Comment choisir une carte de crédit

Il y a actuellement plus de 1 000 milliards de cartes de crédit en circulation aux États-Unis. Ils peuvent être classés par type et émetteur, présentant une pléthore d'options disponibles . Alors, comment choisir une carte de crédit qui vous convient ?

À partir de vos habitudes de dépenses à votrepointage de crédit , il y a beaucoup à considérer. Il est facile de se laisser submerger. Mais ne désespérez pas. Nous vous offrons un coup de main. Lisez la suite pour savoir ce qu'il faut rechercher dans une carte de crédit !

Comment choisir une carte de crédit ?

Le choix d'une carte de crédit nécessite une recherche approfondie. Il existe de nombreux types de cartes de crédit, vous devez donc savoir comment affiner votre recherche. Vous pouvez le faire en procédant comme suit :

Tenez compte de votre pointage de crédit

La première étape lors du choix d'une carte de crédit consiste à connaître votre pointage de crédit. Vous pouvez obtenir un rapport annuel gratuit auprès de l'un des trois bureaux de crédit nationaux : TransUnion, Experian et Equifax .

Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir une carte de crédit à des conditions avantageuses.

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, le prêteur examinera les informations de votre dossier de crédit. Cela inclut toutes les lignes de crédit existantes, si vous avez manqué ou retardé des paiements, et combien de demandes de crédit vous avez faites au cours des six derniers mois.

Et quelle est la meilleure carte de crédit pour moi si j'ai une mauvaise cote de crédit ?

Une  carte de crédit sécurisée peut être votre seule option dans ce cas. Avec ce type de carte de crédit, vous devrez verser un dépôt en espèces , qui agit comme une sécurité.

Si vous n'avez jamais eu de carte de crédit auparavant, votre score peut être médiocre en raison d'un manque d'antécédents de crédit. Si tel est le cas, choisir une carte de crédit peut être un peu frustrant, car vos options seront limitées. La bonne nouvelle est qu'il existe des cartes de crédit faciles à qualifier que vous pouvez utiliser pour augmenter votre score, et après un certain temps, vous pouvez essayer d'obtenir de meilleurs taux.

Tenez compte de vos habitudes de dépenses

Ensuite, vous devez tenir compte de vos habitudes de dépenses, car cela déterminera le type de carte de crédit qui vous conviendra le mieux. Posez-vous les questions suivantes :

• Voyagez-vous régulièrement ?

Les frais moyens de transaction à l'étranger sont de 3 % de l'achat en dollars américains, ce qui peut rapidement augmenter si vous voyagez souvent. Dans ce cas, il est judicieux de choisir une carte de crédit qui n'entraîne pas de frais supplémentaires pour son utilisation à l'étranger.

• Faites-vous des achats liés au travail ?

Si tel est le cas, vous devez choisir une carte de crédit à des fins professionnelles. De cette façon, vous pouvez exploiter des fonctionnalités telles que des miles aériens gratuits, une remise en argent sur certains achats et un intérêt de 0 % pour une période spécifique.

• Avez-vous l'intention d'utiliser votre carte de crédit pour faire des achats ?

Si vous comptez utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats réguliers, que ce soit pour faire vos courses ou acheter des articles de luxe, il est logique de trouver une carte de crédit avec des offres de remboursement décentes. De cette façon, vous récupérerez de l'argent sur vos achats. Selon la carte que vous choisissez, il peut s'agir de tous les achats ou de ceux effectués auprès de détaillants spécifiques. Certains émetteurs de cartes de crédit changent de partenaires de cashback éligibles tous les quelques mois pour garantir la diversité.

• Envisagez-vous un achat important ?

Vous vous demandez peut-être comment choisir une carte de crédit si vous avez l'intention de faire un gros achat, comme une nouvelle voiture. Dans ce cas, la recherche d'une carte de crédit avec une période sans intérêt est logique. De 6 à 36 mois, vous pouvez bénéficier d'un délai sans intérêt qui vous permet de rembourser l'achat avant que des frais ne soient appliqués.

• Voulez-vous une carte de crédit pour rembourser une dette existante ?

Si vous avez actuellement une carte de crédit avec un solde, il peut être judicieux de choisir une carte de transfert de solde sans intérêt. Vous aurez ici de nombreux choix de cartes de crédit, avec des périodes sans intérêt variables. Cela vous permet de transférer votre solde existant vers la nouvelle carte de crédit sans accumuler de dettes supplémentaires.

