Comment choisir une banque

Vous commencez tout juste à gagner de l'argent et vous devriez commencer à le ranger sur un compte bancaire. Mais si vous êtes actuellement sans banque, vous vous demandez peut-être comment choisir une banque pour la première fois. Que devriez-vous considérer ? Par où commencer ? Avec autant d'options, comment réduire le bruit ?

Ce n'est pas facile, mais ce guide est là pour vous aider à choisir une banque pour la première fois et pour vous aider à mieux gérer votre argent durement gagné.

Quel type de banque dois-je utiliser ?

La bonne nouvelle est que les options bancaires ne manquent pas. Il y en a vraiment pour tous les goûts. La mauvaise nouvelle, c'est qu'il peut être difficile de choisir.

En tant que jeune adulte, il est tentant de vouloir sauter sur la banque de vos parents. Mais vous faites partie d'une nouvelle génération, il est donc important de choisir une banque qui correspond à votre style de vie et à vos besoins financiers.

En matière bancaire, vous avez généralement 3 choix :

1. Une banque traditionnelle. Ce sont des banques de brique et de mortier qui ont généralement une variété d'emplacements. Vos « grandes banques » entrent dans cette catégorie et proposent généralement de nombreux produits et services financiers. Ces banques de détail traditionnelles peuvent également avoir des frais de maintenance mensuels, des frais minimaux, des frais de découvert et des frais de guichet automatique.
2. Une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit sont comme des banques, mais au lieu d'être privées, ce sont des organisations à but non lucratif qui appartiennent à leurs membres. Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes produits et services que les banques, mais elles peuvent être en mesure d'offrir des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus élevés qu'une banque traditionnelle.
3. Un banque en ligne . Les banques en ligne sont des institutions financières qui n'ont pas de succursales mais offrent des capacités bancaires via le Web et votre smartphone. Étant donné que ces banques en ligne économisent de l'argent sur les emplacements physiques, bon nombre d'entre elles ont des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne et des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Avec chacune de ces options, vous pourrez ouvrir un compte courant et vous pourrez également opter pour un compte d'épargne.

Quelles qualités dois-je rechercher dans une bonne banque ?

Il y a beaucoup à considérer lors du choix d'une banque. De nombreuses banques et institutions financières offrent les mêmes services de base, il est donc important que vous compreniez quelles caractéristiques rechercher dans une bonne banque. Considérez les fonctionnalités, services et accessibilités suivants :

Frais peu élevés 

Frais de découvert, frais de guichet automatique et frais de maintenance mensuels, oh mon dieu ! Ces coûts supplémentaires peuvent s'accumuler avec le temps, surtout si vous ne faites pas attention. Gardez à l'esprit que les banques traditionnelles ont généralement plus de frais qu'une banque en ligne en raison des coûts nécessaires pour maintenir une succursale physique. Donc, si vous cherchez à économiser de l'argent, il est préférable de rechercher un compte bancaire avec peu ou pas de frais.

Taux d'épargne à intérêt élevé 

Si vous voulez vraiment en avoir plus pour votre argent, les taux d'intérêt peuvent être un gros problème. Pour commencer, recherchez les banques qui proposent un compte d'épargne à haut rendement, avec des rendements annuels en pourcentage (APY) élevés. Cela peut sembler peu au début, mais même les petites choses peuvent s'accumuler avec le temps.

Accessibilité en ligne conviviale

De nos jours, la possibilité d'accéder, de gérer et de déplacer facilement votre argent en ligne est importante. Vous voudrez rechercher une banque qui dispose d'un excellent site Web et d'une application mobile intuitive, car, soyons honnêtes, voulez-vous vraiment vous rendre dans un lieu physique chaque fois que vous examinez vos finances ?

