Comment protéger votre argent contre la fraude, les frais et les escroqueries

Votre argent peut être en toute sécurité en ligne, si vous savez quelles mesures prendre pour le protéger. Apprenez à mettre en place des pratiques financières sécurisées et des mesures de protection afin de protéger votre argent contre les fraudeurs, les escrocs et les activités non autorisées.

Alors que les services bancaires sont de plus en plus en ligne, il est plus important que jamais de savoir quelles mesures prendre pour protéger vos finances contre les escrocs, les frais et la fraude.

La bonne nouvelle est qu'avec les bonnes protections en place, votre argent peut être beaucoup plus sûr et sécurisé qu'il ne le serait dans une boîte de café ou sous votre matelas. Tout ce que vous devez savoir, c'est comment mettre en place des pratiques financières sécurisées et ce qu'il faut rechercher.

Protéger vos finances

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Les fraudeurs, les frais élevés, les taux d'intérêt élevés - ce sont toutes des choses qui peuvent vider votre compte bancaire avant que vous ne sachiez ce qui vous frappe. Mais vous n'êtes pas obligé de les laisser faire. Vous pouvez construire une forteresse de sécurité autour de votre argent et apprendre à éviter les escroqueries ainsi que les coûts inutiles, afin de pouvoir garder une plus grande partie de votre argent pour vous-même.

Fraude

Votre principale préoccupation pour sécuriser votre argent est de vous protéger contre la fraude, le vol et d'autres crimes. La technologie peut réellement vous aider à le faire, si vous l'utilisez correctement (plus de mots de passe ABC123 !).

C'est aussi à vous de choisir des institutions financières qui protègent réellement leurs clients. Assurez-vous de lire les avis avant de choisir une banque ou une société de carte de crédit, et choisissez-en une qui a une solide réputation en matière de sécurité.

Vous devez également être très prudent pour vous protéger contre le vol d'identité, ce qui inclut la protection de vos informations personnelles.

Frais

Les frais peuvent engloutir une grande partie de votre argent. Frais d'envoi, frais d'achat, frais pour chaque petite chose. Plus vous pouvez éviter les frais et les intérêts débiteurs, plus vous conservez votre propre argent.

Aucune astuce requise. Tout ce que vous avez à faire est de savoir quels outils sont disponibles pour vous et d'en tirer parti.

N'utilisez que des banques assurées par la FDIC

La première étape pour protéger votre argent est de le placer dans une banque qui s'en occupera pour vous. N'utilisez qu'une banque assurée par la FDIC. Cela signifie que peu importe ce qui arrive à la banque, votre argent est en sécurité. La banque fait faillite ? Le PDG démissionne ? Un astéroïde frappe le siège de la banque ? Ne vous inquiétez pas, vous êtes protégé.

La FDIC est une agence créée par le gouvernement pour protéger les consommateurs et renforcer la confiance des Américains dans le système bancaire. Autrefois, s'il y avait une ruée sur les banques, cela signifiait que les gens se précipitaient à la banque pour retirer leur argent, et il n'en restait peut-être pas assez pour les derniers. Mais avec l'assurance FDIC, vous savez que vous serez toujours en mesure d'obtenir votre argent.

Lorsqu'une banque est assurée par la FDIC, cela signifie que la Federal Deposit Insurance Corporation garantit le remplacement de l'argent que vous y avez, généralement jusqu'à un maximum de 250 000 $ par personne.

Prends pour exemple. C'est une application financière et grâce à la FDIC, dont elle est membre (via la banque mère The Bancorp Bank ou Stride Bank NA), votre argent est garanti jusqu'à 250 000 $.

Une banque qui n'est pas assurée par la FDIC est celle qui a décidé de ne pas donner à ses clients cette assurance supplémentaire que leur argent est en sécurité. Si cette banque fait faillite, votre argent pourrait disparaître à jamais.

