4 façons infaillibles de protéger votre argent de l'inflation

En janvier 1980, quand Jimmy Carter était président et que Michael Jackson était en tête des charts musicaux avec "Rock with You, " Les Américains vivaient l'une des périodes d'inflation la plus élevée de l'histoire moderne. En janvier 1980, l'inflation était supérieure à 13,9% par an et a culminé en avril 1980 à 14,76%.

Avec un indice des prix à la consommation (IPC) à 0,8% en juillet 2016, de nombreux Américains n'ont jamais connu l'augmentation spectaculaire des prix que les autres générations ont connu. Mais même si l'inflation est faible de nos jours, il ronge toujours votre épargne et vos investissements. Passons en revue quatre stratégies et investissements (presque) infaillibles qui réduiront le coup.

1. Investissez dans un fonds indiciel S&P 500

Le taux d'inflation annuel moyen depuis que le gouvernement américain a commencé à le suivre en 1913 est d'environ 3 %. Pour lutter contre l'effet de l'inflation sur votre argent, vous avez besoin de placements qui offrent des rendements moyens supérieurs au taux d'inflation.

Depuis sa création en 1928, le S&P 500 a fourni un rendement annuel moyen de 11,25 % jusqu'en 2015, faisant de cet indice boursier un choix de premier plan pour se protéger de l'inflation. Pour la plus grande facilité et rentabilité, investir dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui reflète la performance du S&P 500.

Non seulement les rendements moyens des fonds indiciels S&P 500 gérés passivement sont supérieurs à ceux des fonds gérés activement, mais aussi les ratios de dépenses des fonds indiciels S&P 500 sont inférieurs à ceux des fonds gérés activement. Par exemple, le fonds Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq :VFINX] a un ratio de frais annuels de 0,16%, ce qui est 84 % inférieur au ratio de dépenses moyen des fonds ayant des avoirs similaires.

Bien sûr, cette approche n'est pas vraiment infaillible, puisque le taux d'inflation et les rendements du marché varient d'une année à l'autre. Mais lorsque l'on considère les moyennes à long terme, c'est une valeur assez sûre.

2. Augmenter les cotisations annuelles aux comptes d'épargne

Même lorsque vous utilisez des comptes d'épargne en ligne à haut rendement, vous ne gagnerez qu'entre 0,75% et 1,05% par an, selon les données d'août 2016. Avec un IPC de juillet 2016 de 0,8 %, vous perdez en fait 0,05 % et ne gagnez que 0,25 % par an. (Voir aussi :Capital One 360 ​​:Une option bancaire compétitive)

Mettre en place des virements automatiques de votre chèque de paie ou de votre compte courant principal vers vos comptes d'investissement et d'épargne est une bonne idée, mais l'ajustement de ces contributions pour l'inflation est encore mieux. Une bonne pratique consiste à effectuer un ajustement pour l'inflation une fois par an. Vérifiez auprès de votre institution financière si elle offre la possibilité d'ajuster automatiquement vos cotisations en fonction de l'inflation.

3. Rechercher des revenus immobiliers

Alors que l'or a une excellente réputation en tant que couverture d'investissement contre l'inflation, le revenu immobilier s'est avéré être un meilleur outil de couverture. Une étude de la société financière Fidelity a rétro-testé la performance de plusieurs actifs contre l'inflation sur une base annuelle pendant une période de 40 ans et a révélé que l'or et les revenus immobiliers battaient l'inflation 54% et 71% du temps, respectivement. « L'immobilier est toujours considéré comme une bonne couverture contre l'inflation, et c'est", affirme Susan Wachter, professeur à la Wharton School of Business de l'Université de Pennsylvanie. (Voir aussi :4 raisons pour lesquelles la génération Y devrait investir dans une maison)

Alors que la plupart des investisseurs individuels ne peuvent se permettre que d'acheter leur propre maison, tous les investisseurs individuels peuvent s'exposer aux revenus immobiliers d'une grande variété de propriétés par le biais de fiducies de placement immobilier (REITS). Certains avantages des FPI sont leur exigence de maintenir un ratio de distribution de dividendes d'au moins 90 % et leur liquidité car elles sont négociées sur les principales bourses.

Par exemple, le rendement annuel moyen sur 10 ans des actions d'investisseurs du Vanguard REIT Index Fund [Nasdaq :VGSIX] est de 7,46 %, au 30 juin, 2016. En comparaison, le rendement annuel moyen sur 10 ans du S&P 500 était de 7,42 % pour la même période.

L'ajout de FPI vous donne accès à des actifs résistants à l'inflation et vous aide à vous protéger contre les effets négatifs d'une inflation plus élevée. Toujours, Les REIT ne devraient faire partie que d'un portefeuille bien diversifié. Selon votre tolérance au risque, les conseillers financiers suggèrent d'allouer de 5% à 20% de votre investissement en portefeuille dans des REIT. Et bien sûr, les performances passées ne garantissent pas le succès futur.

4. Négociez votre salaire

Si votre salaire augmentait régulièrement chaque année, vous n'auriez pas à vous soucier de l'inflation pour commencer ! Cependant, moins de la moitié des travailleurs américains demandent même une augmentation, et environ 30% d'entre eux sont mal à l'aise de négocier un salaire.

Commencez votre carrière du bon pied en négociant avec succès l'offre salariale de votre tout premier emploi. Trois employeurs américains sur quatre ont généralement la possibilité d'augmenter leurs premières offres salariales de 5% à 10% lors des négociations, mais seulement 38 % des candidats négocient ces premières offres salariales. Imaginons que votre première offre de salaire était de 38 $, 000, cela signifierait que vous avez le potentiel d'augmenter cette offre de 39 $, 900 à 41 $, 800. Compte tenu de l'inflation historique moyenne de 3 % par an, vous avez la possibilité de couvrir l'inflation pendant 40 mois simplement en négociant votre première offre de salaire.

Et les choses ne s'améliorent qu'après cela.

En augmentant votre salaire dès le départ, vous augmentez vos chances de futures augmentations. Au fur et à mesure que votre salaire augmente avec le temps, votre probabilité d'obtenir une augmentation aussi. Par exemple, les gens qui gagnent 40 $, 000 à 50 $, 000 ont environ 40 % de chances de recevoir l'augmentation qu'ils ont demandée et les personnes qui gagnent 60 $, 000 à 70 $, 000 ont environ 50% de chances.

Bien qu'il existe d'autres facteurs qui peuvent influencer les augmentations de salaire, le principal est la décision de demander une meilleure indemnisation. Des travailleurs américains qui demandent une augmentation, 75% d'entre eux obtiennent quelque chose :44% d'entre eux obtiennent ce qu'ils ont demandé et 31% d'entre eux reçoivent un montant moindre. Obtenir au moins une petite augmentation est une stratégie très intelligente pour vous protéger de l'inflation, car l'inflation érode la valeur de vos dollars année après année.

Quels sont les autres moyens de se protéger de l'inflation ?