Sécurité renforcée 

Votre argent est une représentation physique de votre travail acharné, vous voulez donc le garder en sécurité, n'est-ce pas ? Consultez les avis en ligne sur les banques que vous envisagez et assurez-vous qu'elles sont soutenues par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En vertu de la FDIC, vos soldes sont assurés jusqu'à 250 000 $. Si vous optez pour la caisse populaire, assurez-vous qu'elle est soutenue par la National Credit Union Administration (NCUA), qui couvre également jusqu'à 250 000 $. Ces certifications signifient que, si quelque chose arrive à votre banque dans le pire des cas, vous récupérerez tout votre argent en toute sécurité.

Accès au guichet automatique

Si vous avez besoin d'argent liquide, pourrez-vous en obtenir facilement ? Vous voulez choisir une banque qui a des guichets automatiques dans votre région. Les guichets automatiques peuvent être très pratiques pour récupérer de l'argent en déplacement, mais s'ils ne font pas partie de votre réseau bancaire, beaucoup peuvent entraîner des frais supplémentaires. Choisissez une banque avec un vaste réseau de guichets automatiques gratuits près de chez vous.

🔥 Conseil de pro :les banques en ligne ont tendance à proposer de meilleurs taux que les banques traditionnelles, car elles n'ont pas à payer l'entretien des succursales physiques.

Quelle banque me convient le mieux ?

En fin de compte, la meilleure banque pour vous sera celle qui vous offrira la meilleure tranquillité d'esprit financière. Une bonne banque qui vous offre une tranquillité d'esprit financière est celle qui :

• Ne facture pas de frais déraisonnables
• Vous donne un accès facile à votre argent
• Offre de bons taux d'intérêt sur vos comptes
• Dispose de services bancaires en ligne et d'applications conviviaux
• Est digne de confiance et fiable avec votre argent
• Fournit un excellent service client

Avant de choisir la banque à utiliser, parcourez cette liste de contrôle pour vous assurer que vous avez fait tout ce qui suit. Ensuite, vous serez prêt à prendre votre décision finale.

Liste de contrôle pour choisir une banque

✅ Identifiez le compte bancaire qui correspond à votre style de vie et à vos besoins financiers.

✅  Examinez les fonctionnalités numériques avancées proposées par la banque.

✅  Comprendre les termes et conditions.

✅  Lisez les avis des consommateurs et des experts sur les banques que vous envisagez.

✅  Identifiez le type de comptes, de services et de fonctionnalités que vous recherchez.

FAQ

Quels sont les frais dont je dois être conscient lorsque je choisis une banque ?

La plupart des banques traditionnelles factureront un assortiment de frais pour maintenir votre compte. Une banque peut les supprimer ou les réduire si vous remplissez certains critères, tels que le respect et le maintien d'un solde minimum requis ou la mise en place d'un dépôt direct pour vos chèques de paie.

Il est important de comprendre ce qu'une banque vous facturera pour l'ouverture et la gestion d'un compte. Voici quelques-uns des frais bancaires les plus courants que vous êtes susceptible de rencontrer lorsque vous recherchez une banque :

• Frais de maintenance mensuels
• Frais de découvert
• Frais de relevé
• Arrêter les frais de paiement
• Frais de chèque retourné
• Frais de virement
• Frais de chèque de banque
• Frais de chèque certifié
• Frais de GAB hors réseau

Que dois-je rechercher dans un compte courant ?

Avant d'ouvrir un compte courant, tenez compte des facteurs suivants :

• Assurance
• Exigences de dépôt minimum
• Frais
• Réseau GAB
• Intérêts et récompenses
• Fonctionnalités de l'application mobile

Réflexions finales

Si vous cherchez à savoir comment choisir une banque pour la première fois, ne vous inquiétez pas. La banque idéale pour votre style de vie est là et vous attend. N'oubliez pas :avant de choisir une banque, lisez les petits caractères et assurez-vous d'avoir le contrôle ultime sur votre argent. Votre banque devrait être votre alliée, pas votre prochain ennemi.