Comment gérer et rembourser une dette médicale

Il existe au moins deux situations dans lesquelles vous pouvez être aux prises avec des dettes médicales importantes. Le premier et le plus évident est lorsque vous avez des procédures médicales mais que vous n'avez pas d'assurance maladie. La seconde, c'est quand vous avez une assurance maladie, mais vous finissez par devoir payer une grande partie des dépenses de votre poche, soit en raison des franchises et des paiements de coassurance, ou parce que la procédure a été exclue par votre police.

Quelle que soit la raison de la dette médicale, vous devrez être prêt à prendre des dispositions pour régler la dette. Heureusement, les dettes médicales ont tendance à être plus faciles à régler que la plupart des autres types de dettes. Voici quelques façons de réduire ou même d'éliminer complètement vos dettes médicales.

1. Vérifiez votre assurance maladie et vos factures médicales pour les erreurs.

Chaque fois que vous avez une dette médicale importante, la première chose à faire est de retourner à la paperasse et de s'assurer que tout est en ordre.

Vous voulez d'abord regarder les factures médicales elles-mêmes. Ici, vous rechercherez les frais en double, ou des frais facturés par des parties ou des services qui n'ont peut-être pas été impliqués dans votre traitement. Même si un hôpital est un excellent établissement, le bureau de facturation peut encore être assez désorganisé et les erreurs sont plus fréquentes qu'on ne le pense.

Si vous découvrez que l'un de vos frais a été gonflé ou ajouté par erreur, vous devrez contacter le fournisseur de soins de santé pour faire valoir votre cas. Cela peut impliquer de comparer la facture à tout document que vous avez reçu pendant ou avant votre traitement. Il peut également exiger que vous contactiez directement les parties impliquées dans votre traitement pour déterminer quels services ont été fournis, et lesquels pourraient être suspects. Si ils sont, contestez-les immédiatement.

Une autre possibilité est que votre compagnie d'assurance maladie ait commis une erreur en excluant un certain traitement de la couverture. Vous devrez approfondir votre police d'assurance afin de déterminer si tel est le cas. Pourtant, étant donné que la plupart des polices d'assurance-maladie ont un délai d'appel limité, vous devez commencer ce processus dès que vous découvrez une erreur.

Ne présumez jamais que la facture du fournisseur de soins de santé ou la couverture autorisée par votre compagnie d'assurance maladie sont tout à fait correctes. A l'extrême, vous devrez peut-être envisager d'embaucher un avocat pour uniformiser un peu les règles du jeu. Si l'écart est suffisamment important, cela peut être la meilleure approche.

2. Établissez un plan de paiement que vous pouvez facilement vous permettre.

Si le montant que vous devez est tout à fait légitime - ce qui signifie que la facture est correcte, tout comme la couverture d'assurance maladie - la prochaine meilleure étape consiste à contacter le service de facturation du fournisseur de soins médicaux pour mettre en place un plan de paiement.

Avec l'augmentation des factures médicales, ainsi que des paiements réduits par les compagnies d'assurance, les plans de paiement sont devenus la norme dans l'ensemble de l'industrie. Vous constaterez généralement que les fournisseurs de soins médicaux sont assez coopératifs pour en organiser un. Beaucoup n'incluront même pas les frais d'intérêt sur le plan de paiement.

Vous devriez approcher le fournisseur de soins de santé avec une offre pour faire le mensualité la plus basse possible. Il y a au moins deux raisons à cela :

1. Cela vous donnera plus de marge de manœuvre dans le cas où le prestataire vous propose une mensualité plus élevée, et
2. le paiement perturbera moins votre budget global.

Si vous voulez rembourser la dette plus tôt, vous pouvez toujours effectuer un paiement plus important. Mais si le plan de paiement a un paiement minimum bas, faire un plus haut sera une option, et non une obligation.

3. Offre de régler la dette pour moins que le montant total.

Une autre possibilité est de régler la dette pour un montant inférieur au montant que vous devez, et c'est un autre arrangement qui n'est pas du tout rare lorsqu'il s'agit de dette médicale. Les prestataires de soins veulent souvent effacer les livres des dettes anciennes ou irrécouvrables, et règlera souvent les comptes pour moins que le montant total.

Parfois, cela peut fonctionner avec une nouvelle dette. Disons que vous devez 5 $ à un fournisseur, 000 ; vous leur offrez 2 $, 500 en paiement intégral de la dette. Le fournisseur peut accepter votre offre, ou ils peuvent contrer avec un nombre plus élevé. Dans les deux cas, vous paierez moins sur la dette que si vous n'aviez pas fait l'offre. Et d'une manière générale, le règlement n'aura pas d'effet négatif sur votre rapport de crédit.

Même si vous avez déjà établi un plan de paiement avec un fournisseur de soins médicaux, vous pourrez peut-être encore régler le solde de la dette pour un montant inférieur au montant total. Disons que vous avez une dette médicale en souffrance depuis plus d'un an. Le solde initial était de 5 $, 000, mais vous devez toujours 4 $, 000 - le fournisseur peut accepter 2 $, 000 en règlement intégral du solde. Cela leur permettra d'obtenir un paiement réduit immédiatement, plutôt que d'avoir à attendre plusieurs années pour le paiement intégral.

Chaque fois que vous engagez des négociations pour régler, vous ne devriez jamais commencer par faire votre meilleure offre. Il y a un processus de concessions mutuelles qui se produit avec les règlements, et vous devrez être tout à fait prêt à augmenter votre offre pour y arriver.

4. Demander la considération des difficultés.

Si vous êtes dans une situation financière particulièrement difficile, vous ne devriez pas hésiter à demander un examen des difficultés au fournisseur de soins de santé. Certains fournisseurs réduiront considérablement la dette ou même l'annuleront complètement si vous pouvez prouver que vous rencontrez des difficultés financières.

Cela peut exiger que vous fournissiez des revenus, actif, frais, et la documentation de crédit pour appuyer votre cas. Le fournisseur peut ajuster la dette en fonction de vos informations financières, réalisant que vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre dette de toute façon.

Avez-vous réussi à régler des dettes médicales en utilisant l'une des stratégies ci-dessus ? Laissez un commentaire!