Qu'est-ce qu'un prêt personnel et comment ça marche ?

Vous êtes-vous déjà senti à court d'argent ? Si oui, un prêt personnel peut vous aider. Mais qu'est-ce qu'un prêt personnel exactement et comment ça marche concrètement ? Il est important de faire vos recherches et de savoir exactement à quoi vous vous inscrivez avant de postuler.

En effet, en vous permettant d'emprunter de l'argent auprès d'une institution financière, un prêt personnel peut vous aider à couvrir une foule de dépenses allant des paiements hypothécaires aux frais de scolarité et aux frais médicaux. Si jamais vous trouviez que quelques dollars supplémentaires vous seraient utiles rapidement, un prêt personnel peut être une bonne option, surtout si vous avez besoin d'argent rapidement.

Examinons de plus près les différents types de prêts personnels et si vous devriez envisager d'en demander un. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point un prêt personnel peut être courant et utile.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est une forme de prêt à tempérament accordé par une institution financière (banque, caisse, etc.) à un emprunteur agréé. Aux termes d'un contrat de prêt personnel, vous vous engagez à rembourser toutes les sommes prêtées sur une période déterminée, s'étalant généralement sur une période de 2 à 5 ans.

Le montant que vous pouvez vous attendre à payer en avril sur ce type de prêt varie en fonction de votre pointage de crédit individuel, de vos antécédents de crédit et du prêteur. Néanmoins, selon les termes de la plupart des prêts personnels, l'APR sera fixe pour la durée du prêt. En d'autres termes, vous n'aurez pas à vous soucier des sauts de taux d'intérêt qui augmenteront à leur tour vos mensualités de prêt.

Notez que dans le cas des prêts personnels, les fonds sont généralement déboursés rapidement après l'approbation du prêt - parfois dans la même journée. Une fois que vous avez reçu les sommes versées sur le prêt, le calendrier de remboursement entre en vigueur et votre prêteur s'attendra à ce que vous effectuiez des paiements mensuels en temps opportun.

Comment fonctionnent les prêts personnels ? 

Toute personne souhaitant obtenir un prêt personnel devra faire une demande de prêt auprès d'un prêteur financier et être qualifiée pour en recevoir un. Dans le cadre du processus de demande, les prêteurs examineront votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, votre ratio d'endettement (DTI) et d'autres facteurs tels que vos revenus et dépenses actuels.

Si vous êtes jugé solvable par le prêteur, il choisira de vous accorder un prêt personnel selon un calendrier de remboursement spécifique et un ensemble de conditions de prêt convenues d'un commun accord. Pour maintenir une bonne cote de crédit et une réputation positive aux yeux des futurs partenaires de prêt, il est important d'effectuer des paiements en temps opportun sur toutes les sommes empruntées, qui doivent être remboursées comme convenu sur toute la durée du prêt.

Types de prêts personnels

Il existe de nombreux types de prêts personnels disponibles en fonction de votre situation financière et de vos besoins.

Prêts personnels non garantis

Un prêt non garanti n'est pas garanti par une garantie telle qu'un bien immobilier ou un véhicule. Au lieu de cela, votre prêteur déterminera s'il vous accorde ou non un prêt non garanti en fonction de vos antécédents de crédit, de votre cote de crédit, de votre ratio DTI et d'autres facteurs. Un prêt personnel non garanti est le type de prêt personnel le plus courant émis aujourd'hui.

Prêts personnels garantis

D'un autre côté, les prêts garantis exigent que les emprunteurs déposent des garanties (comme leur maison ou leur voiture) pour être admissibles, qui peuvent être reprises si l'emprunteur ne respecte pas le prêt. Les prêts garantis sont généralement accordés à ceux qui ont une cote de crédit inférieure ou des antécédents de crédit moins bien établis, ce qui les rend davantage considérés comme un risque de prêt aux yeux des institutions financières.

Qu'est-ce qu'une bonne raison d'obtenir un prêt personnel ?

Des dépenses d'urgence soudaines et imprévues à l'augmentation du coût de la vie, il existe de nombreuses bonnes raisons d'examiner la possibilité d'obtenir un prêt personnel. Les raisons de demander un prêt varient d'une personne à l'autre et d'une famille à l'autre, des millions de personnes recherchant des prêts personnels pour améliorer leur budget et leur trésorerie chaque année.

Consolidation de dettes

Les prêts personnels sont souvent utilisés pour faciliter la consolidation de dettes. Ces prêts ne sont souvent pas garantis et sont utilisés pour aider à regrouper plusieurs dettes en un seul paiement ou à rembourser la dette de carte de crédit, car ces prêts ont tendance à être assortis de taux d'intérêt plus bas. En bref, les prêts personnels peuvent vous aider à minimiser la confusion (en vous permettant de ne pas avoir à jongler avec plusieurs prêts, chacun avec ses propres particularités). De même, ils peuvent également vous aider à refinancer une dette plus coûteuse à un taux inférieur, vous aidant ainsi à réduire vos paiements mensuels.

Événements coûteux

Les mariages, les lunes de miel, les vacances, les frais de voiture et autres achats importants peuvent tous peser lourdement sur votre budget. Après tout, les voitures sont connues pour tomber en panne quand on s'y attend le moins, et les réparations peuvent coûter très cher. De même, comme vous hébergez et traitez souvent des dizaines d'amis et de proches, les frais de mariage peuvent rapidement s'accumuler, tout comme la facture totale des vacances en famille. Les prêts personnels peuvent vous aider à financer les occasions les plus chères de la vie.

