Comment rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit

Si vous vous demandez comment rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit, vous pouvez vous rassurer sur le fait que vous n'êtes pas seul. Plus de 40 % des ménages américains reportent leur dette de carte de crédit d'un mois à l'autre et le solde moyen est de 7 938 $.

Bien que la dette de carte ait chuté en 2020 pendant la pandémie de COVID-19 – les Américains ont remboursé la dette de carte de crédit pour un total de 138 milliards de dollars au cours des deux premiers trimestres de 2020 – les experts financiers s'attendent à ce que cela reprenne une fois que les restaurants et autres événements ouvriront. Que vous deviez 15 000 $ de dettes de carte de crédit, 7 938 $ ou quelque chose entre les deux, le problème est que vous avez une grosse facture dont il est difficile de se débarrasser. Et pour chaque mois où ce solde ne baisse pas, cela vous coûte plus cher.

S'il y a plus d'un titulaire de carte de crédit dans votre ménage, il est facile, même si vous êtes "moyen", que le montant dû atteigne 15 000 $ ou plus. Comment rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit peut sembler impossible. La bonne nouvelle est que ce n'est pas le cas. Il existe de nombreuses façons de s'en débarrasser. Vous trouverez ci-dessous sept options consacrées par le temps, allant des options d'auto-assistance aussi simples qu'une meilleure budgétisation ou un plan de paiement à faire soi-même, à l'obtention d'une assistance professionnelle d'un programme de gestion de la dette (DMP). Au milieu se trouvent les prêts de consolidation de dettes, les cartes de transfert de solde et, si les choses sont vraiment désespérées, le règlement de la dette.

Le moyen le plus difficile, voire impossible, de rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit, ou n'importe quel montant, est de ne faire que des paiements minimums chaque mois. Un paiement minimum de 3 % par mois sur une dette de 15 000 $ signifie 227 mois (près de 19 ans) de paiements, à partir de 450 $ par mois.

Au moment où vous aurez remboursé les 15 000 $, vous aurez également payé presque autant d'intérêts (12 978 $ si vous payez le taux d'intérêt moyen de 14,96 %) que vous l'avez fait en principal. Et ce, si vous n'utilisez aucune autre carte de crédit pendant ces 19 ans.

Chacune des sept options que vous choisirez nécessitera un travail acharné et gardera un œil sur l'objectif à long terme de faire disparaître votre dette de carte de crédit.

1. Créer un budget

Le moyen le plus efficace de rembourser la dette de carte de crédit consiste à accorder une attention particulière à un budget mensuel.

Alors que des études montrent que 70% ou plus des Américains pensent qu'il est important de budgétiser, vous faites peut-être partie des 30 à 40% qui ne le font pas. La clé pour bâtir une base financière et rembourser cette dette de carte de crédit est de comprendre et de contrôler vos finances avec un budget.

Les budgets vous permettent d'identifier les domaines où vous pourriez perdre du poids et créer l'argent nécessaire pour rembourser cette dette. Ne réfléchissez pas trop et ne vous sentez pas dépassé, créer un budget ne doit pas être compliqué. Il s'agit simplement d'un plan pour voir combien d'argent vous recevez et décider où il ira.

Un bon guide pour la budgétisation est le plan budgétaire 50/30/20 - 50 % de vos revenus sont consacrés à ce que vous devez payer et dont vous avez besoin, 30 % à ce que vous voulez et 20 % à l'épargne et au paiement de vos dettes.

Mais ce n'est pas forcément une formule magique. Si vous n'avez pas un revenu décent, cependant, ces nécessités peuvent occuper une part beaucoup plus importante de votre budget.

Le site Web ou l'application de votre banque peut également avoir une fonction de budget qui montre où va votre argent et vous aide à cibler l'argent pour certains articles. Cela vaut la peine de vérifier auprès de votre banque pour voir si c'est le cas.

Il y a des choses essentielles que toute personne qui établit un budget peut faire, et l'une d'elles est de regarder ce que vous payez pour la nourriture. Bien que la nourriture soit le troisième poste le plus important du budget mensuel de l'Américain moyen, derrière le logement et les transports, c'est aussi le domaine dans lequel il est le plus facile de réduire ses dépenses.

Les Américains ont dépensé entre 4 109 $ et 13 348 $, selon leurs revenus, en nourriture en 2018, la dernière année pour laquelle des chiffres sont disponibles auprès du département américain de l'Agriculture. Ceux qui se situent dans la tranche de revenu la plus faible n'ont peut-être dépensé que 4 109 $ en nourriture, mais cela représente 35,1 % de leur revenu. Ceux qui dépensent 13 348 $, en moyenne, consacrent 8,2 % de leur revenu à l'alimentation.

