Protégez-vous du vol d'identité :comment prévenir la fraude par carte de crédit

L'exposition des données personnelles des Américains est devenue un problème de plus en plus important avec les violations majeures de Capital One, Marriott et Equifax. Voici comment vous pouvez vous protéger.

Capital One est la dernière entreprise dont les systèmes d'information ont été piratés, exposant les données personnelles de millions d'Américains. Cela fait suite à d'autres violations majeures, notamment Equifax et Marriott Starwood.

Par conséquent, il devient de plus en plus important pour nous non seulement de savoir ce qui s'est réellement passé lors de ces violations, mais également quelles mesures nous pouvons prendre pour nous protéger à l'avenir.

Et voilà de quoi cela revient :lorsque vos informations personnelles sont exposées lors d'un piratage, vous pouvez rapidement être victime d'une usurpation d'identité. C'est particulièrement le cas si votre numéro de sécurité sociale ou vos informations de compte bancaire ont été compromis, comme ce fut le cas avec la violation de Capital One, ou si les informations de votre passeport ont été volées, comme ce fut le cas avec le piratage de Marriott.

Que s'est-il passé pendant les hacks ?

Les pirates de Capital One ont compromis les informations personnelles, y compris les noms, adresses et numéros de téléphone d'environ 106 millions de personnes aux États-Unis et au Canada. En outre, aux États-Unis, 80 000 numéros de compte bancaire et 140 000 numéros de sécurité sociale ont été piratés.

Cela fait suite à la violation de Marriot Starwood qui a compromis les informations de jusqu'à 500 millions de clients de Marriott International. L'attaque avait en fait commencé quatre ans plus tôt, exposant des données allant des informations de carte de crédit et de débit aux numéros de passeport.

Selon le New York Times, Marriot était l'un des plus grands vols de dossiers personnels jamais signalés . Étant donné que les données obtenues lors du piratage n'ont pas été trouvées sur le dark web, les experts pensent qu'elles ont été collectées à des fins de renseignement, et non pour être utilisées.

Et puis, bien sûr, il y avait Equifax, l'un des trois principaux bureaux de crédit du pays qui a été piraté en 2017. Environ 143 millions d'informations sur les clients américains ont été mises entre les mains de cybercriminels. Le contrecoup contre Equifax a été particulièrement dur compte tenu de l'ampleur de la violation et, parce que, de toutes les entreprises, nous attendons d'un bureau de crédit qu'il protège ce matériel.

Que faire si vous avez été piraté

La meilleure chose à faire si vous pensez être victime d'un piratage et que vos informations personnelles ont été compromises est de vérifier vos informations pour une fraude d'identité.

Verrouillez votre compte

Avec les violations de Capital One, Marriot et Equifax, nous supposons que vous avez probablement beaucoup entendu parler d'alertes à la fraude et de gels de crédit.

Détaillons d'abord de quoi il s'agit :une alerte fraude est une mesure temporaire censée empêcher quiconque d'ouvrir un nouveau crédit à votre nom. Vous pouvez définir les alertes de fraude en ligne ou par téléphone, et vous devrez le faire avec chaque bureau.

• Centre d'alerte à la fraude d'Experian :1-888-397-3742
• Equifax-—800-525-6285
• TransUnion—1-800-680-7289

Un gel fonctionne comme une alerte à la fraude, sauf qu'il reste en place jusqu'à ce que vous le supprimiez. Les bureaux de crédit peuvent facturer des frais pour geler votre rapport, selon votre état. (Après un contrecoup public, Equifax a renoncé aux frais de gel de votre rapport Equifax.)

Il est important de savoir que lorsque vous gelez votre rapport de crédit, les créanciers et les prêteurs ne peuvent pas extraire votre rapport de crédit ou votre pointage de crédit, vous ne pourrez donc pas demander de prêt. Vous pouvez "dégeler" votre compte avec un code d'accès unique que chaque bureau vous donnera lorsque vous placerez le gel. Si vous gelez votre fichier, il est essentiel que vous ne perdiez pas ce code !

Vous devrez effectuer un gel à chaque bureau de crédit individuellement. Vous pouvez également effectuer un gel de sécurité en ligne (si vous lui faites confiance).

• Votre nom complet , y compris l'initiale du deuxième prénom, tout suffixe générationnel (par exemple, Jr., II, etc.)
• Adresse actuelle complète , et les adresses précédentes des deux dernières années
• D date de naissance , mois, jour et année
• Numéro de sécurité sociale
• Preuve d'identité (par exemple, une photocopie de votre permis de conduire valide, de votre passeport, de votre carte d'identité, de votre carte d'identité militaire ou de votre certificat de naissance)
• Vérification de l'adresse (par exemple, facture de services publics, facture de téléphone portable, talon de paiement. N'envoyez pas de relevé de carte de crédit, d'abonnement à un magazine, de chèque annulé ou de contrat de location)
• Paiement (chèque, mandat ou carte de crédit reconnue)—si nécessaire

Gel de sécurité Equifax
P.O. Boîte postale 105788
Atlanta, Géorgie 30348

Gel de sécurité d'Experian
P.O. Boîte 9554
Allen, TX 75013

TransUnion LLC
P.O. Boîte 2000
Chester, Pennsylvanie 19022-2000

Étant donné qu'Equifax a récemment subi une violation, vous pouvez visiter leur site Web pour obtenir des instructions étape par étape sur le gel de votre crédit.

Scanner tous les relevés bancaires

Beaucoup de gens ne prêtent pas attention à leurs relevés bancaires ou de carte de crédit. Mais si votre identité et vos informations ont été compromises, vous devez vous assurer de réserver du temps chaque mois pour rechercher les frais que vous ne reconnaissez pas.