Si vous avez déjà une banque, vérifiez qu'elle est assurée par la FDIC. Si vous n'avez pas encore de banque ou si vous envisagez de changer de banque, vérifiez d'abord avant de créer un compte.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Comment savoir si une banque est assurée par la FDIC

Pour savoir si votre banque est assurée par la FDIC, demandez à votre représentant bancaire. Vous pouvez également rechercher le signe FDIC sur le bâtiment de la banque, consulter le site Web de la banque, appeler directement la FDIC (877-275-3342) ou utiliser l'outil de recherche de la FDIC sur son site.

Choisissez une carte qui vous protège

Source :Pyatnitsky Andrey/Shutterstock.com

Toutes les cartes de crédit ne sont pas identiques. Pour obtenir le maximum de valeur et protéger vos comptes, souscrivez à une carte qui offre une protection exceptionnelle contre la fraude. Si vous vous engagez à protéger votre argent, il existe de nombreuses cartes disponibles sans frais annuels non plus.

Crédit passable à bon

Postulez maintenant sur le site Web sécurisé

La carte de crédit Capital One Platinum ne nécessite qu'un crédit juste / moyen pour approbation et n'a pas de frais annuels. Si votre carte est perdue ou volée, appelez simplement Capital One pour le signaler. Avec cette Mastercard, votre responsabilité en matière de fraude est de 0 $, soit encore moins que la limite standard.

De plus, vous pouvez également vous protéger d'autres manières. Utilisez le portail en ligne gratuit ou l'application mobile pour voir votre solde, les détails de votre crédit et vos transactions récentes. Vous pouvez également payer en ligne avec des numéros de carte virtuels, ce qui protège votre véritable numéro de carte de crédit. Et, grâce à la fonction CreditWise, vous pouvez facilement vérifier votre pointage de crédit et vous inscrire pour recevoir des alertes afin d'être averti immédiatement en cas de changement.

Bon crédit et plus

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Si vous avez travaillé dur pour améliorer votre pointage de crédit et que vous l'avez porté au-dessus de 700, de nouvelles cartes seront disponibles pour vous offrir encore plus d'avantages.

La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards n'a pas de frais annuels et est disponible pour les utilisateurs disposant d'un bon crédit (700 et plus). De plus, cette carte vous récompense réellement sur vos achats; 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre également une responsabilité contre la fraude de 0 $, de sorte que vous n'êtes jamais pris en charge si vous êtes victime d'une fraude.

Surveillez vos comptes

Une fois que votre argent a été placé dans une banque assurée par la FDIC, il est important de garder un œil dessus. Vérifiez régulièrement le solde de votre compte et comparez vos transactions avec vos reçus. Cela vous aidera à repérer les erreurs bancaires, les frais frauduleux et même les vols.

Comment vérifier votre compte

Il existe plusieurs façons de vérifier votre compte bancaire. Une excellente façon est de vous inscrire aux services bancaires en ligne. Vous pouvez généralement le faire sur le site Web de votre banque, ou vous pouvez demander de l'aide pour le configurer dans une agence bancaire à proximité. Une fois que vous vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre nom d'utilisateur et votre mot de passe, rendez-vous sur le site Web de la banque et connectez-vous. Cliquez sur votre compte pour voir les transactions récentes et votre solde bancaire actuel. Notez que certaines transactions ne s'affichent pas immédiatement, donc si vous venez de rentrer du magasin, par exemple, vous ne verrez peut-être pas encore cette transaction publiée. Revenez un peu plus tard ou le lendemain.

Vous pouvez également vérifier votre solde bancaire à partir d'un guichet automatique, garder une trace avec un grand livre papier ou un journal, ou demander votre solde à un caissier de banque. Certaines banques fourniront également un numéro que vous pouvez appeler pour entendre vos transactions les plus récentes.

Il est important de vérifier régulièrement vos comptes afin de savoir immédiatement si quelque chose ne va pas. Si un escroc a mis la main sur vos informations de compte bancaire, il pourrait tout vider, vous souhaitez donc mettre un terme à toute activité frauduleuse dès que possible.

Inscrivez-vous aux alertes de compte

Un moyen simple de garder un œil sur votre compte bancaire consiste à vous inscrire aux alertes de compte. Vous pouvez vous inscrire pour être averti si votre solde tombe en dessous d'un certain montant ou s'il y a une transaction importante.

