Comment choisir judicieusement une carte de crédit

La meilleure nouvelle carte de crédit pour vous n'est peut-être pas la meilleure carte pour moi. Voici comment choisir la nouvelle carte de crédit la plus avantageuse pour vous en fonction de vos habitudes de dépenses et de votre pointage de crédit.

Chaque fois que je vais à une fête et que les gens découvrent ce que je fais, je reçois inévitablement une question financière ou deux.

"Que pensez-vous de ce fonds commun de placement ?"

"Mon conseiller financier est sous-performant par rapport au S&P 500. Dois-je le licencier ?"

Et, bien souvent :"Comment choisir une nouvelle carte de crédit ?"

Bien que ce site - et bien d'autres - fournisse des listes utiles de cartes de crédit recommandées dans des tableaux qui vous permettent de comparer facilement les programmes de récompenses et les taux d'intérêt de différentes cartes de crédit, en choisir une est toujours intimidant.

Choisir une nouvelle carte de crédit est quelque chose que la plupart d'entre nous ne font que toutes les quelques années. D'une part, demander une carte implique une enquête approfondie sur votre dossier de crédit (un trop grand nombre d'entre eux dans un court laps de temps n'est pas bon). De plus, vous ne voulez tout simplement pas plus de comptes ouverts à votre nom que nécessaire, pour des raisons de sécurité et de simplicité.

Voici ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une nouvelle carte de crédit. Ce n'est pas sorcier, mais ces conseils vous aideront à vous orienter vers les cartes les mieux adaptées à votre solvabilité et à vos habitudes de dépenses.

1. Comment est votre crédit ?

Les meilleures cartes de crédit exigent vraiment bon crédit. Certes, si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, ces cartes pourraient être hors de propos. Mais parfois, vous pourriez vous retrouver refusé pour une carte de crédit même si vous avez effectué des paiements à temps religieusement, mais vous n'avez tout simplement pas eu de crédit assez longtemps.

Si vous avez moins de 5 ans d'antécédents de crédit, vous devrez réduire vos attentes quant à ce que vous obtiendrez en termes de récompenses, et vous pourriez également vous préparer à payer des frais annuels. Vous pouvez en savoir plus sur le choix d'une carte de crédit lorsque votre crédit est limité ici.

Si votre crédit est excellent, c'est très bien. Mais avant de continuer, gardez à l'esprit que certaines personnes se voient refuser des cartes de crédit même avec un bon crédit. Des facteurs comme avoir trop de dettes ou pas assez de revenus peuvent vous empêcher d'obtenir une nouvelle carte de crédit, même avec un bon crédit.

2. Remboursez-vous la totalité du solde de votre carte de crédit chaque fois mois ?

Pas de jugement ici, mais soyez honnête avec vous-même.

• Payez-vous religieusement chaque centime du solde de votre carte de crédit chaque mois ?
• Ou utilisez-vous parfois votre carte de crédit pour régler un article coûteux ou un dépassement de budget sur plusieurs mois ?

Si vous avez un solde, même parfois, regardez d'abord les APR, puis les récompenses.

Cette question est importante. Parce que peu importe la qualité des récompenses sur une carte de crédit, vous pouvez économisez beaucoup plus d'argent en choisissant une carte avec un taux d'intérêt plus bas, même si elle n'offre aucune récompense. Si vous reportez un solde de temps en temps, recherchez d'abord le TAP le plus bas.

Si vous le pouvez, utilisez toujours une carte de crédit avec un TAP d'introduction de 0 % pour effectuer de gros achats que vous allez rembourser au fil du temps. Si vous pouvez rembourser le solde avant l'expiration de l'intro APR, vous ne paierez pas un centime d'intérêt et vous pourriez même gagner grâce à un bonus d'inscription et à des récompenses. Voici quelques-unes des meilleures cartes avec un TAP d'introduction de 0 % sur les achats.

Si vous cherchez à transférer un solde d'une carte à une nouvelle carte de crédit avec un APR promotionnel de 0 %, n'oubliez pas de penser aux frais de transfert de solde. Utilisez notre calculateur de transfert de solde pour voir combien vous pourriez économiser ou parcourez toutes les cartes de crédit à transfert de solde ici.

IGNOREZ les récompenses. Même si vous ne payez qu'occasionnellement un solde, les intérêts que vous payez comptent plus que les récompenses que vous gagnez.

Ou emportez deux cartes.

Si vous voulez être aussi avisé que possible, emportez deux cartes de crédit :une avec un TAP faible que vous utilisez pour les achats que vous rembourserez au fil du temps, une autre carte de crédit qui rembourse en espèces que vous remboursez intégralement chaque mois.