Vérifiez votre dossier de crédit

Assurez-vous de demander une copie de votre dossier de crédit auprès de TransUnion, Experian et Equifax.

Recherchez les comptes que vous ne reconnaissez pas, car ils indiquent que quelqu'un a volé vos informations et ouvre des comptes à votre nom.

Contacter la police

Même si la police locale ne pourra probablement rien faire pour vous aider si quelqu'un à l'étranger a volé vos informations, elle peut prendre vos informations.

Cela peut les aider si une personne locale a volé vos comptes et vole également des informations à d'autres.

Soumettre un rapport

En plus de parler à la police locale, vous devez vous assurer que vous parlez aux professionnels de la Federal Trade Commission. Ces experts vous fourniront un plan de redressement ainsi que des formulaires et des lettres pour vous aider à contester les frais frauduleux.

Utiliser un service de surveillance du crédit

Si vous n'avez jamais utilisé de service de surveillance du crédit dans le passé, c'est le bon moment pour en souscrire un.

Ces professionnels peuvent surveiller les trois principales sociétés d'évaluation du crédit et vous alerter lorsqu'un compte est ouvert à votre nom.

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Ouvrir de nouveaux comptes

Vous voudrez parler à votre banque de la façon d'éviter plus de dommages à l'avenir. Ils peuvent recommander de fermer tous vos comptes et d'en ouvrir de nouveaux pour s'assurer que vos comptes n'ont pas été compromis.

Configurer une alerte fraude

Placer une alerte de fraude sur votre compte garantira que toute entreprise qui tire votre crédit sait que votre compte peut être compromis et que votre identité peut être usurpée. Cela devrait les encourager à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l'identité d'une personne utilisant vos informations.

Comment protéger votre carte de crédit

Tim Parker d'Investopedia a proposé quelques étapes clés pour aider à minimiser les dommages si les informations de votre carte de crédit sont volées et comment protéger ces informations en premier lieu.

Je vais les détailler ci-dessous :

Obtenez une nouvelle carte immédiatement

Si vous constatez que vos informations ont été volées, assurez-vous que l'entreprise vous délivre une nouvelle carte et que votre ancien compte est fermé.

Surveillez votre compte

Même si vous pensez que personne n'a volé les informations de votre carte de crédit, je vous recommande de surveiller votre compte en ligne tout le temps. Assurez-vous de vérifier votre compte plusieurs fois par semaine et recherchez rapidement les frais frauduleux.

Attention aux arnaques

Bien que vous n'ayez pas besoin de rester au courant de toutes les escroqueries actuellement utilisées pour obtenir des informations auprès des personnes, tant que vous êtes au courant des escroqueries courantes (telles que l'écrémage), vous serez mieux en mesure de protéger vos informations.

Assurez-vous également de ne pas donner vos informations personnelles en ligne ou par téléphone à quelqu'un qui vous appelle.

Vraiment, arrêtez d'utiliser "Mot de passe1"

"Votre mot de passe est bologne1 ?"

"Avant, c'était bologne, maintenant ils vous font ajouter du nombre !"

Voici le problème :vous ne pouvez pas vous en empêcher si quelqu'un obtient vos informations personnelles et tente de vous pirater la vie.

Mais s'ils piratent votre compte bancaire parce que vous utilisez le même mot de passe sur 100 sites Web, eh bien, celui-là vous revient !

Les experts en sécurité recommandent des changements de mot de passe fréquents, généralement entre 30 et 180 jours. Mais soyons réalistes :nous n'allons probablement pas changer nos mots de passe aussi souvent, à moins que notre informaticien ne l'exige.

Pour commencer, essayez d'utiliser un mot de passe unique à chaque fois. À tout le moins, utilisez un mot de passe fort et unique pour tout ce qui est sensible :comptes de messagerie, banques, investissements, etc.

Enfin, inscrivez-vous à l'authentification à deux facteurs chaque fois qu'elle est proposée. N'hésitez pas à l'utiliser pour vos comptes financiers !

L'authentification à deux facteurs signifie simplement que vous devrez entrer un code d'accès unique, en plus de votre mot de passe, lorsque vous vous connecterez à partir d'un nouvel ordinateur. Vous obtenez le code soit par SMS, soit à partir d'une application qui génère les nouveaux codes toutes les minutes environ. Ce n'est pas aussi fastidieux que cela en a l'air et cela rend vos comptes beaucoup plus sûrs.

Cartes de crédit avec la meilleure sécurité

Un excellent moyen de vous protéger contre le vol d'identité et les activités frauduleuses sur vos cartes de crédit est de choisir une carte de crédit qui offre d'excellentes fonctionnalités de sécurité.

L'une des meilleures cartes est la carte Citi® Premier.

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Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

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Ces cartes de crédit contiennent des puces qui garantissent leur utilisation en toute sécurité dans les terminaux à puce du monde entier. Cette technologie de puce avancée aide à garder votre carte plus sûre que jamais, vous n'avez donc pas à vous soucier du vol de vos informations au terminal.

Résumé

Comme vous pouvez le voir, les violations de données telles que Capital One, Marriott Starwood et Equifax deviennent un problème plus important pour nous tous. Et même si vous ne pouvez pas garantir que vous ne serez jamais affecté, vous pouvez certainement prendre des mesures pour vous protéger et accélérer le processus de récupération de votre identité si elle a été volée.

En savoir plus

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• Que faire lorsque votre carte de crédit a été volée ou piratée ?

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