Comment sortir de la dette de carte de crédit - Votre guide

La dette totale des cartes de crédit aux États-Unis a atteint 807 milliards de dollars au premier trimestre de 2019, selon Experian. C'est beaucoup de dettes - et 60,5% des Américains ont une carte de crédit. Avec autant d'Américains qui dépendent des cartes de crédit, il est clair que si vous vous sentez dépassé par les dettes de carte de crédit, vous n'êtes probablement pas seul.

Si vous avez du mal, vous vous demandez peut-être comment sortir de la dette de carte de crédit. La bonne nouvelle est qu'il est possible de s'attaquer à votre dette et d'améliorer vos finances. Voici votre guide sur les moyens les plus simples de sortir de la dette de carte de crédit.

1. Évaluez votre situation actuelle d'endettement de carte de crédit

La première étape consiste à comprendre où vous en êtes. En exposant la situation et en voyant tout, vous serez en mesure de déterminer votre point de départ et de faire un plan plus efficace.

Faites la liste de toutes vos cartes de crédit. Cette liste peut être écrite, ou vous pouvez le faire dans une feuille de calcul. Quelle que soit la manière que vous choisissez, bien que, il est logique d'utiliser les colonnes suivantes pour afficher les informations :

• Nom de votre carte
• Solde de la carte
• Taux d'intérêt
• Paiement mensuel minimum actuel

Vous avez maintenant une vision claire de votre position exacte et un point de départ solide pour aller de l'avant avec la sortie de la dette de carte de crédit.

2. Recherchez les frais automatiques inutiles sur vos cartes

Il est maintenant temps de consulter vos récents frais de carte de crédit. Trouver des frais inutiles, en particulier les frais récurrents pour les abonnements que vous n'utilisez pas. Annulez ces frais récurrents. Cela devrait vous empêcher d'augmenter le solde de votre carte de crédit.

C'est aussi une bonne idée de rechercher d'autres dépenses par carte de crédit qui pourraient être inutiles. Déterminez si vous pouvez arrêter d'utiliser vos cartes de crédit pendant un certain temps et prendre d'autres dispositions de paiement pour vos factures et vos dépenses. Moins vous pouvez utiliser vos cartes pour régler votre dette, mieux vous serez.

3. Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit

Prochain, appelez chacune de vos sociétés émettrices de cartes de crédit. Voyez si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur sur votre carte. Un taux d'intérêt plus bas facilite le remboursement de la dette de carte de crédit, puisqu'une plus grande partie de votre paiement sert à réduire votre capital.

Une autre stratégie consiste à voir si vous pouvez obtenir un paiement minimum inférieur sur chaque carte, ce qui permet de se concentrer plus facilement sur une carte à la fois lorsque vous créez votre plan. Avec des paiements minimums inférieurs, vous pouvez mettre plus d'argent sur une carte à la fois pour la rembourser plus rapidement avant de passer à la carte suivante de votre liste.

4. Consolidez et transférez la dette sur une carte de crédit avec transfert de solde à 0% TAP si possible

L'un des moyens les plus simples de sortir de la dette de carte de crédit est de profiter d'un transfert de solde TAP de 0%. Tous vos paiements servent à réduire votre solde lorsque vous ne payez pas d'intérêts.

Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être avoir un bon crédit pour obtenir la meilleure offre de transfert de solde. En outre, il se peut que vous n'ayez pas une limite suffisamment élevée pour transférer toutes vos dettes sur la carte de transfert de solde TAP à 0 %. Si c'est le cas, envisagez de déplacer le solde avec le taux d'intérêt le plus élevé afin que vous puissiez au moins arrêter d'accumuler cet intérêt.

Si vous ne pouvez pas obtenir un transfert de solde de carte de crédit, envisager d'envisager d'autres types de refinancement de carte de crédit, comme obtenir un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur. Si vous êtes admissible à un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez sur vos cartes de crédit, cela peut faire une grande différence dans la rapidité avec laquelle vous remboursez votre dette.

En outre, il existe des entreprises comme Tally qui se spécialisent dans l'aide aux gens pour gérer leur dette de carte de crédit. Tally offre non seulement une marge de crédit à faible taux d'intérêt où vous pouvez consolider vos dettes, mais ils permettent également de simplifier et de prioriser vos mensualités.

5. Créez un plan pour rembourser vos cartes de crédit

Une fois que vous avez fait ce que vous pouvez pour faciliter le paiement de vos cartes de crédit, il est temps de mettre sur pied un plan pour démolir systématiquement votre dette. Il est plus facile de se désendetter lorsque vous avez un plan à suivre.

D'abord, asseyez-vous et évaluez vos coûts mensuels globaux. Considérez vos dépenses nécessaires, comme le logement, utilitaires, nourriture, Assurance, vos paiements minimums actuels, un modeste fonds d'urgence, et autres factures. Vous pouvez également mettre de côté une somme raisonnable pour le plaisir. La réalité est que si vous vous limitez trop, il est plus difficile de s'en tenir à votre plan de remboursement de la dette. Après avoir comptabilisé ces éléments, voir ce qu'il te reste. Cet argent « supplémentaire » servira à rembourser le solde de votre carte de crédit.

