Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Points forts :

• Les coopératives de crédit sont des institutions financières, similaires aux banques, qui offrent à leurs membres une variété de services financiers.
• Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif axées sur les consommateurs et réservées à leurs membres. Les banques sont des institutions financières à but lucratif généralement accessibles à tous.
• Les coopératives de crédit peuvent être une excellente option pour gérer votre argent, mais il est important de comprendre leurs avantages et leurs inconvénients.

Les coopératives de crédit sont des organisations, semblables aux banques, qui fournissent des services financiers à leurs membres. Comme les banques, la plupart des coopératives de crédit proposent des comptes chèques et d'épargne, des options bancaires électroniques et la possibilité de contracter des hypothèques et d'autres prêts.

Cependant, les coopératives de crédit diffèrent des banques sur quelques points clés. Les coopératives de crédit sont principalement des organisations à but non lucratif, réservées à leurs membres, qui visent à donner aux membres un sentiment de communauté et d'attention individuelle qui fait souvent défaut dans une banque commerciale.

Comment les coopératives de crédit se comparent aux banques

Les coopératives de crédit et les banques offrent des services financiers similaires. Cependant, il existe des différences dans la manière dont chaque organisation est structurée et à qui elle sert.

Les banques commerciales sont des entreprises privées à but lucratif. Les banques n'offrent pas d'adhésion, et la plupart des gens peuvent devenir client en fournissant une pièce d'identité et un dépôt minimum.

Les coopératives de crédit, en revanche, sont des organisations à but non lucratif qui ont un intérêt à servir directement les communautés. Lorsque vous utilisez une caisse populaire, vous devenez en partie membre, en partie propriétaire. Les membres peuvent également élire un conseil d'administration qui peut gérer la coopérative de crédit d'une manière qui sert les intérêts de leurs membres.

Contrairement à une banque, une coopérative de crédit ne profite pas des taux d'intérêt ou des frais de prêt. Au lieu de cela, tous les revenus retournent dans la caisse populaire au profit de ses membres. En conséquence, les coopératives de crédit sont souvent en mesure d'offrir à leurs membres des taux d'intérêt et des frais beaucoup plus bas qu'une banque commerciale. Ils peuvent également offrir une éducation financière et prendre des mesures pour répondre aux besoins des petites entreprises de leur communauté.

En contrepartie de ce service pratique, les coopératives de crédit ont des conditions d'adhésion relativement strictes, ce qui signifie que tous les individus ne seront pas admissibles à l'adhésion. Les coopératives de crédit peuvent également avoir moins d'options en matière de prêts et de cartes de crédit.

Les coopératives de crédit et les banques assurent généralement les dépôts jusqu'à 250 000 $. Cependant, il y a une différence dans la source de l'assurance. Les comptes des coopératives de crédit sont garantis par la National Credit Union Administration, tandis que les banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation.

Avantages des coopératives de crédit

Si vous êtes admissible à l'adhésion, les coopératives de crédit peuvent être une excellente option pour gérer votre argent. Les avantages d'adhérer à une coopérative de crédit incluent :

• Taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit et les prêts. Étant donné que les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles peuvent transférer les revenus directement aux membres sous la forme de taux d'intérêt plus bas.
• Réduction des frais pour certains produits. Cela peut inclure des frais de virement ou de prêt par carte de crédit. Certaines coopératives de crédit peuvent renoncer entièrement à des frais particuliers.
• Service client personnalisé, avec des produits qui profitent à une communauté spécifique. Les coopératives de crédit sont directement investies dans les communautés qu'elles desservent. Par exemple, les coopératives de crédit qui s'adressent aux forces armées peuvent proposer des produits spécialisés aux militaires en service actif. L'éducation financière et la sensibilisation fournies par de nombreuses coopératives de crédit sont également adaptées aux besoins de leurs membres.

Inconvénients des coopératives de crédit

Les coopératives de crédit ne sont pas sans inconvénients. Parmi les inconvénients potentiels de l'adhésion à une coopérative de crédit, citons :

• Les conditions d'éligibilité peuvent limiter le nombre de clients. Les coopératives de crédit desservent généralement une zone géographique ou une communauté de personnes spécifique.
• Branches physiques limitées. Les coopératives de crédit peuvent avoir moins d'endroits où vous pouvez déposer des fonds ou retirer de l'argent à un guichet automatique du réseau.
• Moins d'options et d'avantages pour les titulaires de carte de crédit. Les petites coopératives de crédit peuvent ne pas être en mesure d'offrir à leurs membres les importantes primes d'inscription ou les taux de remboursement avantageux que les grandes banques commerciales peuvent offrir.
• Accès limité aux services bancaires en ligne. En raison de leur petite taille, les coopératives de crédit peuvent ne pas disposer des ressources nécessaires pour investir dans des services bancaires en ligne ou mobiles.

Comment rejoindre une coopérative de crédit

Si vous souhaitez vous joindre à une coopérative de crédit, recherchez-en une qui répond à vos besoins particuliers. Les coopératives de crédit existent aux niveaux national et local.

Gardez à l'esprit que tout le monde n'est pas admissible à tous les types de coopératives de crédit. Les membres doivent répondre à un ou plusieurs liens communs, appelés « domaine d'appartenance ». Voici quelques exemples d'un lien commun :

• Votre employeur. Certains employeurs parrainent des coopératives de crédit pour leurs employés.
• Votre famille. De nombreuses coopératives de crédit autoriseront les membres de la famille des membres existants à adhérer.
• Votre emplacement géographique. Certaines coopératives de crédit offrent l'adhésion à toute personne qui vit, travaille ou fréquente une école dans une certaine zone.
• Votre association avec un groupe spécifique. Vous pouvez être admissible à l'adhésion en fonction de votre syndicat, de votre école, de votre lieu de culte ou de toute autre organisation.

En plus de répondre aux exigences d'adhésion d'une caisse populaire, vous devrez peut-être ouvrir un compte avec un petit dépôt et payer des frais d'adhésion uniques, généralement jusqu'à 25 USD.

N'oubliez pas que le champ d'adhésion varie pour chaque caisse. Ainsi, avant de faire une demande d'adhésion, assurez-vous de passer en revue les exigences spécifiques de toute coopérative de crédit que vous espérez rejoindre.