Investir en soi

Peut-être que vous démarrez une petite entreprise ou essayez de lancer une nouvelle entreprise de démarrage. Peut-être envisagez-vous de retourner aux études ou d'obtenir une nouvelle certification. Quoi qu'il en soit, un prêt personnel peut vous aider à mieux assumer les dépenses connexes.

Améliorations domiciliaires

Vous envisagez de réaménager votre cuisine, d'installer une piscine dans votre jardin ou d'aménager la pelouse avant ? Un prêt personnel peut vous aider à payer pour une foule de nouvelles rénovations domiciliaires. Un tel prêt serait normalement de nature non garantie - et peut s'avérer être un meilleur choix comme option de prêt qu'un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), car il ne vous oblige pas à mettre votre maison en collatéral. Les prêts personnels peuvent être appliqués de différentes manières pour vous aider à améliorer la fonctionnalité et l'apparence de votre maison.

Urgences

Les urgences se produisent et, malheureusement, s'accompagnent souvent d'étiquettes de prix élevées. Ces dépenses liées aux urgences peuvent prendre la forme de factures médicales, de frais funéraires ou même de frais de soins pour animaux de compagnie. Demandez-vous :à quand remonte la dernière fois que vous avez vu une entorse à la cheville ou un chien ou un chat avec un ventre malade arriver à l'avance ? Ces incidents peuvent être difficiles à prévoir, et encore plus sur votre portefeuille - heureusement, un prêt personnel peut être d'une grande aide lorsqu'il s'agit de couvrir des frais médicaux ou vétérinaires imprévus.

Comment faire une demande de prêt personnel

Il est souvent plus facile que vous ne le pensez de demander un prêt personnel, qui est généralement fourni par une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne. Le plus souvent, votre tâche la plus difficile sera simplement de choisir le bon programme de prêt et le bon partenaire de prêt pour vous.

1. Préqualifier avec plusieurs prêteurs

Les prêteurs individuels varient dans le montant d'argent qu'ils sont prêts à prêter aux emprunteurs et à quelles conditions. C'est pourquoi il est important de faire le tour et d'avoir une idée des types d'offres que les différents prêteurs pourraient vous proposer. Dans le cadre de votre recherche, vous voudrez comparer les options de trois à quatre (ou plus) fournisseurs afin de déterminer le meilleur APR, les conditions de prêt et le montant du prêt pour vous. Voir ce pour quoi vous pouvez vous préqualifier vous aidera à décider. Après avoir fait vos devoirs, vous serez bien mieux préparé à choisir le bon programme de prêt personnel et le bon partenaire pour vous.

2. Rassembler et soumettre des documents

Une fois que vous avez choisi un prêteur et un produit de prêt spécifique, vous devrez demander officiellement un prêt personnel en tant qu'emprunteur. Cela signifie que vous devez démontrer votre solvabilité et vous qualifier auprès de votre prêteur. Avant la demande de prêt, prenez le temps de rassembler des documents financiers tels que des talons de chèque de paie, des relevés bancaires, des informations sur les placements et des détails sur votre emploi. Les prêteurs préfèrent les emprunteurs ayant de solides antécédents de crédit, une bonne cote de crédit et un revenu régulier suffisant pour maximiser les chances que le prêt soit remboursé en temps opportun.

3. Recevoir un prêt personnel

Toutes nos félicitations! Une fois votre demande approuvée, vous serez prêt à recevoir toutes les sommes que vous avez été autorisé à emprunter. Toute somme prêtée devrait vous être transférée dans les prochains jours, voire le jour même, selon votre prêteur individuel.

L'essentiel :il y a beaucoup d'avantages à obtenir un prêt personnel

La vie est pleine de surprises inattendues et a parfois tendance à devenir sacrément chère. Des moments importants comme se marier, acheter une nouvelle voiture, démarrer une nouvelle entreprise ou envoyer un être cher à l'université nécessitent généralement un gros investissement. Naturellement, un peu d'argent supplémentaire peut s'avérer utile dans ces cas... et encore moins en cas d'urgence médicale, automobile ou liée à un animal de compagnie.

Un prêt personnel, qui vous permet d'emprunter de l'argent auprès d'une institution financière selon des modalités et des taux d'intérêt déterminés, peut vous aider à obtenir les liquidités dont vous avez besoin pour couvrir ces dépenses et plus encore. En échange de la réception de ces sommes, vous acceptez de rembourser toutes les sommes prêtées plus les intérêts au cours d'une période de temps fixe (généralement 2 à 5 ans environ) sous la forme de paiements réguliers et récurrents (généralement mensuels).

Compte tenu de la hausse des coûts de l'inflation et du coût de la vie, de nombreuses personnes de tous âges, niveaux de revenu et origines contractent des prêts personnels chaque année. Cela dit, il est également important de rester au courant de vos paiements et de ne pas prendre de retard si vous voulez éviter d'affecter votre pointage de crédit par inadvertance. Vous envisagez de contracter un prêt personnel ? Envisagez de remplir une demande Rocket Loans℠ dès aujourd'hui.