tout moment, mais pour améliorer vos chances d'être approuvé, c'est une bonne idée de demander quand vos finances et vos habitudes sont en bonne forme. Faites une demande lorsque votre pointage de crédit est élevé, que vos revenus ont augmenté et que vos soldes impayés sont remboursés.

Qu'est-ce qu'une bonne limite de crédit ?

Il n'y a pas de limite de crédit idéale ou "bonne". Une bonne limite de crédit est subjective et dépendra finalement de vous et de vos besoins.

À quelle fréquence pouvez-vous demander une augmentation de votre limite de crédit ?

La règle générale pour demander une augmentation de ligne de crédit est d'attendre 3 à 6 mois après l'ouverture d'un compte. Si vous demandez plusieurs augmentations de limite de crédit, vous devez attendre 6 mois entre les demandes.

Combien de temps faut-il pour augmenter votre limite de crédit ?

Après avoir demandé une augmentation de limite de crédit, une décision peut être prise immédiatement, ou il peut s'écouler jusqu'à 30 jours avant que votre compagnie de carte de crédit ne vous réponde.

L'augmentation de votre limite de crédit améliore-t-elle ou nuit-elle à votre cote de crédit ?

Lorsque vous demandez une augmentation de limite de crédit, une enquête approfondie peut être effectuée sur votre dossier de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit de quelques points à court terme. Mais à long terme, une augmentation de crédit peut augmenter votre pointage de crédit, tant que vous adoptez de bonnes habitudes de crédit.

Réflexions finales

N'oubliez pas que la meilleure limite de crédit pour votre carte est celle que vous pouvez rembourser de manière fiable à temps. Plus n'est pas toujours mieux - considérez le montant de crédit disponible dont vous avez réellement besoin. Une fois que vous avez décidé du montant de crédit que vous voulez, c'est une bonne idée d'examiner votre dossier de crédit avant de demander officiellement une augmentation de la limite de crédit. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreurs ou d'activités étranges dans votre rapport et que toutes les informations sont exactes et à jour. Vous pouvez demander gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité auprès des 3 principaux bureaux de crédit chaque année.