Comment choisir une carte de crédit Cash Back

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent aux consommateurs un excellent moyen de récupérer de l'argent chaque fois qu'ils magasinent. Si vous envisagez d'en obtenir une, comparez plusieurs cartes de remise en argent avant d'en choisir une.

Avec 2020 déjà bien avancé, vous vous posez peut-être la question que nous nous posons tous, à savoir :comment puis-je dépenser la somme d'argent que j'ai besoin de dépenser, et aussi récupérer au moins une partie de cet argent ?

Voici ce que nous savons tous à l'heure actuelle :les récompenses de carte de crédit offrent un excellent moyen de récupérer de la valeur chaque fois que vous magasinez. Mais avec autant de types de cartes de crédit avec récompenses, il n'est pas toujours facile de savoir quel type vous convient le mieux.

La forme la plus simple et la plus simple de récompenses de carte de crédit est la remise en argent. Étant donné que vous pouvez utiliser l'argent liquide pour tout ce que vous voulez, il est souvent préférable aux programmes compliqués de points et de miles.

Si vous envisagez une carte de crédit avec remise en argent, voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'une remise en argent ?

Comme leur nom l'indique, les cartes de crédit avec remise en argent offrent aux titulaires une remise en argent sur les achats quotidiens, généralement sous la forme d'un crédit sur relevé, d'un dépôt direct ou d'un chèque papier.

Il existe trois types de cartes de crédit avec remise en argent :les cartes à taux fixe, les cartes bonus et les cartes bonus rotatives.

Cartes de récompenses forfaitaires

Avec ces cartes, vous obtiendrez un taux de récompenses fixe sur tous vos achats. Parmi les meilleures cartes de crédit avec remise en argent, le taux est de 1,5 % ou plus.

Les cartes de récompenses forfaitaires sont idéales pour les personnes qui souhaitent un programme de récompenses simple et pour celles qui ne dépensent pas beaucoup dans une catégorie de dépenses spécifique.

Cartes de récompenses bonus

Les cartes de récompenses bonus offrent une remise en argent supplémentaire sur certaines catégories de dépenses, telles que l'épicerie, l'essence ou les repas. Selon la carte, vous pouvez avoir une ou plusieurs catégories de bonus, et le taux de base pour les dépenses sans bonus est généralement de 1 %

Les cartes de récompenses bonus sont excellentes pour les personnes qui dépensent beaucoup dans certains domaines de leur budget. Mais cela peut devenir compliqué si vous devez vous rappeler quand utiliser cette carte particulière au lieu d'espèces, de débit ou d'une autre carte de crédit.

De plus, le taux de récompenses de base de 1 % n'est pas idéal, surtout si la plupart de vos dépenses ne correspondent pas à l'une des catégories de bonus de la carte.

Rotation des cartes de récompenses bonus

Ces cartes offrent un taux de récompenses élevé sur certaines catégories qui tournent tous les trois mois, donnant aux titulaires de cartes une chance de gagner des récompenses bonus sur plusieurs catégories différentes tout au long de l'année.

Autres façons de gagner de l'argent

Selon la carte de crédit avec remise en argent que vous choisissez, vous pourriez avoir la chance de gagner de l'argent sur plus que vos achats quotidiens.

Pour commencer, de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent offrent des bonus d'inscription. Vous devez généralement dépenser un certain montant au cours des premiers mois pour y avoir droit, mais le montant minimum requis est rarement supérieur à 1 000 $.

Cartes de crédit avec les meilleures remises en argent

Avec autant de cartes de crédit avec remise en argent sur le marché, il peut être difficile de restreindre votre recherche à une seule. Pour vous aider, voici quelques-unes des cartes de remise en argent préférées de Money Under 30.

Discover it® Cash Back

La remise en argent Discover it® est l'une des rares cartes de remise en argent qui offrent des catégories de bonus en rotation. Vous gagnerez 5 % de remise en argent à différents endroits chaque trimestre, comme les stations-service, les épiceries, les restaurants, Amazon.com et plus jusqu'à 1 500 $ dépensés, lorsque vous l'activez.

Vous recevrez également 1 % de remise en argent sur toutes les dépenses non bonus. Cependant, Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous gagnez au cours de votre première année. Voici ce que vous obtiendrez d'autre :

• Pas de pénalité APR.
• Pas de frais de transaction à l'étranger.
• Pas de frais annuels.

