Comment refinancer une dette de carte de crédit (et la rembourser plus rapidement)

Faire face à un tas de dettes de carte de crédit? Tu n'es pas seul. En réalité, selon le dernier rapport de la Réserve fédérale, Les Américains ont un total combiné de 963,6 milliards de dollars de crédit renouvelable, dont la plupart sont des dettes de carte de crédit à la consommation. Si vous faites partie de cette statistique, Le moment est peut-être venu de trouver un moyen de refinancer votre dette de carte de crédit afin de vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Peu importe si vous faites face à une énorme dette pour la première fois, trouver comment rembourser ses dettes est un bon choix. Après tout, être capable de bien gérer sa situation financière va vous aider à vous sentir moins stressé et mieux outillé pour atteindre d'autres objectifs, comme épargner pour une maison ou mettre de l'argent dans des fonds de retraite.

Cela peut sembler écrasant au début, mais apprendre la meilleure façon de refinancer la dette de carte de crédit est juste une question de choisir la bonne stratégie pour vous. Voici quelques façons de refinancer votre dette et de déterminer la stratégie la mieux adaptée à votre situation.

• Qu'est-ce que le refinancement par carte de crédit ?
• Options de refinancement de la dette de carte de crédit
• Utiliser une carte de crédit de transfert de solde
• Envisagez un prêt personnel
• Utilisez la valeur nette de votre maison
• Utiliser un service spécialisé pour les dettes par carte de crédit
• Emprunter de l'argent sur votre 401(k)
• Envisagez un plan de gestion de la dette
• Comment rembourser la dette de carte de crédit plus rapidement
• Le refinancement de la dette de carte de crédit est-il une bonne idée pour vous ?

Qu'est-ce que le refinancement par carte de crédit ?

Le refinancement de carte de crédit peut être effectué de différentes manières, mais généralement, cela implique que vous transfériez la dette de carte de crédit en cours vers un autre type de prêt ou vers une nouvelle carte de crédit d'une autre société émettrice de cartes de crédit. Le refinancement de carte de crédit peut être particulièrement utile si vous payez un taux d'intérêt élevé en ce moment, en raison d'une avance de fonds ou d'une mauvaise cote de crédit.

Typiquement, vous transférerez le solde d'une carte à taux d'intérêt élevé vers une autre carte de crédit ou un autre prêt offrant un taux d'intérêt inférieur. Par exemple, si le TAEG avec votre carte actuelle est de 22% et que vous décidez de transférer le solde sur une autre carte de crédit avec un TAEG de 16%. Dans ce cas, vous vous économisez 6 %. L'objectif du refinancement par carte de crédit est d'économiser de l'argent sur les frais d'intérêt afin que vous puissiez effectuer des paiements plus importants sur le montant principal que vous devez. Être capable de mettre de l'argent supplémentaire pour rembourser votre dette signifie que vous pourriez vous en sortir plus rapidement.

La consolidation de dettes est un autre terme similaire au refinancement de carte de crédit. Dans ce cas, vous contractez plusieurs prêts - ou plusieurs comptes de carte de crédit - et les transférez vers un autre type de prêt. Dans le processus, vous pouvez combiner plusieurs dettes en un seul prêt ou marge de crédit. De cette façon, vous ne ferez qu'un seul paiement mensuel et vous serez en mesure de payer votre dette plus rapidement. Cette stratégie suppose que vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt plus avantageux sur le nouveau prêt.

Options de refinancement de la dette de carte de crédit

Quant à la façon de refinancer la dette de carte de crédit, il y a plusieurs façons de le faire :

• Utiliser une carte de crédit de transfert de solde
• Envisagez un prêt personnel
• Utilisez la valeur nette de votre maison
• Emprunter de l'argent sur votre 401(k)
• Travailler avec un conseiller en crédit

Toutes ces options peuvent fonctionner, mais vous voudrez tenir compte de choses comme votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit, combien d'argent vous avez en main, votre revenu, et votre endettement global. Vous devez également déterminer dans quelle mesure vous êtes motivé à rembourser vos dettes le plus rapidement possible ou si vous avez besoin d'aide et que vous seriez mieux avec un plan plus lent avec des paiements mensuels inférieurs.

Chacune de ces options présente à la fois des avantages et des inconvénients. Examinons-les tous afin que vous puissiez décider quelle approche de refinancement de la dette de carte de crédit est la meilleure pour vous et votre situation.

Utiliser une carte de crédit de transfert de solde

Envisagez un transfert de solde si vous sentez que vous pouvez vous fier à vous-même pour obtenir une nouvelle carte de crédit et ne pas dépenser plus d'argent pour celle-ci. Idéalement, vous voulez trouver une carte avec un TAP de lancement de 0%. Ces types de cartes offrent une période pendant laquelle aucun intérêt ne vous sera facturé. Certaines des meilleures cartes de transfert de solde offrent plus d'un an à l'intro APR.

