Comment choisir entre une coopérative de crédit ou une banque en ligne

De nos jours, vous avez beaucoup d'options lorsqu'il s'agit de choisir une institution financière pour vous aider à gérer et à stocker votre argent. En plus d'une banque traditionnelle, vous avez également deux autres alternatives notables :les coopératives de crédit et les banques en ligne. Les deux sont de plus en plus populaires et il n'est pas difficile de comprendre pourquoi. Les coopératives de crédit et les banques en ligne vantent toutes deux un service client amélioré, des frais réduits et d'autres avantages que vous ne trouverez pas dans une grande banque moyenne.

Choisir où stocker votre argent durement gagné n'est pas une décision à prendre à la légère. Bien que les banques et les coopératives de crédit proposent des offres similaires, il existe des distinctions importantes entre ces deux types d'institutions. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différences entre les coopératives de crédit, les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit ?

Une coopérative de crédit est une organisation à but non lucratif détenue par les membres d'une communauté particulière. Il peut s'agir de résidents d'une région spécifique, de membres d'une certaine religion, d'employés d'une entreprise particulière ou d'autres groupes. Ils sont similaires à une banque traditionnelle, mais l'adhésion est requise pour adhérer, et ils sont souvent à plus petite échelle et ont moins d'emplacements en personne.

Les membres des coopératives de crédit peuvent accéder aux mêmes types de produits et services que ceux offerts par une banque traditionnelle, tels que les cartes de crédit, les comptes chèques et d'épargne et les prêts. Mais les coopératives de crédit ont généralement des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles.

Comment fonctionnent les coopératives de crédit ?

Les coopératives de crédit visent à servir leurs membres en offrant des produits compétitifs avec de meilleurs taux et frais que ce que vous verriez normalement avec une banque traditionnelle à but lucratif. Comme les banques, les coopératives de crédit facturent des intérêts et des frais de compte, mais elles réinvestissent ces bénéfices et les utilisent pour aider leurs membres. Les exemples incluent les prêts à faible taux d'intérêt et d'autres services financiers, alors que les banques donnent ces bénéfices à leurs actionnaires.

Étant donné qu'une caisse populaire appartient à des membres, vous devrez satisfaire aux critères d'admissibilité pour ouvrir un compte. Les conditions d'éligibilité diffèrent d'une coopérative de crédit à l'autre.

Critères d'éligibilité

Chaque coopérative de crédit a ses propres exigences, mais en général, voici quelques-unes des façons dont vous pouvez devenir membre d'une coopérative de crédit.

Vous pouvez être admissible si :

• Vous vivez dans une certaine région ou travaillez avec un employeur éligible 
• Vous êtes affilié à une organisation participante, telle qu'un syndicat ou une école 
• Vous avez un membre de votre famille qui est déjà membre d'une coopérative de crédit particulière

En plus de répondre aux critères d'éligibilité, vous devrez peut-être payer une cotisation unique et ouvrir un compte avec un petit dépôt.

Différences entre les coopératives de crédit et les banques

Maintenant que vous savez ce qu'est une coopérative de crédit et comment elle fonctionne, explorons en quoi les coopératives de crédit et les banques diffèrent.

Propriété

Banques : Les banques sont des organisations à but lucratif détenues et gérées par des actionnaires. L'objectif principal des banques est de maximiser les profits pour leurs actionnaires.

Coopératives de crédit : Les coopératives de crédit sont à but non lucratif et appartiennent à leurs membres. L'objectif principal des coopératives de crédit est de promouvoir le bien-être financier de leurs membres et de leur rapporter des bénéfices.

Adhésion

Banques : Toute personne peut ouvrir un compte auprès d'une banque, y compris les particuliers ou les entreprises.

Coopératives de crédit : Vous devez être éligible pour devenir membre. Certaines coopératives de crédit sont très restrictives quant à l'adhésion, tandis que d'autres sont ouvertes à toute personne disposée à payer une cotisation.

Produits et services

Banques : Les banques offrent des produits bancaires personnels et commerciaux, y compris des cartes de crédit aux entreprises et des prêts aux entreprises. Les banques peuvent proposer des comptes d'investissement et d'épargne, tels que des comptes de retraite individuels (IRA), des certificats de dépôt et des comptes de marketing monétaire.

Coopératives de crédit : Les coopératives de crédit ont tendance à offrir moins de produits que les banques, en particulier lorsqu'il s'agit de produits bancaires commerciaux, comme les prêts commerciaux. Les coopératives de crédit offrent également généralement moins de produits d'investissement limités aux comptes chèques et d'épargne et aux cartes de crédit.