Mais pensez-y :quelqu'un qui gagne énormément d'argent a-t-il besoin de plus de trois fois plus de nourriture qu'une personne qui gagne beaucoup d'argent ? Bien sûr que non. Plus quelqu'un gagne d'argent, plus il fait des folies sur la nourriture. En 2019, les Américains ont dépensé 54,8 % de leur argent pour manger au restaurant et 43,2 % pour la nourriture qu'ils ont dépensée à la maison.

Dans cet esprit, examinez vos revenus, puis passez en revue vos dépenses alimentaires mensuelles - c'est facile si vous utilisez une carte, il vous suffit de vérifier votre relevé. Si vous payez comptant, conservez les reçus pendant un mois. Ensuite, additionnez combien vous dépensez pour manger au restaurant. Même si les dépenses alimentaires ont diminué pendant la pandémie de COVID-19, vous y trouverez probablement des cafés au volant et des pizzas à emporter.

Vous pouvez acheter une livre de bon café pour ce que coûtent deux cafés chez Starbucks, ou même chez Dunkin. Cette livre de café vous durera une semaine ou plus.

Le café n'est qu'un exemple, mais en général, vous pouvez faire quelque chose à la maison pour une fraction de ce que vous payez au restaurant. Donc, si votre famille de quatre personnes prend un repas dans un restaurant qui coûte 80 $ (20 $ par personne), vous auriez probablement pu faire quelque chose de similaire à la maison pour un tiers de ce que cela coûte, soit environ 26 $. Si vous mangez au restaurant plusieurs fois par semaine ou si vous vous faites livrer de la nourriture, les économies commencent vraiment à s'accumuler. Même si vous réduisez de moitié, vous économiserez de l'argent.

Et, pour le souligner, une étude menée pendant la pandémie de COVID-19 a révélé que 78 % des personnes interrogées ont déclaré avoir économisé de l'argent en ne sortant pas pour manger pendant la pandémie, avec une économie moyenne de 245 $ par mois.

L'USDA indique également que les consommateurs peuvent réduire leur budget alimentaire de 25 % en achetant des marques génériques ou de marque.

Décidez combien vous avez vraiment besoin de dépenser pour la nourriture et où vous pouvez faire des économies, et vous avez pris une décision budgétaire solide.

La nourriture, évidemment, n'est pas le seul endroit où réduire les dépenses. Mais c'est un bon exemple de la façon dont un budget et le fait de regarder ce que vous dépensez font une différence. Vérifiez vos dépenses en abonnements, services de streaming, câble et autres choses que vous pourriez faire différemment et moins cher.

Il existe une variété d'applications et d'autres ressources qui peuvent vous aider, et il existe une variété d'outils et de modèles de budget en ligne pour vous guider.

2. Programme de gestion de la dette

Si vous gagnez suffisamment d'argent pour gérer vos dépenses, mais que vous laissez les choses glisser et que vous avez pris du retard financièrement à cause de cela, un programme de gestion de la dette pourrait être le moyen le plus simple de vous remettre sur la bonne voie.

C'était pour Joanie Asmus, qui a payé 18 000 $ de dette de carte de crédit avec un DMP.

Elle utilisait des cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes jusqu'à ce qu'elle en ait atteint le maximum de sept. Elle a pensé à la faillite, mais un ami lui a parlé du programme de gestion de la dette InCharge Debt Solutions. Elle les a appelés et était sur le point de se débarrasser de cette dette de carte de crédit.

Les programmes de gestion de la dette offrent une aide pour la budgétisation, la réduction du taux d'intérêt sur les cartes de crédit et l'obtention d'un paiement mensuel abordable en fonction de votre revenu. Le programme élimine la dette en 3 à 5 ans. Les cotes de crédit ne sont pas un facteur de qualification pour un DMP. Asmus a profité de tout cela.

Les conseillers en crédit l'ont aidée à établir un budget, ont fait passer le taux d'intérêt sur ses cartes de 25 % à 28 % qu'elle payait à 2 % et le résultat a été un paiement mensuel abordable qui a éliminé la dette en un peu moins de cinq ans.

"Il n'y a aucun moyen que j'aurais pu le faire moi-même", a déclaré Asmus. "Il m'aurait fallu 30 ans pour rembourser cela sans l'aide (d'InCharge)."

3. Plans de paiement DIY (faites-le vous-même)

Si vous êtes sûr d'être prêt à prendre le virage de la responsabilité financière, un plan de gestion de la dette de bricolage est un excellent moyen de le prouver. Il existe deux modes de paiement populaires : la méthode avalanche et la méthode boule de neige.

