Devriez-vous rejoindre une coopérative de crédit ?

Les coopératives de crédit fournissent bon nombre des mêmes services que les banques, mais elles fonctionnent selon un modèle commercial différent. Est-ce une bonne idée d'en rejoindre un ? Source de l'image :Getty Images.

Il est important d'avoir une institution financière en qui vous pouvez avoir confiance. Vous voulez avoir un endroit sûr pour garer votre argent. Il est également utile d'avoir un fournisseur digne de confiance pour la plupart de vos besoins de financement, qui peuvent inclure :

• hypothèques
• prêts personnels

Lorsqu'il s'agit de choisir une institution financière, de nombreuses personnes choisissent par défaut une banque locale. Après tout, il existe des tonnes de banques, grandes et petites, et elles offrent toutes sortes de services financiers. Mais les banques ne sont pas votre seule option :vous pouvez également opter pour une coopérative de crédit.

Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes services que les banques, mais ce sont des organisations à but non lucratif qui appartiennent à leurs clients membres. Une banque, en revanche, existe généralement pour faire du profit pour ses propriétaires, qu'il s'agisse d'une société privée ou d'une société cotée en bourse comptant des millions d'actionnaires. Ces différences de propriété entraînent des différences dans la gestion des banques et des coopératives de crédit.

Il est important de comprendre ces différences si vous envisagez d'adhérer à une coopérative de crédit. Il y a des avantages et des inconvénients, et ce guide vous aidera à décider si une coopérative de crédit vous convient.

Êtes-vous disposé et apte à devenir membre d'une coopérative de crédit ?

L'une des plus grandes différences entre les banques et les coopératives de crédit est que les coopératives de crédit exigent l'adhésion. Et beaucoup ont des critères d'adhésion rigoureux. Par exemple, vous devrez peut-être être diplômé d'une certaine école, vivre dans une région particulière, être membre d'une organisation ou d'un syndicat professionnel, ou répondre à des exigences spécifiques pour adhérer à une coopérative de crédit.

Il y a certaines coopératives de crédit auxquelles il est plus facile de s'affilier. Mais même de nombreuses coopératives de crédit dont les conditions d'adhésion sont plus souples vous obligeront à payer des frais ou à faire un don à un organisme de bienfaisance pour les rejoindre.

Les banques n'ont pas ces exigences. Pratiquement n'importe qui peut devenir client d'une banque, à moins d'avoir eu beaucoup de problèmes avec les relations bancaires dans le passé. Par conséquent, il est souvent beaucoup plus facile de simplement sélectionner une banque et de commencer à faire affaire avec elle que de trouver une coopérative de crédit avec des conditions d'adhésion que vous êtes capable et disposé à remplir.

Dans quelle mesure est-il important d'avoir un grand nombre de succursales physiques ?

Les coopératives de crédit sont souvent des organisations locales, et elles ont tendance à être plus petites que la plupart des banques. C'est l'une des choses qui les rend attractifs pour certains épargnants. Faire vos opérations bancaires avec une petite coopérative de crédit locale peut signifier obtenir un meilleur service client, de meilleures conditions de prêt et/ou des comptes à moindre coût.

Mais cela signifie également que vous n'aurez peut-être pas autant d'agences physiques que le proposerait une grande banque, et que vous n'aurez peut-être aucune agence à proximité lorsque vous vous déplacerez en dehors de votre région immédiate.

Si la commodité est votre principal critère et que vous voulez des tonnes de succursales et de guichets automatiques partout où vous allez, alors vous êtes probablement mieux avec une grande banque nationale. Si vous privilégiez un service personnalisé et une sensation de petite entreprise à cette commodité, vous pouvez alors décider d'opter pour une coopérative de crédit à la place.

Avez-vous besoin d'une éligibilité facile et de tarifs bas ?

Étant donné que les coopératives de crédit existent pour répondre aux besoins de leurs membres, elles sont souvent plus disposées à accorder des prêts et à donner accès à d'autres produits financiers avec des conditions d'admissibilité moins strictes. Les taux sur les prêts et les frais sur les comptes peuvent également être inférieurs, car les coopératives de crédit n'essaient pas de réaliser des bénéfices.

Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de banques qui offrent de meilleures conditions de prêt, des comptes chèques à frais réduits ou sans frais et des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt décents. Il vous suffira peut-être de magasiner un peu plus pour trouver une banque qui offre les mêmes produits financiers abordables que la plupart des coopératives de crédit.

Recherchez-vous la plus large gamme de produits financiers ?

Dans la plupart des cas, les banques offrent une gamme de produits financiers plus large que les coopératives de crédit. Si vous souhaitez obtenir tous vos produits bancaires et d'emprunt (comptes chèques, prêts, cartes de crédit, etc.) auprès d'une seule institution, une banque peut être un meilleur endroit pour faire des affaires.

Quel type de service client est le plus important pour vous ?

En tant qu'institutions appartenant à leurs membres, les coopératives de crédit sont plutôt axées sur la prise en charge de leurs clients. La plupart sont réputés pour fournir un service client personnalisé de premier ordre à leurs membres.

Les banques peuvent faites-le aussi, mais certaines banques offrent en fait un service client assez médiocre, et les employés des succursales sont souvent poussés à vous vendre des produits afin d'augmenter les marges bénéficiaires de la banque.

Cependant, les banques peuvent fournir un meilleur service et un meilleur support dans certains domaines. En particulier, de nombreuses banques ont des applications mobiles plus complètes et de meilleures technologies en ligne que les coopératives de crédit. Donc, si vous avez généralement tendance à effectuer vos opérations bancaires sur Internet plutôt que de vous rendre dans une agence locale, vous pouvez en fait préférer le service fourni par une banque.

Les coopératives de crédit peuvent être formidables – pour certains

Toutes les banques ou coopératives de crédit ne sont pas identiques. Il existe de grandes coopératives de crédit nationales et de petites banques locales, et le service, les fonctionnalités et le service client peuvent différer en fonction de l'institution que vous choisissez. Pourtant, la plupart des coopératives de crédit et la plupart des banques partagent certains points communs qui peuvent vous guider vers le bon choix pour vous.

En vous posant ces questions clés et en tenant compte de vos priorités en matière de relations bancaires, vous pouvez faire le choix le plus éclairé quant à savoir si une banque ou une caisse populaire est la meilleure solution. La bonne nouvelle est que, que vous optiez pour une banque ou une coopérative de crédit, il y en a d'excellentes qui peuvent fournir le type de service client - et parfois même une admissibilité facile - que vous recherchez. Vous n'aurez qu'à regarder autour de vous pour trouver celui qui vous convient.