Devriez-vous contracter un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit ?

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La consolidation de dettes est une des principales raisons de contracter des prêts personnels, mais devriez-vous contracter un nouveau prêt pour rembourser vos cartes de crédit ?

La consolidation de dettes est une des principales raisons de contracter des prêts personnels, mais devriez-vous contracter un nouveau prêt pour rembourser vos cartes de crédit ?

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens contractent des prêts personnels est de rembourser une dette existante. Voici pourquoi:

• Vous pouvez consolider vos dettes en utilisant un seul prêt personnel pour rembourser plusieurs cartes de crédit.
• Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit, vous pouvez donc économiser de l'argent sur les intérêts.
• Les prêts personnels ont des échéanciers de remboursement fixes (les cartes de crédit n'en ont pas), afin que vous puissiez obtenir une date définitive sans dette.
• Vous pouvez choisir un prêt personnel à taux fixe, qui bloque votre taux d'intérêt, tandis que la plupart des cartes de crédit facturent des intérêts à taux variable.

Ce sont toutes de bonnes raisons d’obtenir un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit. Mais si obtenir un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit est une bonne idée en théorie, cela ne veut pas dire que c'est la bonne approche pour tout le monde.

Pour décider si vous devez obtenir un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit, vous devez vous poser les questions suivantes :

• Pouvez-vous prétendre à un prêt personnel ? Si vous n'avez pas un bon crédit, utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit peut ne pas être une option.
• Pouvez-vous emprunter suffisamment pour rembourser vos cartes ? Les prêteurs décident du montant à vous prêter en fonction du crédit et des revenus. Et cela peut ne pas être suffisant pour rembourser ce que vous devez.
• Allez-vous réellement économiser de l'argent si vous remboursez des cartes de crédit avec un prêt personnel ? Si votre prêt comporte des frais ou un taux d'intérêt élevé, vous ne pouvez pas économiser de l'argent.
• Pouvez-vous vous permettre de rembourser votre prêt personnel à temps ? Ne contractez jamais un prêt à moins que vous n'ayez un plan pour payer les paiements.
• Vous retrouverez-vous plus endetté parce que vos dépenses ne sont pas sous contrôle ? Libérer votre ligne de crédit en remboursant des cartes avec un prêt personnel est dangereux si vous êtes susceptible de recharger vos cartes.

Examinons de plus près chacune de ces questions pour vous aider à décider si obtenir un prêt personnel pour rembourser une carte de crédit est une bonne idée pour vous.

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Pouvez-vous prétendre à un prêt personnel ?

Les prêteurs personnels vérifient généralement votre pointage de crédit et veulent une preuve de revenu avant de vous prêter de l'argent. Les prêteurs réputés veulent savoir que vous présentez un faible risque, sinon ils ne prendront aucun risque avec vous.

Votre pointage de crédit est-il bas parce que vous avez un tas de cartes de crédit au maximum ou des paiements en retard ? Vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir un prêt personnel pour rembourser des cartes de crédit.

Si vous êtes refusé lors de votre demande de prêt personnel, vous pouvez essayer d'obtenir un cosignataire - mais cela met le crédit du cosignataire en jeu. Vous pouvez également travailler sur le remboursement de vos cartes de crédit jusqu'à ce que vous ayez suffisamment amélioré votre crédit pour être admissible à un prêt personnel par vous-même.

Bien qu'il existe des prêts personnels pour mauvais crédit, beaucoup facturent des intérêts élevés et ont d'autres conditions défavorables. Cela ne vaut pas la peine de contracter un de ces prêts pour consolider vos dettes.

Pouvez-vous emprunter suffisamment pour rembourser ce que vous devez ?

Le montant que vous pouvez emprunter varie d'un prêteur personnel à un autre. Vous ne pouvez généralement pas emprunter moins de 1 $, 000 ou plus de 100 $, 000. Et juste parce qu'un prêteur a un montant de prêt maximal de 100 $, 000 ne signifie pas que vous aurez droit à autant. Votre revenu, dette existante, et le crédit déterminent le montant que vous pouvez emprunter.