Chase Freedom Flex℠

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En bref

Le Chase Freedom Flex ^SM offre un bonus d'inscription alléchant de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. De plus, des remises en argent sur les voyages, les repas, la pharmacie et les achats quotidiens avec des récompenses qui n'expirent jamais. Le tout sans frais annuels !

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Super bonus de remise en argent de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

• Gagnez 5 % de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards® et sur jusqu'à 1 500 USD d'achats combinés dans les catégories bonus chaque trimestre que vous activez. Profitez de nouvelles catégories à 5 % chaque trimestre et gagnez 1 % sur tous les autres achats.

• 0 % APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un APR variable de 17,24 % à 25,99 %.

• Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• Remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 USD d'achats combinés dans les catégories bonus chaque trimestre que vous activez. Profitez de nouvelles catégories à 5 % chaque trimestre !
• 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d'échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore
• Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Vous pouvez choisir de recevoir un crédit sur relevé ou un dépôt direct sur la plupart des comptes chèques et d'épargne aux États-Unis. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert !
• TAP initial de 0 % pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde, puis un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.
• Pas de frais annuels - Vous n'aurez pas à payer de frais annuels pour toutes les fonctionnalités exceptionnelles fournies avec votre carte Freedom FlexSM
• Gardez un œil sur la santé de votre crédit :Chase Credit Journey vous aide à surveiller votre crédit avec un accès gratuit à votre dernier score, des alertes en temps réel, et plus encore.

Frais annuels 0 $ APR régulier 17,24 % - 25,99 % Intro variable APR Intro APR Achats 0 % Intro APR sur les achats pendant 15 mois, 15 mois Intro A PR Balance Transfers 0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois, 15 mois

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Le Chase Freedom Flex℠ est un excellent choix si vous recherchez une carte de remboursement flexible sans frais annuels. Cette carte offre une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans des catégories bonus (que vous activez) chaque trimestre. Ces catégories changent tous les trimestres, avec des options au premier trimestre 2021 qui incluent les clubs de vente en gros, Internet, le câble, les services téléphoniques et certains services de streaming.

Les titulaires de carte gagneront également 5 % de remise en argent sur les achats de frais de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3 % de remise en argent sur les restaurants et les pharmacies et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats. Cela signifie que même après avoir atteint le maximum de la catégorie de remise en argent rotative de 5 % chaque trimestre, il existe encore de nombreuses façons de gagner. Les remises en argent n'expirent jamais et il n'y a pas de minimum pour les échanger.

En plus des remises en argent lucratives, les titulaires de carte peuvent également gagner un bonus de bienvenue de 200 $ en argent lorsqu'ils dépensent 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Les autres avantages incluent un APR d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois et un APR d'introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois. Il n'y a pas de frais annuels.

Comment évaluer les cartes de crédit avec remise en argent

Si vous ne savez toujours pas quelle carte de crédit avec remise en argent vous convient le mieux, il est important de les comparer dans leur contexte. Voici quelques éléments auxquels vous devez penser lorsque vous magasinez.

Votre pointage de crédit

La plupart des cartes de crédit avec remise en argent nécessitent un crédit bon à excellent pour être approuvées. Cela signifie généralement avoir un pointage de crédit de 700 ou plus.

Si votre score ne répond pas à cette exigence, vous pouvez toujours être admissible à une carte de crédit pour un crédit équitable, que vous pouvez utiliser pour construire votre crédit afin que vous puissiez être approuvé pour une meilleure carte à l'avenir.

Vos habitudes de dépenses

Étant donné que les cartes de crédit avec remise en argent offrent divers taux de récompenses ou combinaisons de taux de récompenses bonus, il est important d'obtenir une carte qui corresponde bien à vos habitudes de dépenses.

Si vous dépensez beaucoup en épicerie, par exemple, vous feriez bien de choisir une carte qui offre des récompenses bonus sur les achats d'épicerie. Il en va de même pour l'essence, les sorties au restaurant ou toute autre catégorie de dépenses quotidiennes.

Vos préférences

Vous pouvez dépenser beaucoup en épicerie, mais vous trouverez peut-être plus facile d'utiliser une carte de récompenses à taux fixe plutôt qu'une carte de récompenses bonus. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette décision, il est donc important que vous sachiez ce que vous voulez.