Vous pouvez personnaliser le montant en dollars, de sorte que vous recevrez un SMS ou un e-mail chaque fois que votre banque publiera une transaction supérieure à, disons, 20 $ (ou tout ce que vous choisissez). J'ai configuré mon compte pour m'informer de toutes les transactions supérieures à 1 $, ce qui est pratiquement toutes, donc je reçois des rappels fréquents pour vérifier mon solde et m'assurer qu'il n'y a pas d'affaires amusantes en cours.

Selon la banque que vous choisissez, vous pourriez obtenir encore plus de fonctions de sécurité qui protègent votre argent. Par exemple, Aspiration est une société néo-bancaire qui va plus loin. Non seulement ils font leur part pour contribuer à des causes socialement et écologiquement responsables, mais ils utilisent l'authentification multifacteur sur tous les comptes pour une couche de sécurité supplémentaire. Donc, si vous perdez votre téléphone ou si votre compte est compromis, les escrocs et les pirates ont encore plus de mal à s'introduire. De plus, ils ont mis en place des systèmes sophistiqués qui détectent l'accès suspect au compte et l'activité non autorisée du compte, vous aidant à arrêter les problèmes avant qu'ils ne deviennent, eh bien , un problème.

Obtenez un VPN

Sécurisez vos données financières et vos informations de compte en utilisant un VPN (Virtual Private Network). Un VPN cryptera votre trafic, afin que les pirates ne puissent pas détecter vos identifiants de connexion et pénétrer dans votre compte. Les VPN fournissent une connexion directe et sécurisée à l'application ou au site mobile de votre institution financière, réduisant ainsi la capacité des agents extérieurs à voler votre identité et à prendre votre argent. Votre activité devient anonyme et intraçable.

Il est particulièrement important d'utiliser un VPN si vous utilisez le Wifi public. L'utilisation d'Internet public crée une situation dans laquelle vous partagez des informations financières sensibles sur le même réseau que d'autres inconnus au hasard, et on ne sait pas qui pourrait être mauvais. Cependant, vous pouvez également utiliser un VPN à la maison pour une couche de sécurité supplémentaire. Il protège toujours votre activité contre les voleurs d'identité.

Mettez votre argent hors de portée

Une autre façon de protéger votre argent est de le déplacer hors de portée. Si vous gardez tout votre argent sur un compte courant pour les factures et les achats, demandez-vous si vous pourriez commencer à en transférer une partie sur un compte d'épargne séparé. Non seulement cela rend vos dépenses un peu plus difficiles (ce qui pourrait vous aider à accélérer vos économies), mais cela peut également protéger votre argent en cas de vol.

Imaginez que votre numéro de carte de débit soit écrémé dans une station-service. Si une partie de votre argent se trouve dans un compte d'épargne séparé, il serait protégé de l'écumoire et vous ne seriez pas anéanti par un coup de malchance.

Vérifiez souvent votre pointage de crédit

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Connaissez-vous votre pointage de crédit? À moins que vous ne l'ayez recherché, vous ne le ferez peut-être pas. Votre pointage de crédit est un peu comme une évaluation de votre capacité à emprunter de l'argent et à le rembourser. De nombreux endroits se fient à votre pointage de crédit pour prendre des décisions à votre sujet :les sociétés émettrices de cartes de crédit, les prêteurs, parfois même les entreprises de services publics ou les propriétaires qui veulent savoir si vous êtes fiable, et ils pourraient utiliser votre pointage de crédit pour le savoir.

Si votre pointage de crédit est comme une note, votre dossier de crédit est comme votre bulletin de notes dans son ensemble. Il présente aux prêteurs une vue d'ensemble et contient toutes les informations sur votre historique d'emprunt, y compris les adresses précédentes, les prêteurs, les sociétés de cartes de crédit, etc. Votre rapport de solvabilité change au fur et à mesure que vos antécédents de crédit changent, donc si vous contractez un prêt automobile, ouvrez une nouvelle carte de crédit ou remboursez le solde d'un prêt, cela sera reflété dans votre rapport de crédit.