Décidez maintenant de votre plan d'attaque réel. Il existe différentes approches qui fonctionnent pour différentes personnes. Voici trois stratégies différentes et leur fonctionnement :

• Répartissez l'argent uniformément sur les cartes : Divisez votre argent supplémentaire de manière égale et utilisez-le pour augmenter votre paiement sur chaque carte chaque mois. Donc, si vous avez six cartes, vous payez le minimum sur chacun, plus un sixième de votre argent supplémentaire pour chaque carte. Cela fonctionne mieux si vous voulez « le régler et l'oublier ». Utilisez les paiements automatiques pour effectuer les mêmes paiements sur toutes vos cartes chaque mois jusqu'à la disparition de la dette.
• Boule de neige de la dette : Classez vos dettes du plus petit au plus gros solde. Payez le minimum sur toutes les cartes et mettez votre argent supplémentaire sur le plus petit solde. Une fois ce solde payé, concentrez tout votre argent supplémentaire sur la prochaine carte de la liste. Cette méthode fonctionne bien pour ceux qui ont besoin d'une victoire rapide. Psychologiquement, vous obtenez une secousse motivante lorsque vous remboursez chaque dette - et cette secousse est plus facile si vous pouvez retirer un solde plus petit plus tôt.
• Avalanche de dettes : Plutôt que de classer vos dettes du plus petit au plus grand, vous commencez plutôt par vous attaquer à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cette méthode se traduira par le plus petit montant d'intérêts payés et vous sortira probablement de la dette le plus rapidement. Cependant, cela peut être psychologiquement difficile, puisque votre première « victoire » pour rembourser une dette prend plus de temps. Si tu peux t'en tenir à ça, bien que, le remboursement de la dette s'accélère vers la fin.

Le meilleur plan est celui avec lequel vous êtes le plus susceptible de vous en tenir jusqu'à ce que toutes vos dettes soient remboursées. Considérez attentivement votre situation et ce qui est le mieux pour vous.

6. Démarrez une activité secondaire

Si vous souhaitez augmenter votre vitesse de désendettement, envisager de trouver d'autres moyens de gagner de l'argent. Choisissez quelque chose que vous aimez faire ou qui ne vous stresse pas trop. Il devrait payer un peu décemment. Prenez tout l'argent que vous gagnez de votre côté et mettez-le sur votre dette de carte de crédit, selon le plan que vous avez choisi. Cela va vraiment booster vos efforts.

7. Créez un rappel/tracker visuel

L'un des moyens les plus simples de rester motivé pendant que vous sortez de la dette de carte de crédit est de créer un rappel visuel des progrès que vous faites. Il y a plusieurs façons de le faire, comprenant:

• Marquage des jalons de la dette sur un calendrier
• Créer un graphique et le coller sur votre réfrigérateur
• Utiliser un tableau blanc pour documenter vos progrès
• Acheter ou créer un thermomètre et le remplir au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes

Peu importe comment vous le faites, un rappel peut vous aider à voir vos progrès et vous motiver à respecter votre plan.

8. Vérifiez régulièrement vos cartes

Choisissez une période du mois pour consulter les soldes de vos cartes de crédit. Vous pouvez utiliser ces informations pour mettre à jour votre feuille de calcul des soldes et des paiements minimums, ainsi que pour mettre à jour votre rappel visuel. Vous ne voulez pas vérifier trop souvent, car il pourrait être plus difficile de voir les différences. Mais si vous vérifiez mensuellement, vous commencerez à voir des progrès solides dont vous pouvez vous sentir bien.

Si vous n'avez pas l'impression de progresser

Parfois, même avec un plan sur la façon de rembourser la dette, on a toujours l'impression que tu n'avances pas. Dans ces cas, vous devrez peut-être prendre des mesures supplémentaires pour aller de l'avant :

• Parlez à un conseiller en crédit à but non lucratif : Vous pouvez consulter le site Web de la National Foundation for Credit Counselling pour trouver des ressources et des conseillers en crédit près de chez vous. Si vous avez du mal, un bon conseiller peut vous aider à mettre sur pied un plan de gestion de la dette adapté à votre budget.
• Souscrivez un prêt personnel avec un meilleur taux d'intérêt : Même si vous n'avez pas pu obtenir un prêt personnel plus tôt, après quelques mois de remboursement de votre dette de carte de crédit, vous pourriez être en mesure de vous qualifier pour un. Voyez si cela fonctionnera pour vous maintenant.

Conseils pour rester sur la bonne voie lorsque vous sortez de la dette de carte de crédit

Pour tirer le meilleur parti de vos efforts, Voici quelques conseils pour rester sur la bonne voie avec les moyens les plus simples de sortir de la dette de carte de crédit :

• Arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit : Respectez un budget et évitez d'utiliser vos cartes de crédit. Utilisez des espèces autant que possible afin d'éviter d'augmenter vos soldes. Une bonne application de budgétisation ou d'argent peut vous aider à fixer des objectifs et à maintenir le cap.
• Définissez les paiements automatiques : Lorsque vous effectuez des paiements automatiques, il est beaucoup plus facile de s'en tenir à votre plan de remboursement de la dette. Vous n'oublierez pas ou ne reporterez pas vos paiements.
• Incitez-vous : Créer une récompense pour payer une carte, de préférence une récompense expérientielle - pas celle qui coûtera beaucoup d'argent. Cela vous donnera quelque chose à espérer au fur et à mesure que vous avancez dans votre plan.

Si vous abordez votre dette de carte de crédit de manière systématique, vous aurez plus de chances de réussir. Créez un plan et respectez-le, et vous serez sur une base financière plus solide plus tôt que vous ne le pensez.