Protégez votre argent contre la fraude bancaire

La fraude bancaire est un problème répandu dans le secteur financier. Malgré les mesures de sécurité accrues que de nombreuses banques et institutions financières ont prises au fil des ans, les escrocs tentent toujours de frauder régulièrement. En fait, selon le rapport trimestriel sur la criminalité financière de Feedzai, les tentatives de fraude bancaire ont grimpé de 159 % du quatrième trimestre 2020 au premier trimestre 2021, alors que de plus en plus d'escroqueries bancaires et monétaires ont lieu en ligne.

Pour bien comprendre les risques et prendre les précautions nécessaires pour vous protéger contre la fraude bancaire, vous devez mieux comprendre ce qu'est la fraude bancaire et comment elle est commise.

Qu'est-ce que la fraude bancaire ?

La fraude bancaire est un terme général désignant l'utilisation d'une tromperie délibérée pour voler de l'argent ou des actifs d'une banque, d'une institution financière ou des déposants d'une banque. Le terme « institution financière » est défini par la loi fédérale pour inclure les banques et les coopératives de crédit qui sont assurées au niveau fédéral, comme par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Selon le Titre 18 du Code américain (18 U.S.C. § 1344), la fraude bancaire implique l'utilisation d'un « stratagème ou artifice » pour obtenir quelque chose de valeur. La personne qui commet la fraude doit être impliquée « en connaissance de cause » pour que ses actions soient légalement considérées comme une fraude bancaire.

Types courants de fraude bancaire

Il existe plusieurs types de fraude bancaire dont vous devez être conscient. Voici les formes les plus courantes de fraude bancaire.

Faux

Une forme courante de fraude bancaire est la falsification. Il y a contrefaçon lorsqu'une personne présente un chèque de paiement qui a été altéré ou modifié. Falsifier la signature d'une personne pour déposer ou encaisser un chèque, ou modifier des informations sur le chèque - comme ajouter un zéro au montant initial (augmentant ainsi sa valeur réelle) - ou changer un numéro de compte sur un chèque, sont tous des exemples de contrefaçon.

Vérifiez le kite

Plusieurs banques créditeront un montant de chèque avant que la banque ne dispose réellement de l'argent du compte de l'auteur du chèque. La banque donne à la personne de l'argent à partir de l'argent disponible, appelé «flottant». Le chèque kite profite de ce système « flottant » utilisé par les banques, en utilisant un chèque en sachant que le compte ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir le montant dû.

Vol de banque

Le vol de banque peut impliquer le vol de chèques dans des boîtes aux lettres, des salles de courrier ou des bureaux de poste. Les auteurs peuvent alors utiliser les informations sur les chèques pour commettre un vol d'identité en créant des chèques à tirer sur le même compte ou en utilisant les informations pour ouvrir de nouveaux comptes. Le vol de banque peut également consister à voler des cartes de crédit ou des données de compte, puis à utiliser ces données pour dépenser l'argent de quelqu'un d'autre.

Prêts frauduleux 

Les prêts frauduleux impliquent l'utilisation d'une fausse identité pour obtenir un prêt, ou l'utilisation de fausses informations sur une demande de prêt, pour cacher des problèmes financiers actuels ou des antécédents financiers négatifs. Un autre type de fraude aux prêts peut se produire lorsqu'une personne ou une entreprise contracte un prêt auprès d'une banque avec l'intention de déposer le bilan peu de temps après.

Fraude par hameçonnage

L'hameçonnage est une forme de fraude bancaire sur Internet dans laquelle un escroc utilise des e-mails, des SMS, des appels téléphoniques ou d'autres méthodes pour tenter d'obtenir les coordonnées bancaires d'une victime. La fraude bancaire sur Internet consiste souvent à inciter les gens à déposer de l'argent ou à soumettre un paiement à une fausse banque.

Conseils pour prévenir la fraude bancaire

Bien que la fraude bancaire cible les banques et les institutions financières, vous, en tant que consommateur, pouvez également être victime si un auteur accède à vos informations financières. Pour vous protéger contre la fraude bancaire et l'usurpation d'identité, tenez compte des conseils suivants.

Conseil n° 1 :Surveillez attentivement vos comptes

Surveillez toujours vos comptes avec diligence et examinez attentivement chaque relevé bancaire. Méfiez-vous des activités suspectes, telles qu'une transaction non autorisée, des documents de prêt inconnus à votre nom ou un refus de crédit inattendu.

Il n'y a rien de tel que d'être trop prudent lorsque vous examinez vos transactions. Vous devez vérifier régulièrement l'historique de vos transactions et configurer des alertes de compte qui vous aident à surveiller votre argent et à protéger vos comptes.

