Comment choisir une carte de crédit étudiante

Lorsque vous êtes étudiant, vous devez prendre de nombreuses décisions, notamment si vous souhaitez ou non utiliser une carte de crédit. Si vous décidez de le faire, voici comment choisir une carte de crédit pour étudiants.

Si vous vous dirigez vers l'université, vous pensez peut-être à la façon dont vous allez gérer vos finances pendant vos études.

Vous avez peut-être envisagé une carte de crédit pour étudiant, mais vous ne savez pas si c'est ce dont vous avez besoin. De plus, vous avez probablement entendu parler de toutes les histoires folles d'étudiants qui partent à l'école et ruinent leur crédit en raison d'un abus de carte de crédit.

À un moment donné, les sociétés de cartes de crédit pourraient totalement installer un stand sur le campus et inciter les étudiants involontaires à remplir des demandes de carte de crédit avec des choses comme des pizzas et des t-shirts gratuits. Heureusement, les modifications apportées à la législation ont empêché cette pratique, mais il est encore trop courant que les étudiants se retrouvent dans des situations financières difficiles en raison d'une mauvaise utilisation des cartes de crédit.

Cela pourrait vous faire peur en pensant que vous ne devriez pas du tout vous soucier d'une carte de crédit. Si vous n'êtes pas la personne la plus responsable financièrement, c'est probablement vrai. Cependant, si vous pensez que vous souhaitez commencer à développer votre crédit et apprendre à utiliser les cartes de crédit de manière responsable, une carte de crédit pour étudiant pourrait vous aider.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit pour étudiant ?

Une carte de crédit pour étudiants est offerte aux étudiants dont le profil de crédit et les conditions de revenu les rendent admissibles à une carte de crédit. La bonne nouvelle est que les règles sont quelque peu assouplies pour les cartes de crédit étudiantes, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de gagner beaucoup d'argent ou d'avoir un historique de crédit de plusieurs kilomètres pour être approuvé.

L'inconvénient est que les tarifs et les avantages ne sont pas toujours aussi compétitifs que les cartes pour les personnes ayant un profil de crédit plus établi. Certaines cartes de crédit pour étudiants vous permettent d'avoir un cosignataire au cas où vous ne seriez pas encore éligible pour avoir votre propre carte de crédit.

Vous devez tout de même savoir que si vous choisissez de demander une carte de crédit pour étudiant, vous devez absolument être étudiant, même si le processus de vérification et les exigences de l'émetteur de la carte semblent assouplis. C'est un crime fédéral, passible d'amendes et/ou de peines de prison, de mettre de fausses informations sur une demande de carte de crédit.

Qui devrait utiliser les cartes de crédit pour étudiants ?

Une carte de crédit pour étudiants est idéale pour toute personne qui est étudiante et qui n'a peut-être pas encore de pointage de crédit établi ou un revenu important à approuver pour d'autres types de cartes de crédit.

Si quelqu'un veut commencer à construire un dossier de crédit positif (antécédents de crédit) plus tôt que tard, un crédit étudiant pourrait relancer ce processus. Si vous êtes en mesure de commencer à établir un historique de crédit positif à 18, 19 ou même 20 ans, l'ouverture d'une carte de crédit pour étudiant pourrait avoir un impact énorme sur votre pointage de crédit.

La raison en est que l'âge de vos comptes est pris en compte dans votre pointage de crédit. Avoir des comptes de crédit plus anciens et plus expérimentés vous aidera à avoir une meilleure cote de crédit.

N'ouvrez pas de carte de crédit si vous ne pouvez pas être responsable

Tout comme vous pouvez commencer à établir un historique de crédit positif dès le début, vous pouvez également commencer à établir un historique de crédit négatif dès le début. Pour cette raison, si vous ne vous sentez pas encore suffisamment responsable pour gérer une carte de crédit étudiante, il est préférable de ne pas en obtenir une.

Avoir à gérer vos études et vos perspectives d'emploi après l'obtention de votre diplôme pourrait être tout ce que vous pouvez gérer en ce moment. Vous ne voulez peut-être pas le stress lié à la gestion d'un outil financier qui pourrait vous nuire s'il n'est pas utilisé correctement. Les retards de paiement et les intérêts peuvent s'accumuler rapidement si vous ne faites pas attention à l'utilisation de votre carte de crédit.