Comparer les cartes

Lorsqu'ils explorent leurs options, de nombreuses personnes se demandent "quelle est la meilleure carte de crédit pour moi ?".

Maintenant que vous maîtrisez vos propres exigences et votre pointage de crédit, vous devez comprendre comment comparer les différentes options disponibles et trouver les meilleures offres de cartes de crédit.

avril

La première étape consiste à comparer l'APR. Signifiant taux annuel effectif global , l'APR est l'intérêt que vous allez payer sur votre solde, vous devez donc le comprendre lorsque vous recherchez une bonne carte de crédit.

Disons que vous avez une carte de crédit avec un APR de 24 %. À ce taux, l'émetteur calculera vos intérêts sur une période de 12 mois. Cela se traduit par 2 % par mois, mais comme les mois peuvent différer en longueur, les prêteurs décomposent l'APR en un taux périodique quotidien (DPR) . Ainsi, l'APR sera divisé par 365, ce qui signifie qu'un taux de 0,065 % sera appliqué au solde de votre carte chaque jour.

Plus le TAP est bas, mieux c'est !

Frais de carte

Une autre étape importante lorsqu'il s'agit de choisir une carte de crédit consiste à examiner les différents frais que le fournisseur a mis en place. Voici quelques-uns des plus courants :

• Frais de retard de paiement — Si vous payez votre facture mensuelle après la date d'échéance, quels frais encourrez-vous ? Il s'agit généralement d'un montant fixe , par opposition à un pourcentage.
• Frais de transaction à l'étranger — Combien serez-vous facturé pour les transactions à l'étranger ? Cela se situe généralement entre 1 % et 3 % . Mais comme mentionné ci-dessus, si vous voyagez régulièrement à l'étranger, il est logique de rechercher une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger.
• Frais de transfert de solde — Les émetteurs de cartes de crédit facturent généralement 3 % à 5 % de chaque transfert de solde. Choisir une carte de crédit avec un transfert de solde sans intérêt pendant une période déterminée est un moyen viable de rembourser une dette existante. Assurez-vous simplement de tenir compte du TAP et de savoir si vous pouvez vous permettre de conserver la carte après la période de lancement.
• Frais annuels — Certaines cartes de crédit impliquent des frais annuels simplement pour garder votre compte ouvert. Dans une large gamme de 49 $ à 500 $ , ces frais supplémentaires s'accompagnent généralement de certains avantages et récompenses supplémentaires.

Remise en argent

Quelle carte de crédit dois-je obtenir si je veux un bon cashback ? Il existe de nombreuses options. Certaines cartes offrent une cashback sur tous les achats , mais la plupart n'auront qu'une catégorie limitée ou auprès de détaillants spécifiés.

Vous voudrez également savoir comment le cashback est appliqué. Combien de temps faut-il pour que vous receviez du cashback ? Sera-t-il simplement ajouté au solde de votre carte de crédit, réduisant ainsi le montant que vous devez ? Assurez-vous d'avoir répondu à toutes ces questions avant de prendre votre décision finale.

Protection des achats

Dois-je obtenir une carte de crédit avec protection des achats ? Oui! La protection des achats est un avantage commun à de nombreuses cartes de crédit, permettant aux clients de déposer une réclamation auprès de l'émetteur de la carte pour recevoir le remboursement, la réparation ou le remplacement de tout article endommagé ou volé .

Ne présumez pas simplement que votre carte de crédit sera assortie d'une protection des achats. Assurez-vous que c'est le cas et vérifiez les termes et conditions.

Réseau de traitement des cartes de crédit

Les quatre principaux réseaux de traitement des cartes de crédit sont Visa, Mastercard, Discover et Amex . Comprendre les différences entre eux est essentiel pour choisir la bonne carte de crédit.

Sur les quatre, seuls Discover et American Express gèrent réellement le financement. Pour le reste, vous n'effectuez pas de paiements au réseau de traitement mais à votre fournisseur de carte de crédit.

En d'autres termes, Mastercard et Visa n'émettent pas de cartes de crédit. Au lieu de cela, ils travaillent avec des banques émettrices qui prennent le risque d'offrir des crédits aux gens.