Il est important de vérifier souvent votre rapport de solvabilité pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou d'erreurs. Et si quelqu'un a utilisé vos informations pour obtenir un crédit en votre nom, vous le remarquerez sur votre dossier de crédit.

Comment vérifier votre crédit

Le gouvernement fédéral a protégé votre droit de voir votre rapport de solvabilité gratuitement une fois par an auprès de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit :TransUnion, Equifax et Experian. Vous pouvez aller à annualcreditreport.com pour les obtenir. Vous devrez fournir quelques informations personnelles pour vérifier votre identité et télécharger votre rapport. Vous pouvez obtenir les trois à la fois, ou vous pouvez en obtenir un différent tous les quatre mois - c'est votre choix.

Vous pouvez également voir votre pointage de crédit à d'autres endroits. Par exemple, Credit Karma vous donnera gratuitement vos cotes de crédit de deux des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit - aussi souvent que vous le souhaitez. Vous pouvez utiliser ce pointage de crédit pour garder un œil sur votre crédit et le voir croître au fil du temps à mesure que vous établissez un solide historique de remboursement de votre dette.

Savoir quand utiliser le crédit plutôt que le débit

Beaucoup de gens ont peur des cartes de crédit, et c'est tout à fait compréhensible :si vous ne savez pas comment l'utiliser correctement, vous pourriez accumuler BEAUCOUP de dettes et vous mettre au-dessus de votre tête. Les intérêts commencent à s'accumuler, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez dépenser des centaines ou des milliers de dollars de plus que nécessaire.

Il est préférable d'utiliser votre carte de crédit uniquement pour ce que vous pouvez vous permettre de payer en espèces, puis de rembourser la totalité de la carte. Et vous n'avez pas non plus besoin d'attendre que votre solde arrive sur votre relevé mensuel. Payer votre carte immédiatement vous aide à éviter les intérêts de carte de crédit, qui peuvent être préjudiciables s'ils ne sont pas contrôlés.

Alors pourquoi utiliser des cartes de crédit ? Pourquoi ne pas s'en tenir à une simple carte de débit ? Eh bien, il est important de savoir que même si votre carte de débit est directement liée au solde de votre compte courant, votre carte de crédit ne l'est pas. Cela crée donc une couche de protection. Si quelque chose arrive à votre carte de crédit, cela ne videra pas votre compte bancaire comme il le ferait s'il s'agissait de votre carte de débit.

De plus, les émetteurs de cartes de crédit intègrent de nombreuses protections à votre compte de carte de crédit. Alors que vous pourriez être responsable de la totalité de la somme si votre carte de débit est compromise, vous n'êtes responsable que des premiers 50 $ si cela arrive à votre carte de crédit. C'est une énorme garantie. Cependant, vous devez signaler la fraude immédiatement pour en profiter. (Voir ci-dessus concernant la vérification fréquente de vos comptes).

Enfin, une fois que vous avez accumulé un pointage de crédit décent, vous pourriez être admissible à une carte de récompenses. Ensuite, vous gagneriez en fait des récompenses pour l'utilisation de votre carte de crédit à la place. Si vous parvenez à régler intégralement votre solde, l'utilisation de votre carte de crédit peut vous permettre d'obtenir une remise en argent, des remises sur vos achats ou même des miles aériens et des points d'hôtel, rien que pour effectuer les achats quotidiens que vous aviez l'habitude de mettre sur votre carte de débit.

Résumé

Vous n'avez pas à craindre la ruine financière de vos services bancaires en ligne et de vos cartes de crédit. Mais vous devez savoir quelles garanties existent et en tirer parti. Assurez-vous d'avoir activé les alertes de compte, défini un mot de passe sécurisé et une authentification multifacteur, et vous êtes inscrit auprès des banques et des cartes de crédit qui aideront à protéger vos informations.

Gardez un œil sur vos rapports de solvabilité et signalez toujours immédiatement toute activité non autorisée afin de pouvoir conserver votre argent durement gagné sur votre compte, et non le portefeuille d'un escroc.

En savoir plus :

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• Protégez-vous contre l'usurpation d'identité :comment prévenir la fraude par carte de crédit

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