Si vous n'avez jamais de solde, vous pouvez essentiellement ignorer les taux d'intérêt lorsque vous achetez une carte de crédit. Si, toutefois, quelque chose change à l'avenir et que vous devrez payer quelque chose au fil du temps, vous voudrez obtenir une autre nouvelle carte de crédit uniquement à cette fin. Ne vous faites pas prendre à payer un gros APR sur une carte de crédit avec récompenses !

3. Dépensez-vous beaucoup d'argent dans un domaine particulier ?

Pour la plupart, l'une de ces cartes de crédit recommandées offrira tout ce dont vous avez besoin pour gagner des récompenses sur tout ce que vous achetez qui peuvent être échangées contre de l'argent ou des voyages.

• Voici ce à quoi il faut faire attention lors du choix d'une nouvelle carte de crédit :
• Comment les récompenses sont-elles gagnées ? (La plupart récompenseront chaque achat, avec des bonus sur certains achats.)
• Comment les récompenses peuvent-elles être échangées ?
• Les récompenses que vous pouvez gagner sont-elles limitées ? Expirent-ils ?
• S'agit-il d'une cotisation annuelle ? Si oui, dépensez-vous suffisamment pour que les frais en valent la peine ?

Les voyages en avion sont la raison la plus courante de s'écarter des cartes de récompenses tout compris populaires. Si vous voyagez fréquemment avec une compagnie aérienne particulière, les avantages liés aux cartes de crédit de fidélité de cette compagnie aérienne, tels que les bagages enregistrés gratuits ou l'embarquement prioritaire, peuvent valoir bien les frais annuels de la carte. Gardez à l'esprit, cependant, que vous pouvez toujours obtenir un taux de récompenses plus élevé sur la plupart de vos achats avec une autre carte.

4. Avez-vous besoin d'une carte de crédit professionnelle ?

Si vous facturez des dépenses professionnelles à une carte de crédit, il est logique d'avoir une carte dédiée que vous n'utilisez que pour les achats professionnels. Non seulement cela aide à garder vos finances organisées, mais cela maintient une séparation appropriée entre vos dépenses professionnelles et personnelles, ce qui peut jouer en votre faveur en cas de contrôle fiscal ou de poursuites judiciaires contre vous.

Cela n'a pas être une carte de crédit professionnelle, surtout si vous êtes un entrepreneur individuel ou si vous facturez simplement des dépenses et êtes remboursé par votre employeur.

Cependant, les cartes de crédit professionnelles comme celles-ci sont dotées de fonctionnalités supplémentaires conçues pour vous aider à suivre les dépenses professionnelles et donner aux employés l'accès aux cartes de crédit. Et les récompenses sur ces cartes peuvent être assez bonnes. Pour postuler, vous devrez avoir d'excellentes connaissances personnelles crédit ainsi qu'une entité commerciale établie.

Éléments à prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit professionnelle :

• Quelles fonctionnalités, le cas échéant, offre-t-il pour vous aider à gérer votre entreprise ?
• La carte facture-t-elle les cartes de crédit supplémentaires des employés ?
• Les récompenses sont-elles comparables ou meilleures que celles que vous pourriez obtenir avec une carte de crédit personnelle ?
• Si vous comptez utiliser la carte pour régler des achats professionnels au fil du temps, le TAP est-il compétitif ?

Derniers points sur le choix d'une carte de crédit

De nos jours, les cartes de crédit les plus populaires - comme toutes celles que nous recommandons - sont justes et compétitives. Par exemple, si vous choisissez une carte de crédit avec récompenses, vous gagnerez en moyenne 1,5 % en espèces ou en voyages sur vos achats annuels. Vous pouvez trouver des cartes qui peuvent augmenter ce pourcentage à 2 %, soit en payant une cotisation annuelle, soit en choisissant une carte qui récompense un type particulier de dépenses. Cependant, si vous voulez être obsédé par une décision qui peut vous rapporter 100 $ de plus ou moins par an, c'est à vous de décider.

Les éléments les plus importants à retenir lorsque vous choisissez une carte de crédit sont :

Comprendre l'impact de votre pointage de crédit sur vos chances d'approbation.

Si votre crédit n'est pas excellent, ne demandez pas plusieurs cartes qui vous refuseront. Cela ne fera que nuire davantage à votre crédit. Recherchez une carte de crédit conçue pour les personnes ayant un crédit équitable ou attendez simplement que votre pointage de crédit s'améliore.

Choisissez un TAP faible ou des récompenses, pas les deux.

Si vous devez transférer un solde ou rembourser un nouvel achat au fil du temps, c'est très bien. Trouvez une carte de crédit avec le plus bas APR régulier que vous pouvez obtenir et oubliez les récompenses. Lorsque vous êtes sûr de rembourser votre solde chaque mois, vous pouvez passer à une carte de crédit avec récompenses, car vous ne vous souciez pas si elle a un taux d'intérêt plus élevé.

Comparez ici les cartes de crédit recommandées par Money Under 30.

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées