Comment améliorer vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel

Besoin d'un prêt et vous craignez d'être refusé ? Suivez quelques conseils et vous pouvez considérablement améliorer vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel.

Malgré la fréquence à laquelle demander un prêt personnel, c'est toujours l'une de ces situations où vous devinez si vous serez approuvé. Après tout, vous demandez à une entreprise de vous donner des milliers de dollars.

Ce que vous faites avant de faire une demande peut faire une grande différence dans vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel. Heureusement pour ceux d'entre nous qui n'aiment pas attendre, vous pouvez commencer à améliorer vos chances dès aujourd'hui.

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Vérifiez votre crédit

Dans ce cas, vous voudrez vérifier les deux :

• Votre dossier de crédit -- Vous pouvez en demander un exemplaire gratuit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Expérien, et TransUnion) par an.
• Votre score FICO® -- Vous pouvez vérifier votre score FICO® avec Experian gratuitement via son site Web. Equifax et TransUnion ont également des services en ligne pour consulter votre pointage de crédit, mais ils ont des frais mensuels.

La raison pour laquelle vous devriez extraire vos rapports de crédit est de les vérifier pour les erreurs, car toute erreur peut affecter considérablement votre pointage de crédit. Si vous constatez une erreur, vous pouvez contacter le créancier qui l'a signalé et le contester en ligne auprès du bureau de crédit.

Vos rapports de crédit ne seront pas, pourtant, ayez votre pointage de crédit sur eux. Vous devez connaître votre pointage de crédit afin de pouvoir vérifier que vous répondez aux exigences minimales d'un prêteur. La plupart des prêteurs examinent votre score FICO®, alors assurez-vous de vérifier cela. Beaucoup de ces sites de pointage de crédit gratuits ne vous montrent que votre VantageScore, ce qui ne sera pas aussi utile.

Rembourser la dette

Dette, notamment les dettes de carte de crédit, peut rendre plus difficile l'approbation d'un prêt. Avant de postuler, vous devez travailler à rembourser votre dette autant que possible, en commençant par vos soldes de carte de crédit. Cela peut aider votre demande de prêt de deux manières :

• Rembourser les soldes des cartes de crédit réduit votre utilisation du crédit, qui représente 30% de votre score FICO®. Étant donné que les émetteurs de cartes déclarent vos soldes chaque mois, vous pourriez améliorez votre pointage de crédit en quelques semaines en réduisant vos soldes.
• Votre ratio dette/revenu est un facteur clé que les prêteurs examinent avec votre demande de prêt. Plus votre ratio dette/revenu est bas, meilleures sont vos chances d'approbation.

Évitez les enquêtes de crédit difficiles

Une enquête de crédit sérieuse est ce qui se passe lorsqu'une entreprise retire votre crédit pour décider si elle va vous approuver. Il existe toutes sortes de circonstances qui peuvent impliquer des enquêtes de crédit difficiles. Les plus courantes sont les applications pour :

• Un prêt
• Une hypothèque
• Une carte de crédit

Mais vous pourriez également avoir une enquête de crédit si vous avez demandé à louer un appartement ou si vous avez ouvert un nouveau forfait de téléphone portable.

La raison pour laquelle vous voulez éviter les enquêtes difficiles avant de demander un prêt personnel est double :

• Chaque demande sérieuse peut réduire votre score FICO® de quelques points. Un si petit changement ne fera probablement pas la différence dans la décision d'un prêteur, mais il vaut mieux jouer la sécurité.
• Un trop grand nombre de demandes sérieuses récentes est un facteur qui indique un candidat à risque plus élevé. Cela peut rendre les prêteurs plus prudents quant à l'approbation de votre demande.

Essayez de vous passer de toute enquête de crédit sérieuse pendant au moins trois à six mois avant votre demande de prêt.

Choisissez le meilleur prêteur pour votre situation financière

Il existe de nombreuses variétés de prêteurs. Certains se concentrent sur les candidats à revenu élevé ayant besoin de prêts à faible TAEG, tandis que d'autres s'adressent aux consommateurs ayant un mauvais crédit ou aux consommateurs qui n'ont pas encore accumulé beaucoup d'historique de crédit.

Il est important de trouver le prêteur approprié pour ne pas perdre votre temps ou votre argent. Si vous faites une demande auprès d'un prêteur alors que vous ne répondez pas à ses exigences en matière de cote de crédit ou de revenu, vous obtiendrez probablement un refus et une enquête sérieuse sur votre dossier de crédit. Si vous avez un bon crédit mais que vous postulez auprès d'un prêteur destiné aux emprunteurs à crédit, vous serez probablement approuvé, mais à un TAEG plus élevé que ce que vous auriez pu obtenir ailleurs.

Pour vous aider à choisir le meilleur prêteur, nous avons créé une page avec les meilleurs fournisseurs de prêts personnels pour toutes sortes de situations financières. Il comprend également un outil où vous pouvez brancher votre pointage de crédit, code postal, l'objet de votre prêt, et le montant de votre prêt souhaité pour vérifier quels prêteurs répondront à vos besoins.

Postuler avec un cosignataire

Si vous n'avez pas un excellent crédit, le meilleur moyen d'améliorer vos chances sur une demande de prêt personnel est de trouver un cosignataire qui le fasse. Lorsque vous postulez avec un cosignataire, c'est essentiellement comme si cette personne demandait le prêt. Ils seront également responsables si vous manquez un paiement ou un défaut, c'est pourquoi les gens peuvent se méfier de la cosignature.

Maximiser vos chances d'approbation

Les facteurs les plus importants dans vos chances de succès avec une demande de prêt personnel seront :

• Votre revenu
• Votre cote de crédit
• Votre ratio dette/revenu
• Le prêteur que vous choisissez

Avec la bonne stratégie avant de postuler, vous pouvez certainement vous améliorer dans certains domaines que les prêteurs examineront et faire de vous un candidat plus digne d'approbation.

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