Comment sortir de la dette de carte de crédit

Comprendre comment sortir de la dette de carte de crédit peut faire la différence entre la prospérité financière et déclarer faillite. Si vous êtes surendetté et que vous vous sentez dépassé, il existe des options disponibles pour commencer à sortir de la crise immédiate. Suivre les bonnes étapes vous aidera à reconstruire votre pointage de crédit et à atteindre la liberté financière.

Arrêtez d'utiliser votre carte de crédit

La première étape pour sortir de la dette de carte de crédit est d'arrêter de dépenser. Si vous utilisez votre carte de crédit pour des achats de luxe, comme des vêtements ou des vacances, couper la carte ou la verrouiller dans un coffre-fort. Arrêtez ces achats de luxe en supprimant votre accès au crédit. Si vous êtes obligé d'utiliser la carte pour les frais de subsistance de base, vous devez déterminer comment vous pouvez réduire vos dépenses pour vous permettre de vivre votre style de vie. Cela peut signifier déménager dans un appartement plus petit, louer une voiture moins chère, conduire moins, ne pas faire fonctionner votre chauffage ou votre climatisation ou acheter des produits d'épicerie dans un magasin d'aubaines. Conservez la carte en cas d'urgence uniquement.

Évaluez votre capacité de payer

Combien pouvez-vous prévoir de façon réaliste pour un règlement forfaitaire ? Pouvez-vous emprunter de l'argent à un membre de la famille pour le paiement? En plus d'un paiement forfaitaire, pensez à combien vous pouvez épargner chaque mois pour rembourser votre capital. Par exemple, si vous pouvez vous permettre de payer 175 $ par mois pour votre dette de carte de crédit, alors vous devrez peut-être demander un paiement inférieur sur une plus longue période de temps. Si vous pouvez réduire vos coûts et vous permettre 600 $ par mois, alors vous pourrez peut-être opter pour un plan de paiement plus court et un taux d'intérêt plus bas.

Envisagez le règlement de la dette et les alternatives

Il y a plus d'une façon de sortir de la dette de carte de crédit. D'abord, pensez au règlement de la dette. Si vous avez une somme forfaitaire à fournir rapidement à un prêteur, vous pourrez peut-être négocier votre dette restante à un montant beaucoup plus bas. Beaucoup de personnes dans votre position n'auront pas l'argent pour une somme forfaitaire, bien que. Ici, il est préférable d'envisager le refinancement et la consolidation. Cela signifie que vous rembourserez votre dette existante avec un nouveau prêt, espérons-le à un taux d'intérêt inférieur. Vous pouvez également regrouper toutes vos dettes en une seule mensualité. Ceci est plus facile à gérer et à budgéter pour de nombreuses personnes.

Parlez avec vos prêteurs

Discutez avec votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit des options disponibles. La plupart seront flexibles une fois que vous aurez manifesté votre désir de payer. Ils ne veulent pas que vous fassiez faillite parce qu'alors ils ne touchent pas un sou. Soyez honnête mais professionnel à propos de votre situation. Parlez des solutions possibles que vous avez envisagées, telles que le règlement ou le refinancement, et des pénalités que vous encourriez au cours de ces processus. Vous pouvez fournir une déclaration personnelle expliquant votre situation ou des références pour garantir votre caractère. Bottom line:travailler pour garder les agences de recouvrement hors du processus. Une fois que votre dette va à une agence de recouvrement, vous prendrez un coup dans votre pointage de crédit.

Parlez avec un conseiller en crédit

Les services de conseil en crédit et de négociation peuvent souvent fournir de meilleurs résultats que si vous travailliez seul avec votre prêteur. Il est important de poser de bonnes questions et d'établir une relation avec tout conseiller en crédit potentiel. Ils profitent de votre situation financière; toutes les entreprises n'ont pas votre intérêt à l'esprit. Obtenez une recommandation de votre prêteur, avocat ou comptable. Lisez les critiques et venez à la réunion préparé avec des questions. Par exemple, demandez :Depuis combien de temps votre entreprise est-elle en affaires ? pouvez vous fournir des références? Êtes-vous noté par des associations ou des agences ? Développer la confiance est aussi important que d'obtenir un bon taux d'intérêt.