Comment consolider une dette

Connaissance comment consolider ses dettes peut vous faire économiser beaucoup d'argent si vous vous retrouvez lourdement endetté. Cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles comportent tous des taux d'intérêt et des frais élevés. Si vous avez accumulé des dettes et que vous ne pouvez pas vous en sortir, vous pouvez envisager de le regrouper en un seul paiement. Il existe plusieurs façons de consolider ses dettes. Comprendre vos options vous aidera à choisir celle qui vous convient le mieux.

Prêt immobilier

Une façon courante de consolider une dette est de la transférer dans votre prêt hypothécaire. Cela fonctionnera si vous avez la valeur nette de votre maison. Vous pouvez refinancer le prêt et ajouter votre dette au solde. L'inconvénient est que vous avez augmenté le montant de votre prêt, et essentiellement lié à la dette non garantie de votre hypothèque. Si vous ne pouvez pas vous permettre le nouveau paiement, vous pourriez potentiellement perdre votre maison. L'avantage de cette méthode est que les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers sont bien inférieurs à celui d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel. Aussi, vos versements s'étalent généralement sur trente ans, ce qui crée des paiements inférieurs. Et enfin, les intérêts que vous payez sont déductibles d'impôt, où les intérêts sur les cartes de crédit ne le sont pas.

Transfert par carte de crédit

Si vous êtes touché par des taux d'intérêt élevés et des frais annuels sur de nombreuses cartes différentes, envisager un transfert de solde. Vous pouvez transférer sur une carte avec un taux inférieur au reste, ou ouvrez une carte de crédit qui aura un taux de lancement de zéro pour cent. Vous pouvez transférer sur la nouvelle carte et effectuer des paiements plus importants sur cette carte jusqu'à ce qu'elle soit remboursée, j'espère avant que le taux n'augmente.

Emprunter sur votre IRA

Ce n'est généralement pas un bon choix, puisque vous perdrez des intérêts futurs, en plus, vous paierez des pénalités. Mais si vous n'avez pas d'autres options, vous pouvez probablement faire un retrait ou un prêt de votre compte de retraite. Utilisez le retrait pour rembourser toutes les cartes et promettez de ne plus jamais les recharger.

Alternatives à la consolidation de dettes

Si vous voulez vous débarrasser de vos dettes sans aucun prêt, vous pouvez envisager quelques alternatives. Essayez un service de conseil en crédit à but non lucratif. Ils peuvent vous aider à négocier de nouvelles conditions sur vos cartes. Certains détermineront une mensualité fixe et vous payez directement l'agence, qui paie alors tous vos créanciers. Cela aura un impact sur votre cote de crédit, toutefois. Aussi, vous pouvez envisager d'appeler vous-même vos créanciers. Expliquez votre situation et faites-leur savoir que vous voulez rembourser votre dette, mais ne peut pas respecter vos obligations mensuelles. Demandez une baisse de taux afin de pouvoir rembourser une plus grande partie du principe chaque mois. Tous les créanciers ne seront pas d'accord avec cela, mais il est dans leur intérêt d'éviter un défaut de paiement.