Tarifs et frais

Banques : Les banques ont généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts et des taux d'intérêt plus bas sur les comptes de dépôt et d'épargne. Les banques traditionnelles ont également tendance à avoir des frais plus élevés et plus élevés sur les comptes et les services que les coopératives de crédit.

Coopératives de crédit : Les coopératives de crédit offrent généralement des comptes-chèques et des services d'épargne à faible ou sans frais. Et ils ont tendance à avoir les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts. En ce qui concerne les taux d'intérêt sur les produits d'épargne, vous constaterez probablement que les coopératives de crédit offrent des taux plus élevés que les banques.

Assurance des dépôts

Banques : Les banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui fournit une assurance-dépôts pouvant atteindre 250 000 USD par déposant et par compte.

Coopératives de crédit : Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Comme l'assurance FDIC, l'assurance NCUA garantit jusqu'à 250 000 USD par personne et par compte.

Coopérative de crédit contre banque traditionnelle contre banque en ligne

Bien qu'une banque en ligne partage bon nombre des mêmes caractéristiques qu'une banque traditionnelle, il existe certaines différences clés qui distinguent les banques en ligne. Afin de comprendre toute l'étendue des différences entre les coopératives de crédit et les banques, nous devons examiner les banques sous deux angles distincts :les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Gardez à l'esprit que certaines institutions financières peuvent différer, mais le tableau suivant fournit une comparaison générale des coopératives de crédit, des banques en ligne et des banques traditionnelles.

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix entre une banque traditionnelle, une coopérative de crédit ou une banque en ligne

Avant de choisir une institution financière plutôt qu'une autre, posez-vous les questions suivantes :

• Combien de succursales et de guichets automatiques ont-ils ? Si le service en personne vous tient à cœur, consultez les banques et les coopératives de crédit qui ont des succursales locales. Si vous cherchez simplement un moyen de déposer et de retirer de l'argent, de nombreuses banques en ligne offrent à leurs clients l'accès à un vaste réseau de guichets automatiques.
• Quels taux d'intérêt proposent-ils ? Vérifiez les taux d'intérêt sur les comptes que vous envisagez de différentes banques traditionnelles, banques en ligne et coopératives de crédit. Vous êtes plus susceptible de trouver les meilleurs tarifs auprès des coopératives de crédit et des banques en ligne.
• Quels frais facturent-ils et à combien s'élèvent-ils ? Faites vos recherches sur les frais qu'une banque traditionnelle, une coopérative de crédit ou une banque en ligne pourrait vous facturer. La plupart des coopératives de crédit et des banques en ligne sont en mesure d'offrir des comptes à frais modiques ou gratuits, car les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres plutôt qu'à leurs actionnaires, et les banques en ligne n'ont pas les dépenses de fonctionnement liées à l'entretien des emplacements physiques.
• Quels sont les fonctionnalités et services qui vous intéressent le plus ? Notez ce que vous attendez d'une institution financière en matière de services et de simplicité. Pensez à des choses comme les applications bancaires mobiles et les comptes d'épargne automatiques lorsque vous prenez votre décision.

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FAQ

Les coopératives de crédit sont-elles meilleures que les banques ?

Cela dépend de ce que vous recherchez dans une institution financière. Les coopératives de crédit, les banques traditionnelles et les banques en ligne ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients respectifs.

Les coopératives de crédit et les banques en ligne vous offriront probablement des services à moindre coût et de meilleures options de taux d'intérêt, tandis que les banques traditionnelles fourniront probablement plus de services et de produits commerciaux. Prenez tous les facteurs en considération avant de décider quel type d'établissement vous convient le mieux.

Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques ?

Tant qu'une institution financière est couverte par une assurance, votre argent sera généralement en sécurité dans l'un ou l'autre type d'institution. Les comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont tous deux assurés pour des montants allant jusqu'à 250 000 $ via la FDIC ou la NCUA.

Quels sont les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit ?

Considérez certains des avantages et inconvénients suivants des coopératives de crédit.

Réflexions finales

En fin de compte, les coopératives de crédit et les banques en ligne sont des choix viables lorsqu'il s'agit d'améliorer les services bancaires. Mais avant de choisir l'option qui vous convient le mieux, examinez votre situation financière et demandez-vous ce que vous attendez d'un nouveau prestataire bancaire. Tenez compte des produits et services, des tarifs et des frais, ainsi que de l'accessibilité globale de chaque établissement avant de prendre votre décision.