Réflexions finales

Dans l'ensemble, savoir choisir une carte de crédit est crucial. Il existe de nombreuses options et vous devez vous assurer de sélectionner celle qui vous convient le mieux.

Êtes-vous un étudiant ou un homme d'affaires? Voyagez-vous souvent à l'étranger ou cherchez-vous à rembourser vos dettes ? Éclaircir votre situation financière et vos besoins, ainsi que définir vos propres exigences, vous aidera à vous guider vers la meilleure carte de crédit. Pendant ce temps, votre pointage de crédit dictera les options et les conditions qui s'offrent à vous.

FAQ

Comment choisir une carte de crédit récompenses ?

Pour choisir une carte de crédit avec récompenses, vous devez examiner les fonctionnalités disponibles et la manière dont elles sont créditées. Certaines cartes proposent des tarifs standards pour des catégories spécifiques , c'est-à-dire 2 % de cashback sur l'épicerie et l'essence, et un tarif spécial sur les autres. Certaines cartes de crédit ont des catégories tournantes , ce qui signifie qu'ils changent tous les trimestres.

Il est important d'examiner les détails si vous vous demandez comment comparer les cartes de crédit et leurs caractéristiques de récompense. Vous pouvez également trouver des cartes de crédit comarquées , qui conviennent à ceux qui ont une chaîne hôtelière, une compagnie aérienne ou un détaillant préféré. Une autre option est une carte de crédit de voyage , qui propose des options de rachat flexibles. Vous pouvez gagner des points, que vous pouvez utiliser sur des hôtels et des vols à travers le monde.

Comment choisir une carte de crédit pour les collégiens ?

Une bonne carte de crédit pour un étudiant a une faible limite de crédit et vous permet de faire des achats sans intérêt. Vous pouvez donc acheter vos articles universitaires et les payer sur une longue période sans avoir à vous soucier d'accumuler des frais.

Comme il s'agit probablement de votre première carte de crédit, vous constaterez quevos options sont limitées . Sans antécédents de crédit, les émetteurs offrent généralement des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit basses. Vous devez donc être prudent lorsque vous choisissez des cartes de crédit en tant qu'étudiant. Et plus important encore, contrôlez vos dépenses et gardez un œil sur vos dettes à tout moment.

Comment choisir une carte de crédit professionnelle ?

Pour faire un bon choix d'une carte de crédit professionnelle, vous devez tenir compte de son objectif spécifique. Par exemple, souhaitez-vous effectuer des achats commerciaux importants ? Si oui, recherchez des offres de cartes de crédit sans intérêt . Vos collaborateurs partent-ils souvent à l'étranger ? Si c'est le cas, une carte de crédit ravel Business est conseillé.

N'oubliez pas d'évaluer tous les autres frais et tous les frais annuels impliqués, cependant. Prendre une bonne décision revient à calculer combien vous paierez pour le service dans chaque scénario.

Comment choisir une carte de crédit voyage ?

Lors de la sélection d'une carte de crédit de voyage, vous devez décider si vous souhaitez opter pour une carte générale ou comarquée . L'option co-brandée est liée à des commerçants spécifiques, c'est-à-dire une marque particulière d'hôtels et/ou de compagnies aériennes. C'est bien si vous avez un favori. Une carte générale, en revanche, offre des avantages qui ne sont liés à aucune marque spécifique.

Comment choisir une première carte bancaire ?

Pour choisir la bonne carte de crédit en tant que débutant, vous devez rechercher l'option APR la plus basse et tous les avantages dont vous pourriez bénéficier, comme une période d'achat sans intérêt. Votre choix sera limité, il s'agit donc de trouver de bonnes cartes de crédit pour accumuler du crédit et accédez à de meilleures conditions.

Comment choisir une carte bancaire sécurisée ?

Une bonne carte de crédit sécurisée nécessite un petit dépôt de garantie . Ces cartes sont similaires aux comptes prépayés, car vous devez déposer un dépôt de garantie, qui provient de vos propres fonds. C'est donc la principale considération si vous vous demandez comment choisir une carte de crédit de ce type.

Vous devez également examiner tous les autres frais, tels que l'APR, les frais annuels et les frais de retard de paiement. Seriez-vous en mesure de les réduire en versant un acompte plus important ? C'est quelque chose à considérer, et c'est souvent un peu un exercice d'équilibre.