Comment trouver les meilleures cartes de crédit pour étudiants

Sites comme Money Under 30

Vous pourriez être surpris d'apprendre que la plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit pour étudiants. Une recherche rapide en ligne devrait produire de nombreux résultats vous indiquant comment trouver et choisir les meilleures cartes de crédit pour étudiants. Certains sites proposent même des critiques et des conseils pour augmenter vos chances d'approbation pour le produit de carte de crédit étudiant d'une entreprise particulière.

Vos parents

Si vous avez besoin d'un cosignataire pour votre carte de crédit étudiante, vous pouvez également vérifier auprès de vos parents ou d'un cosignataire potentiel pour voir s'ils ont déjà des comptes avec des cartes offrant des cartes de crédit étudiantes.

Votre banque

Si vous avez déjà un compte auprès d'une banque, vous pouvez également y consulter des offres. Il est également bon de savoir que de nombreuses coopératives de crédit proposent également des cartes de crédit pour étudiants à des tarifs étonnamment compétitifs.

Caractéristiques importantes à rechercher dans les cartes de crédit pour étudiants

Cartes de crédit pour étudiants, il y a quelques conditions et caractéristiques auxquelles vous devez porter une attention particulière :

• Introduction AVR
• Taux annuel effectif global (APR)
• Frais annuels
• Frais de retard
• Récompenses et avantages

AVRIL

L'APR vous indique combien vous payez en termes d'intérêts sur les soldes que vous portez sur votre carte de crédit. Bien que l'APR et les intérêts soient les mêmes, les cartes de crédit sont tenues, par la loi, d'indiquer leurs taux d'intérêt en termes d'APR.

J'espère que vous n'aurez pas de gros soldes sur votre carte. En remboursant votre solde chaque mois, vous ne paierez pas de gros intérêts. Mais dans le cas où vous avez un solde, il est préférable d'avoir le taux d'intérêt le plus bas possible. Pour cette raison, vous devriez rechercher des cartes avec des APR inférieurs.

Introduction AVR

Certaines cartes auront ce qu'on appelle un APR d'introduction ou d'intro. Ce taux de lancement est souvent fixé à 0 %, ce qui signifie que même si vous avez un solde, vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur ce solde pendant la durée du taux de lancement.

Les APR d'introduction ont généralement un délai défini comme 6, 12 ou 18 mois.

Frais annuels

D'autres termes que vous devriez surveiller incluent les frais annuels ainsi que les frais de retard qui seront facturés si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps.

Récompenses

Les cartes de crédit premium offrent généralement des récompenses et des avantages.

Par exemple, certaines cartes offrent une remise en argent basée sur un pourcentage de ce que vous dépensez sur la carte. D'autres cartes peuvent offrir des points en fonction de vos dépenses, qui peuvent être échangés contre des choses comme des voyages ou des relevés de crédit.

Cartes de crédit que nous recommandons aux étudiants

Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

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Discover it® Student Chrome offre une remise en argent de 2 % sur les dépenses jusqu'à 1 000 $ par trimestre. Ensuite, Discover égalera ce montant de remise en argent à la fin de votre première année en tant que titulaire de compte.

Si vous faites une erreur et payez en retard, vos premiers frais de retard sont annulés et il n'y a pas de pénalité APR avec Discover it® Student Chrome.

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Récompenses Journey Student de Capital One

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Le Journey Student Rewards de Capital One est une excellente carte de crédit de récompenses pour étudiants axée sur les paiements ponctuels. L'un des avantages de payer à temps est une augmentation de 1 % de remise en argent à 1,25 % de remise en argent. Capital One réexaminera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

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Les récompenses pour étudiants Journey® de Capital One® offrent une remise en argent de 1% sur tous les achats. Cela peut augmenter jusqu'à 1,25 % lorsque vous commencez à effectuer des paiements en temps opportun.

Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte de crédit étudiante.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre avis complet sur les récompenses pour étudiants Journey® de Capital One®.

Résumé

Lorsque vous êtes étudiant, vous devez prendre de nombreuses décisions, notamment si vous souhaitez ou non utiliser une carte de crédit. Si vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière responsable, il n'y a aucune raison de ne pas obtenir une carte de crédit pour étudiant et de commencer à vous créditer.

En savoir plus

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