Comment le règlement de la dette affecte votre cote de crédit

Règlement de la dette est souvent utilisé par des emprunteurs très endettés et incapables de rembourser. Les prêteurs régleront votre dette pour un pourcentage de ce qui est réellement dû. C'est un meilleur choix que la faillite en ce qui concerne votre crédit, mais il y a toujours des conséquences pour le règlement de la dette.

Qu'est-ce que le règlement de la dette

Le règlement de la dette est une réduction du montant de la dette qui doit être remboursée par l'emprunteur. Le montant varie selon les individus, mais représente généralement 40 à 50 pour cent de la dette initiale. Ceci peut être réalisé en négociant directement avec votre service d'atténuation des pertes des créanciers. Ils travailleront avec vous pour créer un plan qui est abordable. De nombreux emprunteurs engagent une société de règlement de dettes dans l'espoir d'obtenir une meilleure réduction. L'entreprise négocie ensuite en votre nom avec les créanciers. Le processus peut prendre des mois, voire des années.

Votre pointage de crédit

Initialement, votre score sera touché par le règlement de la dette. Les créanciers peuvent marquer vos comptes comme réglés ou non payés comme convenu. En substance, vous n'avez pas rempli votre obligation envers le créancier. Vous deviez une certaine somme d'argent, et n'a payé qu'une fraction de la dette. Cela se voit sur votre rapport et fera hésiter les futurs créanciers à travailler avec vous. Certaines entreprises mettront des mois à s'installer, auquel cas vos paiements auront été en souffrance pendant ces mois. En outre, les comptes réglés seront probablement fermés par le créancier, et la fermeture des lignes de crédit entraîne une baisse de votre score. La longueur des antécédents de crédit représente 30 % de votre pointage de crédit. Si les comptes qui sont réglés et fermés sont d'anciennes lignes de crédit, cela pourrait être un énorme coup pour votre pointage de crédit. Cependant, la baisse initiale de votre cote de crédit ne sera pas aussi importante que celle d'une faillite.

Après le règlement de la dette

Des mois ou des années après le règlement de la dette, votre pointage de crédit peut en fait augmenter. Vous n'aurez plus les paiements en souffrance sur votre rapport. Vous aurez également un ratio dette/revenu beaucoup plus faible une fois que toutes les dettes auront été réglées. Les soldes des cartes de crédit et les paiements en temps opportun représentent environ 60 % de votre pointage de crédit. Les comptes réglés resteront avec vous pendant sept ans à venir, mais pendant ces sept années, vous devriez faire tout votre possible pour améliorer votre score. Conservez vos anciennes marges de crédit si vous le pouvez. Ceux-ci seront importants, et vous ne pourrez probablement pas ouvrir de nouveaux comptes pendant un certain temps. Assurez-vous d'effectuer des paiements en temps opportun sur les marges de crédit qui ne faisaient pas partie du règlement. Le règlement des dettes nuit à votre cote de crédit, mais cela vous permet de recommencer et de réparer votre crédit pour l'avenir.

Le paiement en temps opportun du règlement de la dette améliore-t-il votre crédit ?

Fabrication règlement de la dette les paiements à temps est certainement mieux que de les payer en retard. Le processus de règlement de la dette va gravement nuire à votre crédit dans la plupart des cas. Avec le règlement de la dette, vous payez toujours moins que ce que vous devez réellement à l'un de vos créanciers. Même si vous effectuez vos paiements à temps, votre crédit sera toujours endommagé. Cela étant dit, si vous acceptez un règlement de la dette et que vous n'effectuez pas les paiements comme convenu, cela peut nuire encore plus à votre crédit. Il est préférable d'éviter des dommages supplémentaires.