Comment fonctionne le refinancement ?

Ce que c'est

Le refinancement consiste essentiellement à demander un nouveau prêt hypothécaire. Lorsque vous refinancez votre logement, vous remplacez votre prêt immobilier existant par un nouveau, qui peut vous permettre d'ajuster la durée du prêt, le taux d'intérêt, le montant de l'hypothèque mensuelle ou la valeur nette de votre maison. Les prêteurs refinancent souvent les prêts hypothécaires afin de profiter de taux d'intérêt plus bas ou de libérer de l'argent pour d'autres dépenses. En réduisant votre mensualité hypothécaire ou la durée restante de votre prêt sur le long terme, vous pouvez potentiellement économiser en payant des dizaines de milliers de dollars en intérêts.

Considérez le coût du refinancement

Une fois que vous avez décidé de refinancer votre prêt hypothécaire, vous voudrez peut-être d'abord parler à votre prêteur d'origine. Vous devrez passer par une vérification de crédit et une vérification de l'emploi. Il est toujours judicieux de demander une estimation de bonne foi par écrit à l'établissement prêteur, surtout si vous parlez à plus d'un prêteur. Vous voudrez vous assurer que vous comprenez tous les coûts impliqués, lorsque vous comparez les prêteurs et le meilleur taux d'intérêt que chacun offre. Il est important de se rappeler que le refinancement s'accompagne également de frais de traitement des prêts. Vous voudrez déterminer si des économies à long terme l'emporteront sur les dépenses liées au refinancement du prêt. Les frais de transaction et autres coûts cachés associés au refinancement pourraient diminuer les économies à long terme. Selon votre situation, il pourrait être plus judicieux de profiter de taux d'intérêt plus bas en refinançant votre prêt automobile ou votre dette de carte de crédit.

Comparer les taux d'intérêt

Si vous refinancez avec l'institution financière qui détient votre hypothèque de premier rang, demandez s'il y a des remises spéciales accordées aux clients établis ou si certains frais peuvent être annulés. Bien que les taux d'intérêt soient importants, vous voudrez prendre en compte le coût global du prêt, y compris les frais de montage de prêt et les points. Discutez avec votre prêteur des détails. Vous voudrez comparer les taux d'intérêt en utilisant le même nombre de points. En général, chaque point que vous payez, ou 1 % du montant du prêt, réduit le taux d'intérêt de 1/4 pour cent.

Demandez-vous si cela finira par payer

Afin de déterminer si le refinancement de votre prêt hypothécaire sera rentable dans votre cas, demandez-vous si vous pouvez refinancer à un taux d'intérêt inférieur d'au moins 2 % à celui que vous payez actuellement. Rappelles toi, bien que, que si vous payez un taux d'intérêt inférieur, vous aurez moins d'intérêts à déduire de votre revenu au moment des impôts. D'un autre côté, certains frais de refinancement sont déductibles d'impôt l'année où le refinancement a lieu.

Pensez plutôt à un prêt sur valeur domiciliaire

Si vous songez à refinancer votre maison afin de consolider d'autres dettes, vous voudrez peut-être plutôt envisager un prêt sur valeur domiciliaire. Un prêt sur valeur nette permet à un propriétaire d'emprunter de l'argent en utilisant la valeur accumulée de la maison comme garantie. Alors que les prêteurs considèrent généralement un prêt sur valeur domiciliaire comme un prêt à faible risque et le rendent facile à obtenir pour les emprunteurs, avec les récents ralentissements du marché immobilier d'aujourd'hui, la valeur de certains biens immobiliers diminue, laissant le propriétaire devoir plus d'argent que sa propriété ne vaut.