Comment refinancer votre dette de carte de crédit

Refinancer une dette de carte de crédit signifie rembourser votre endettement actuel avec un autre prêt. Le refinancement est différent de la négociation de la dette. En négociation de dette ou en règlement de dette, vous travaillez avec vos prêteurs pour réduire le capital total que vous devez en offrant une solution rapide, paiement forfaitaire. Le refinancement signifie que vous aurez toujours des mensualités, mais ils seront à un prêteur différent. Le but ultime du refinancement est d'obtenir une meilleure situation d'endettement que celle dans laquelle vous vous trouvez actuellement. Pour obtenir ces avantages, vous devez entrer le processus avec soin.

Étape 1 :Faites un inventaire de toutes vos dettes
Combien de dettes avez-vous vraiment ? Est-ce que tu dois sur une voiture, un appareil, une télévision ou des prêts étudiants ? Faites un inventaire de toutes vos dettes, y compris toutes vos cartes de crédit. Souvent, vous verrez les meilleurs résultats du refinancement si vous consolidez également votre dette. Cela signifie que vous utilisez un prêt pour rembourser toutes vos dettes, puis travaillez pour rembourser ce prêt. Vous pouvez avoir de bons taux d'intérêt sur certaines de vos dettes, toutefois. Créez un relevé qui reflète la dette que vous souhaitez refinancer et sur laquelle vous recevez déjà une bonne affaire.

Étape 2 :Déterminez votre capacité de payer
La budgétisation est essentielle pour que tout refinancement de la dette de carte de crédit fonctionne à long terme. Utilisez au moins six mois de factures pour budgétiser efficacement tous vos revenus et dépenses. Déterminez où vous pouvez faire des coupes afin de rembourser le montant le plus élevé possible chaque mois. Une fois que vous avez ce numéro, déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette existante si aucun intérêt n'a été appliqué. Prochain, considérez combien de temps cela vous prendra avec une fourchette donnée de taux d'intérêt. Par exemple, utiliser 6%, 10% et 12% d'intérêt sur 3, 5 et 10 ans. Quelles seraient vos mensualités ? Cela vous aidera à vous montrer quel taux d'intérêt vous devriez rechercher.

Étape 3 :Discutez des pénalités avec votre prêteur actuel
Le remboursement de votre dette actuelle en une seule fois peut entraîner des pénalités. Ces pénalités doivent être exprimées dans votre contrat de carte de crédit initial. Parlez avec votre prêteur actuel pour déterminer s'il y a des frais ou des pénalités qui s'appliquent dans votre cas. Ces frais feront partie de vos dépenses lors du refinancement de votre dette de carte de crédit.

Étape 4:Trouvez un prêteur avec une meilleure alternative
Sur la base du budget que vous avez établi à l'étape 2 et des frais que vous paierez à partir de l'étape 3, chercher un prêteur approprié. Vous voudrez peut-être commencer par les prêteurs en ligne, car ils fournissent des devis rapides sans nécessiter un processus fastidieux de votre part. Approchez-vous des banques et des prêteurs dédiés pour rechercher activement les meilleurs taux possibles. Peu importe où vous trouvez votre prêteur, vous devez vous protéger en planifiant une réunion personnelle en face à face ou par téléphone pour poser des questions approfondies. Vous devriez également vérifier les agences de notation et les avis de ce prêteur. Ce n'est pas parce qu'un prêteur offre des taux bas que vous voulez faire affaire avec lui.

Étape 5 :Considérez tous les facteurs
N'oubliez pas :votre taux d'intérêt n'est pas le seul facteur pour obtenir un bon prêt. Vous voulez vous assurer qu'il n'y a pas de frais et de pénalités excessifs pour les retards de paiement ou le remboursement anticipé de la dette. Travailler avec un prêteur en qui vous avez confiance est également un atout inestimable. Créer un niveau de confort et de compréhension vous évitera du stress à l'avenir. Il peut être utile de créer une liste de souhaits qui comprend tout ce que vous voulez. Utilisez cette liste pour comparer les prêteurs et voir qui vous propose la meilleure offre globale.