Vous pouvez également appliquer ce facteur à d'autres fonctionnalités de la carte. Par exemple, si vous voulez un bonus d'inscription plus important, optez pour une carte qui offre plus de quelques centaines de dollars. Et si vous êtes totalement contre le paiement d'une cotisation annuelle, limitez la portée de votre recherche aux cartes qui correspondent à ces critères.

Qui ne devrait pas obtenir une carte de crédit avec remise en argent ?

Parce que l'argent liquide est universel, vous ne pouvez pas vraiment vous tromper avec une carte de crédit avec remise en argent. Mais si vous êtes plus intéressé à gagner des récompenses de voyage ou à obtenir des avantages de voyage spéciaux, vous feriez peut-être mieux d'obtenir une carte de crédit avec récompenses de voyage.

De plus, si vous avez généralement des problèmes de dépenses excessives et que vous pensez que l'idée de gagner des récompenses sur chaque achat que vous effectuez pourrait vous inciter à dépenser plus que nécessaire, il serait peut-être préférable d'ignorer complètement les cartes de crédit pour le moment.

FAQ sur les cartes de crédit avec remise en argent

Bien que les cartes de crédit avec remise en argent soient relativement simples, vous pouvez encore vous poser des questions sur leur fonctionnement. En voici quelques-unes, accompagnées de leurs réponses :

Comment puis-je échanger mes remises en argent ?

Cela dépend de la carte, mais les options de rachat courantes incluent un crédit sur relevé, un dépôt direct et un chèque papier. Certaines cartes vous permettent également d'utiliser votre remise en argent pour acheter des cartes-cadeaux.

Avant d'obtenir une carte de crédit, assurez-vous de connaître les options de rachat. Lisez également les petits caractères pour savoir s'il y a un montant minimum de rachat. Certaines cartes de remise en argent ne vous permettront pas d'accéder à vos récompenses tant que vous n'aurez pas atteint 25 $ ou 50 $ gagnés.

Ma remise en argent expire-t-elle ?

Typiquement, non. Tant que vous gardez votre compte ouvert et en règle, vous ne devriez pas vous inquiéter de perdre la remise en argent que vous avez gagnée.

Cela dit, vous pourriez perdre vos points si vous prenez du retard dans vos paiements ou si vous fermez votre compte.

Les cartes de remise en argent avec frais annuels en valent-elles la peine ?

Ça dépend. Comme pour toute carte de crédit avec frais annuels, il est important de faire quelques calculs pour vous assurer que vous obtenez plus de valeur avec la carte que vous n'en obtiendriez avec une carte sans frais annuels.

Par exemple, si une carte offre un bonus d'inscription après avoir dépensé un certain montant au cours des premiers mois, cela peut couvrir une grande partie de vos frais annuels.

Au-delà de cela, calculez combien vous dépensez en moyenne dans les catégories de bonus d'une carte, puis déterminez si le résultat final est meilleur que ce que vous pourriez obtenir avec une carte sans frais annuels.

Les remises en argent sont-elles imposables ?

Typiquement, non. L'IRS considère les remises en argent comme une remise et non comme un revenu. Il existe encore de rares cas, cependant, où vous pourriez recevoir un formulaire 1099-MISC pour les récompenses de carte de crédit gagnées. Dans ce cas, vous devrez le signaler car l'émetteur de la carte l'a signalé.

Quels autres avantages les cartes de crédit avec remise en argent offrent-elles ?

Différentes cartes de crédit offrent différents avantages. Mais en général, de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent offrent un TAP initial de 0 % sur les nouveaux achats, les transferts de solde ou les deux.

En outre, bon nombre de ces cartes offrent des avantages de carte de crédit de base, tels que l'assurance de la voiture de location, la protection du prix et la protection des achats, et plus encore.

Résumé

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent aux consommateurs un excellent moyen de récupérer de l'argent chaque fois qu'ils magasinent. Si vous envisagez d'en acheter une, comparez plusieurs cartes de remise en argent avant d'en choisir une.

Plus précisément, réfléchissez à la façon dont chaque carte peut répondre à vos besoins et à vos préférences et choisissez celle qui correspond le mieux à la facture.

Et si vous êtes vraiment courageux, envisagez d'obtenir plus d'une carte afin de maximiser vos récompenses. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte de récompenses bonus sur les catégories qui offrent des récompenses supplémentaires, puis utiliser une carte de récompenses forfaitaire avec un taux supérieur à 1 % sur tout le reste.

Peu importe ce que vous choisissez, il est important de prendre le temps de trouver la carte qui vous convient le mieux.

En savoir plus

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