Protégez votre entreprise contre la fraude financière

Selon l'enquête 2021‡ de l'Association for Financial Professionals (AFP)‡, 65 % des professionnels de la trésorerie et de la finance estiment que la pandémie de COVID-19 est à l'origine d'une partie de la hausse des fraudes aux paiements dans leurs entreprises. Cette tendance est une tendance que les entreprises surveillent de près et incite les entreprises à tout mettre en œuvre pour essayer de garder une longueur d'avance sur ces menaces.

Qu'il s'agisse de chèques falsifiés, de virements électroniques, de cartes de crédit d'entreprise ou de vols d'employés, la fraude aux paiements se présente sous toutes ses formes. Heureusement, de nombreuses entreprises sont plus conscientes que jamais des différents types de fraude, et nombre d'entre elles mettent en place des mesures pour lutter contre ce problème croissant. Cela inclut de se former eux-mêmes et leur personnel sur les mesures proactives qu'ils peuvent prendre pour minimiser les risques.

Cependant, pour ceux qui ont intensifié leurs efforts et pour ceux qui cherchent à le faire, il existe quelques risques qui dépassent les autres. Voici deux des plus gros problèmes révélés par l'enquête et les mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre entreprise.

Abandonnez le papier, obtenez une carte 

Les chèques continuent d'être l'une des formes les plus courantes de fraude aux paiements, 66 % des organisations étant touchées en 2020. Et bien que la fraude par chèque soit en baisse, elle représente toujours une perte financière importante pour une organisation lorsqu'elle se produit.

Si vous utilisez encore régulièrement des chèques, il existe plusieurs raisons d'envisager de passer aux modes de paiement électroniques, comme un programme de cartes commerciales, qui peut répondre à divers besoins de dépenses des entreprises. En plus d'atténuer la fraude, les cartes commerciales peuvent également aider les entreprises :

• Augmenter les flux de trésorerie
• Payez vos factures plus rapidement
• Conserver les liquidités et les paiements flottants pendant de plus longues périodes
• Participez à des programmes de récompenses et recevez des remises en argent et des remises
• Réduire les coûts administratifs en rationalisant les paiements et en rapprochant automatiquement les achats des employés
• Économisez sur les frais de transaction :le coût médian du traitement d'un chèque papier est de 3 $, soit le double du coût d'une transaction par carte d'achat

Du point de vue de la sécurité, des protections intégrées telles que les puces EMV et les contrôles de paiement permettent aux administrateurs de surveiller et de réguler de près les dépenses par carte, ce qui crée une infrastructure de gestion des risques de fraude nettement plus solide que celle des systèmes de sécurité des chèques.

Les chiffres racontent l'histoire

• 74 % des entreprises ont été la cible de fraudes aux paiements en 2020
• 62 % des entreprises ont été confrontées à une compromission des e-mails professionnels (BEC) en 2020
• 66 % des organisations ont été victimes de fraude par chèque, une légère baisse par rapport à 2019
• 52 % des tentatives ou des tentatives de fraude sur les paiements résultent d'actions d'une personne extérieure à l'organisation

Les méfaits des e-mails

Un autre domaine de fraude en pleine croissance est la compromission des e-mails professionnels (BEC), et c'est un domaine qui se développe rapidement. Le pourcentage d'organisations ciblées par le BEC est passé à 76 % en 2020, ce qui montre que des formes de fraude innovantes et créatives peuvent briser les anciennes protections. Le BEC est une forme de fraude qui cible les employés par e-mail pour accéder aux finances de l'entreprise et inciter les individus à effectuer des transferts d'argent.

Un exemple de BEC est lorsque les attaquants accèdent au compte de messagerie d'un dirigeant et surveillent ensuite son comportement. L'attaquant identifiera le moment où le dirigeant est en voyage ou le plus vulnérable et enverra une note demandant un paiement ou demandant à un associé de cliquer sur un lien qui est un logiciel malveillant.

Alors, comment protégez-vous votre entreprise et vos employés du BEC ? Il est important d'avoir un plan en place et de tirer parti de tous les outils de protection disponibles pour votre entreprise. Assurez-vous que vos employés reçoivent l'éducation et la formation appropriées pour la détection des fraudes, ce qui signifie avoir une formation régulière avec votre équipe. Nous vous recommandons d'encourager les questions au sein de votre équipe afin de créer une atmosphère dans laquelle les employés se sentent libres de partager tout comportement ou e-mail inhabituel.

Des exemples concrets pour aider à lutter contre la fraude par e-mail incluent la réduction de la rédaction de vos chèques, l'externalisation des responsabilités en matière de paie et la mise en place de doubles contrôles afin qu'une seule personne ne soit pas responsable de toutes les décisions et actions financières.

L'essentiel

Bien que des mesures préventives puissent aider à se protéger contre la fraude, celle-ci existera toujours sous une forme ou une autre. Ce que vous pouvez faire, c'est éduquer les employés, vous assurer qu'ils utilisent la technologie la plus récente et travailler avec votre partenaire financier pour vous assurer que les meilleures pratiques et les mesures de protection sont en place. En matière de fraude aux paiements, le vieil adage reste vrai :"mieux vaut prévenir que guérir".

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