Pour utiliser un transfert de solde, la plupart des émetteurs de cartes de crédit exigent que vous ayez une cote de crédit décente pour être admissible à un TAP d'introduction. Et tant que vous payez le solde pendant la période de lancement, vous pourriez économiser des cargaisons d'argent en intérêts. Autrement, l'argent que vous devez encore sera soumis au TAEG régulier une fois cette période d'introduction terminée.

Il peut également y avoir un délai pour vous qualifier pour le TAP de 0 %. Par exemple, une carte peut avoir la stipulation que vous, en tant que titulaire de la carte, devez effectuer un transfert de solde dans les 45 jours suivant l'ouverture du compte pour bénéficier du TAP de 0 %. Assurez-vous de vérifier les petits caractères lorsque vous décidez d'une nouvelle carte de crédit afin que vous soyez bien dans les conditions pour obtenir l'offre de lancement APR.

Et même si vous n'avez pas droit à une carte de crédit à taux TAP 0%, il est toujours possible de refinancer la dette de carte de crédit en trouvant une carte avec un TAP inférieur. Même s'il est inférieur de quelques pour cent, cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps.

Gardez à l'esprit que de nombreux émetteurs de cartes facturent des frais de transfert de solde, qui est généralement d'environ 3%. Certaines cartes facturent également des frais annuels, vous voudrez donc savoir si cela vaut la peine de débourser l'argent avant de demander la carte et de payer les frais de transfert.

Cette méthode est la meilleure pour ceux qui ont une petite dette et peuvent la rembourser en un an environ. C'est parce que vous êtes limité dans le montant que vous pouvez transférer, qui correspond généralement à votre nouvelle limite de crédit. Si vous ne pouvez pas déplacer toutes vos dettes de carte de crédit, vous pouvez toujours essayer de transférer la dette sur laquelle vous payez le taux d'intérêt le plus élevé. Chaque intérêt que vous pouvez retirer de votre dette peut vous faire économiser à long terme et vous permettre d’atteindre un statut sans dette plus rapidement.

• Pas besoin de payer d'intérêts si vous êtes admissible à l'intro 0% APR

• Les montants des transferts ne peuvent pas être supérieurs à la limite de crédit disponible
• A généralement des frais de transfert de solde
• Vous pourriez ne pas être admissible si vous avez un faible pointage de crédit

Pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous, consultez notre liste des meilleures cartes de transfert de solde. Assurez-vous de prendre note de la cote de crédit recommandée nécessaire pour vous qualifier.

Gagnez des remises en argent deux fois

Carte Citi Double Cash

Carte Citi Double Cash

Cotisation annuelle

0 $

Taux de récompenses

jusqu'à 2% de remise en argent

Avantages

• 0% APR d'introduction sur les transferts de solde pendant 18 mois
• 2% de remise en argent sur tous les achats - 1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez
• Aucun frais annuel

Désavantages

• Frais de transaction à l'étranger
• Pas de bonus d'inscription

• Gagnez deux fois du cash back :1% à l'achat + 1% au paiement
• jusqu'à 2 % de remise en argent sur tous les achats :1 % lorsque vous achetez et 1 % lorsque vous payez
• Transfert de solde Intro Offre 0% :0% pendant 18 mois puis 13,99% à 23,99% (variable)

Envisagez un prêt personnel

Un prêt personnel donne la possibilité d'emprunter une certaine somme d'argent afin de pouvoir consolider vos dettes de carte de crédit. Ces types de prêts de consolidation de dettes offrent généralement un taux d'intérêt inférieur à celui de votre carte de crédit. Cependant, vous aurez probablement besoin d'un excellent crédit pour bénéficier des meilleurs taux. Certains prêteurs facturent également aux emprunteurs ce que l'on appelle des frais d'origination, que vous devrez payer pour avoir le privilège de contracter un prêt personnel.

L'utilisation d'un prêt personnel pour la consolidation de dettes peut vous aider à gérer les paiements puisque vous n'effectuez qu'un seul paiement au lieu de plusieurs. Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, c'est une excellente option car elle vous permettra de rester plus organisé et de payer à un tarif inférieur. Étant donné que la plupart des prêts personnels vous permettent d'emprunter davantage, il est préférable que vous ayez une dette importante à rembourser.

Si vous prévoyez rembourser votre dette en moins de cinq ans, un prêt personnel n'est peut-être pas le meilleur choix. Vous feriez peut-être mieux d'utiliser un transfert de solde ou d'effectuer des paiements mensuels plus élevés par carte de crédit. C'est parce que vous pouvez payer plus pour un prêt personnel si votre prêteur facture des frais de montage plus un taux d'intérêt. En vous en tenant à vos cartes de crédit, vous évitez également de subir les conséquences d'une enquête approfondie sur votre rapport de crédit.

• Vous aurez plus de temps pour rembourser vos dettes
• Les tarifs peuvent être inférieurs à ceux d'une carte de crédit

• Certains prêteurs peuvent facturer des frais de montage
• Taux les plus bas réservés à ceux qui ont un excellent crédit

Vous pouvez trouver certains des meilleurs prêts personnels et taux en ligne, à votre caisse populaire locale, ou dans une banque. Examinez vos mensualités pour vous assurer que vous pouvez vous les permettre.