Conseil n° 2 :Ne divulguez jamais vos informations personnelles

Méfiez-vous des e-mails, appels téléphoniques ou SMS suspects vous demandant vos informations personnelles. Vérifiez toujours que la communication est légitime en appelant votre banque ou institution financière via un numéro de téléphone officiel avant de fournir votre compte ou vos informations personnelles.

Conseil n° 3 :pratiquez des opérations bancaires en ligne sécurisées

Lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, il est important que vous pratiquiez des techniques bancaires en ligne sûres. Créez toujours les mots de passe les plus forts pour vous défendre contre les pirates et évitez si possible le Wi-Fi public lorsque vous vous connectez à votre compte bancaire.

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Comment signaler une fraude bancaire

Si vous avez des raisons de croire que votre compte bancaire ou vos informations financières ont été compromis de quelque manière que ce soit, suivez les étapes suivantes.

1. Appelez votre banque . Contactez immédiatement votre banque si vous soupçonnez une fraude. Un représentant de la banque vous dira ce que vous devez faire et vous expliquera le processus.
2. Informez les principaux bureaux de crédit. Vous devez également contacter l'une des 3 sociétés d'évaluation du crédit (Equifax, Experian ou TransUnion) pour placer une alerte de fraude sur votre compte.
3. Contactez la Commission fédérale du commerce. Appelez-les au 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT, ou contactez-les en ligne sur identitytheft.gov, pour déposer un rapport de vol d'identité et le conserver dans vos dossiers.

FAQ

Qu'est-ce que la fraude à la consommation et en quoi diffère-t-elle de la fraude bancaire ?

Contrairement à la fraude bancaire qui vole de l'argent à une banque ou à une institution financière, la fraude à la consommation cible un consommateur. La fraude à la consommation peut impliquer l'utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales, mensongères ou fausses, pour faire subir à un consommateur des pertes financières ou personnelles.

La fraude par carte de crédit et de débit, la fraude hypothécaire et l'usurpation d'identité sont des types courants de fraude à la consommation.

Comment les banques protègent-elles les données et les transactions des clients ?

Pour connaître les caractéristiques et procédures spécifiques en place dans une banque ou une institution financière, vous devez consulter leurs mesures de sécurité individuelles sur leur site Web. En général, la plupart des banques traditionnelles et en ligne ont mis en place plusieurs mesures pour protéger leurs clients.

Les banques utilisent généralement une technologie sophistiquée et des techniques de surveillance pour sécuriser les données des clients. Des éléments tels que l'authentification multifacteur, le cryptage, l'IA et la biométrie peuvent tous être utilisés pour garantir la sécurité des clients.

La fraude financière et la fraude bancaire sont-elles la même chose ?

La fraude bancaire relève de la catégorie plus large de la fraude financière, mais toutes les fraudes financières ne sont pas techniquement des fraudes bancaires. Par exemple, la corruption et le détournement de fonds d'une entreprise qui n'est pas une banque sont considérés comme une fraude financière, mais pas toujours une fraude bancaire.

Comment les banques enquêtent-elles sur la fraude ?

Le processus d'enquête sur les fraudes varie selon l'institution financière, mais la plupart du temps, si les consommateurs sont ciblés, la plupart des banques prendront les mesures suivantes pour enquêter sur la fraude.

1. Étape 1 :Rechercher des indices de fraude
2. Étape 2 :enquêtez sur le cas
3. Étape 3 :Informer les forces de l'ordre (si cela est justifié)
4. Étape 4 :Rembourser les fonds volés (le cas échéant)

Comment la fraude bancaire est-elle poursuivie ?

En vertu de la loi fédérale, toute personne reconnue coupable de fraude bancaire peut être condamnée à une amende pouvant aller jusqu'à 1 000 000 $ ou à une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 30 ans, ou les deux.

Combien de temps dure une enquête sur une fraude bancaire ?

La durée d'une enquête sur une fraude bancaire varie selon la situation. Les enquêtes peuvent prendre de quelques heures à quelques mois, tout dépend de ce qui s'est passé, des personnes impliquées et des ressources dont dispose la banque ou l'institution financière.

Réflexions finales

Restez toujours prudent et attentif lorsque vous manipulez votre argent et vos informations personnelles. Si quelque chose semble anormal, contactez immédiatement votre banque ou institution financière et vos fournisseurs de cartes de débit et de crédit. Soyez un consommateur avisé et pratiquez toujours des méthodes bancaires sûres.