Comment calculer le solde total de votre dette

Connaissez-vous le montant total que vous devez ? Voici comment vous pouvez déterminer le solde total de votre dette. Source de l'image :Getty Images.

Savoir ce que vous devez est la première étape pour élaborer un plan de remboursement de la dette. Malheureusement, lorsque vous avez de nombreux types de dettes, il peut être difficile de les comprendre. La bonne nouvelle est qu'il est très simple de déterminer le solde total de votre dette. Vous n'aurez qu'à suivre cinq étapes simples :

• Obtenez une copie gratuite de votre dossier de solvabilité sur AnnualCreditReport.com
• Faites une liste de tous les comptes actifs sur votre rapport de solvabilité
• Appelez les créanciers ou connectez-vous à vos comptes en ligne pour connaître votre solde actuel
• Additionnez le montant total que vous devez sur chaque prêt
• Consultez les relevés antérieurs pour trouver les dettes qui n'ont pas été signalées aux agences d'évaluation du crédit

Il est important de passer par ce processus, car savoir exactement quelles sont vos dettes vous donne la meilleure chance de faire un plan pour rembourser ce que vous devez et vous libérer de vos dettes.

Obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit

Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit :Equifax, Experian et TransUnion. Les entreprises à qui vous devez de l'argent doivent déclarer le solde de vos dettes à ces agences d'évaluation du crédit. Cela inclut les sociétés de cartes de crédit, les sociétés de prêt hypothécaire et les autres prêteurs.

Étant donné que votre dossier de crédit contient les détails de pratiquement toutes vos dettes, c'est un bon point de départ pour déterminer ce que vous devez. Vous êtes autorisé à obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité auprès de chacune de ces trois principales agences d'évaluation du crédit une fois par an en visitant AnnualCreditReport.com. Rendez-vous simplement sur ce site Web, sélectionnez le rapport que vous souhaitez et fournissez les informations requises, y compris votre numéro de sécurité sociale et vos adresses actuelle et passée.

Votre dossier de crédit vous sera livré instantanément en ligne et vous pourrez utiliser les informations qu'il contient pour connaître le solde total de votre dette.

Faites une liste de tous les comptes actifs sur votre dossier de crédit

Votre rapport de solvabilité indique non seulement les comptes ouverts, mais également les comptes qui ont été radiés, déchargés ou payés en totalité. Lorsque vous essayez de déterminer le solde total de votre dette, vous souhaitez vous concentrer sur les comptes ouverts que les créanciers pourraient essayer de récupérer auprès de vous.

Si la dette est annulée, le créancier que vous aviez à l'origine a renoncé à essayer de la recouvrer - mais une agence de recouvrement peut viser à obtenir l'argent de votre part et peut intenter des poursuites contre vous à moins que le délai de prescription pour le recouvrement de la dette n'ait expiré. Si la dette a été libérée en cas de faillite, en revanche, elle n'est plus recouvrable - vous n'avez pas à vous soucier d'inclure le compte dans le solde total de votre prêt.

N'oubliez pas que votre rapport de solvabilité n'est qu'un instantané dans le temps, car les créanciers ne signalent généralement le solde de votre compte et l'historique de vos paiements qu'une fois par mois. Si vous avez un compte de carte de crédit ouvert, vous devez l'inclure sur votre liste de dettes même si le solde indiqué sur votre rapport de crédit est de 0 $, car vous avez peut-être facturé quelque chose sur ce compte depuis la dernière fois que le créancier a mis à jour l'agence d'évaluation.

Contactez vos créanciers

Si vous avez accès en ligne à tous les comptes courants de votre dossier de crédit, vous pouvez vous connecter à chaque compte pour voir le solde actuel de votre dette. Si vous ne le faites pas, vous devrez peut-être appeler le créancier. Vous devriez être prêt à fournir votre numéro de compte, si vous le connaissez, mais les créanciers peuvent généralement rechercher votre compte en fonction de votre numéro de sécurité sociale si vous ne le connaissez pas.

Appelez chaque créancier ou connectez-vous en ligne à chaque compte ouvert pour connaître le solde actuel dû. Vous pouvez également noter le paiement mensuel et le taux d'intérêt, car ces informations peuvent vous aider à élaborer un plan de remboursement de la dette.

Additionnez le montant total que vous devez sur chaque prêt

Une fois que vous avez une liste des soldes des prêts sur chaque compte, y compris les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts personnels, additionnez simplement les totaux dus et vous saurez quel est le solde total de votre dette.

Au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements, ce solde de la dette diminuera. Mais cela ne diminuera pas du montant total de votre paiement. En effet, une partie de votre paiement sert à couvrir les intérêts chaque mois. Si vous effectuez un paiement de 100 $ sur un prêt de 1 000 $ et que 50 $ de celui-ci sont consacrés aux intérêts, vous ne réduisez le solde de votre prêt que de 50 $ chaque mois. Donc, si vous voulez garder un décompte du solde total de votre dette, vous devrez consulter vos relevés et voir de combien chaque paiement réduit ce que vous devez.

Recherchez les dettes qui ne figurent pas sur votre dossier de crédit

Parfois, les entreprises n'alertent pas les agences d'évaluation du crédit de vos comptes en souffrance. Bien que ce ne soit pas courant, vous devez vous assurer d'inclure toutes les dettes non signalées dans votre dossier de crédit lorsque vous calculez le solde total de votre prêt.

Vous pouvez consulter d'anciens relevés de facturation ou consulter vos relevés bancaires en ligne pour voir quels paiements vous avez effectués afin de vous rafraîchir la mémoire pour savoir si vous avez des dettes impayées qui n'ont pas été prises en compte dans votre dossier de crédit.

Vous savez maintenant comment calculer le solde total de votre dette

Vous savez maintenant comment calculer le montant total que vous devez. Obtenez simplement votre rapport de solvabilité, faites une liste des comptes qui y figurent, appelez vos créanciers ou connectez-vous à des comptes en ligne et notez le solde impayé de chaque dette. N'incluez que les dettes qui peuvent être recouvrées, et non les dettes qui ont été libérées en cas de faillite ou que les créanciers ne peuvent plus recouvrer parce que le délai de prescription a expiré.

Ensuite, additionnez les soldes de tout ce que vous devez et vous saurez exactement quelles sont vos obligations financières impayées. Et n'oubliez pas d'ajouter toutes les dettes qui ne figurent pas sur votre rapport de solvabilité en vous référant aux relevés antérieurs pour trouver d'autres personnes auxquelles vous pourriez également devoir de l'argent.

Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez faire un plan pour rembourser ce que vous devez si vous espérez vous libérer de vos dettes.