Si vous ne pouvez emprunter que 10 $, 000 et devez 20 $, 000 en dette de carte de crédit, cela peut quand même valoir la peine de contracter le prêt personnel. Vous pourrez toujours consolider au moins quelques de votre dette de carte de crédit. Malheureusement, cela peut ne pas vous faire économiser autant d'argent ou rendre le remboursement aussi facile que de consolider toutes vos dettes de carte de crédit.

Allez-vous réellement économiser de l'argent en utilisant un prêt personnel pour consolider vos dettes de carte de crédit ?

Prêts personnels en général ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Mais ce n'est pas toujours le cas.

Si vous avez une carte de crédit avec un TAEG promotionnel de 0%, vous ne trouverez pas de prêt personnel avec un taux inférieur. Si vous avez consolidé cette carte, vous augmenteriez votre taux d'intérêt et vous rendriez le remboursement plus cher. Dans ce cas, vous feriez mieux d'attendre que votre taux de 0% soit sur le point d'expirer et ensuite obtenir un prêt personnel pour rembourser le solde.

Malheureusement, si vous avez un mauvais crédit, vous ne pourrez peut-être pas prétendre à un prêt personnel à taux réduit. Votre seule option peut être un prêteur de mauvais crédit prêt à vous prêter de l'argent à 35%. Dans ce cas, votre taux d'intérêt serait probablement plus élevé que celui que vous paieriez sur vos cartes. Ce serait une mauvaise idée de contracter ce prêt personnel.

Tenez compte des frais de montage pour déterminer si la souscription au prêt vous permettrait d'économiser de l'argent. S'il ne vous reste que quelques mois pour payer sur vos cartes et que vous seriez confronté à des frais de prêt élevés, s'en tenir au paiement des cartes.

Pouvez-vous vous permettre les paiements de votre prêt de consolidation de dettes?

Les prêts personnels sont conçus pour être remboursés sur une durée déterminée. Votre paiement mensuel est basé sur le temps dont vous disposez pour rembourser votre prêt.

Dans certains cas, la mensualité de votre prêt sera supérieure aux mensualités minimales de votre carte. C'est une bonne chose. Votre prêt sera remboursé beaucoup plus tôt que si vous aviez continué à effectuer des paiements minimaux sur vos cartes. Et vous paierez moins d'intérêts avec le temps. Mais cela pourrait aussi signifier que votre prêt n'est pas abordable en ce moment.

Découvrez la mensualité de tout prêt personnel que vous envisagez. À moins que ce paiement ne corresponde à votre budget, ne prenez PAS le prêt. Prendre un prêt que vous ne pouvez pas rembourser pourrait ruiner votre crédit, vous laisser sur le crochet pour les frais de retard, et entraîner des poursuites judiciaires à votre encontre.

Utiliser un prêt personnel pour rembourser vos cartes aggravera-t-il votre situation ?

Prendre un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit peut vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement si cela réduit les coûts totaux de remboursement de la dette. Mais ce n'est pas une solution magique pour vos finances. Vous devez vous engager à dépenser selon vos moyens et à ne pas contracter de dette de carte de crédit supplémentaire.

Si vous contractez un prêt personnel et libérez du crédit sur vos cartes mais que vous ne maîtrisez pas votre budget, vous maximiserez à nouveau ces cartes. Vous pourriez finir par devoir de l'argent sur un prêt personnel et vos cartes de crédit.

Ne contractez pas de prêt personnel avant d'avoir un budget sur lequel vous pouvez vivre. Assurez-vous que vous ne facturerez rien sur vos cartes que vous ne pourrez pas payer en totalité lorsque votre relevé arrivera.

Un prêt personnel peut aider à rembourser les dettes de carte de crédit, mais uniquement dans les bonnes circonstances

Il n'y a pas une seule bonne réponse à la question de savoir si vous devriez obtenir un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit. La réponse dépend si vous pouvez prétendre à un prêt personnel, quelles seraient les conditions de remboursement de votre prêt personnel, et si vous êtes déterminé à vous libérer de vos dettes.

À moins que vous ne puissiez économiser de l'argent et que vous soyez sûr de pouvoir rembourser ce que vous devez, vous avez quelques travaux à faire avant d'obtenir un prêt personnel aurait du sens pour vous.

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