Avec la méthode de l'avalanche, vous alignez vos factures de carte de crédit dans l'ordre des paiements de taux d'intérêt, avec le paiement de taux d'intérêt le plus élevé en haut et le plus bas en bas.

Effectuez le paiement minimum sur chaque carte chaque mois afin de ne pas encourir de pénalités de retard, et mettez tout l'argent supplémentaire dont vous disposez sur celle avec le taux d'intérêt le plus élevé. Lorsque celle-ci est payée, ajoutez le paiement minimum et l'argent supplémentaire que vous utilisiez et appliquez-les à la deuxième carte et ainsi de suite jusqu'à ce que toutes les cartes soient payées.

La méthode boule de neige est similaire, mais vous alignez vos cartes par montant dû, le montant le plus bas venant en premier et le montant le plus élevé en dernier.

Effectuez le paiement minimum sur chaque carte, chaque mois, mais jetez tout l'argent supplémentaire que vous avez sur celle dont le solde est le plus bas. Lorsque celle-ci est payée, prenez l'argent que vous lui appliquiez, ajoutez-le au minimum que vous payiez sur la deuxième carte et remboursez-le. Continuez jusqu'à ce que toutes les cartes soient payées.

La méthode par avalanche est une économie d'argent. Vous remboursez les cartes avec le taux d'intérêt le plus élevé, donc au final, cela ne vous coûtera pas autant. La méthode boule de neige est un facteur de confiance. Vous payez vos cartes plus rapidement et l'élan que vous tirez de ce succès peut vous pousser à terminer les choses rapidement.

Les bricolages sont tentants, ne serait-ce que pour vous mettre au défi de réussir à effectuer des paiements mensuels réguliers et ponctuels. Les deux approches fonctionnent, à condition que vous ayez la discipline et l'engagement nécessaires pour effectuer chaque paiement, chaque mois.

4. Prêt de consolidation de dettes

C'est la façon traditionnelle de gérer les dettes de carte de crédit et pour une bonne raison :si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes, vous devriez payer beaucoup moins d'intérêts que sur vos cartes de crédit.

Phrase clé : Si vous remplissez les conditions .

Contrairement aux plans de gestion de la dette, les taux de prêt de consolidation utilisent les cotes de crédit pour qualifier les candidats et si vous possédez 15 000 $ sur vos cartes de crédit, votre cote de crédit en prend probablement une raclée. Le pointage de crédit minimum pour se qualifier pour la plupart des principaux prêteurs est de 660 ou plus, et c'est si vous êtes prêt à accepter le taux d'intérêt élevé qui accompagne le prêt.

Les taux des prêts de consolidation varient selon les prêteurs, mais en septembre 2020, vous pourriez obtenir un prêt au bas de l'échelle pour environ 6 % avec un pointage de crédit supérieur à 720. Si votre pointage était compris entre 660 et 720, vous paieriez probablement 7 % sur le bas de gamme et jusqu'à 25 % sur le haut de gamme.

Si votre pointage de crédit est inférieur à 660, les taux grimpent à 16 % au bas de l'échelle et à 36 % au haut de l'échelle. Cela signifie effectivement qu'il y aurait un lavage entre le prêt et ce que vous payez déjà sur les cartes de crédit.

Si vous êtes propriétaire d'une maison, contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes est une autre option. Votre maison sert de garantie qui maintient votre taux de prêt bas, surtout si votre pointage de crédit n'est pas ce que vous voudriez qu'il soit.

Alors oui, un prêt de consolidation de dettes est un bon moyen lorsque vous cherchez à rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit, mais seulement si vous remplissez les conditions :bonne cote de crédit ou valeur nette de votre maison. Si ce n'est pas le cas, vous aggravez essentiellement vos problèmes, vous ne les résolvez pas.

5. Envisagez un transfert de solde

Une autre option est un transfert de solde de carte de crédit, qui, si vous êtes admissible, peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement avec un taux annuel en pourcentage (TAEG) de 0 % ou faible.

La phrase clé est encore une fois :Si vous êtes admissible. Vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit et d'un bon historique de paiement pour y parvenir.

Le fonctionnement d'une carte de crédit à transfert de solde est que vous transférez la dette de carte de crédit des cartes que vous avez vers une nouvelle carte à 0% ou à très faible intérêt, ce qui facilite la réduction de la dette sans payer d'intérêts pendant la période d'introduction. . Chaque dollar sert à réduire le solde — et non à faire tourner les roues avec des intérêts importants — afin que vous vous débarrassiez plus rapidement de vos dettes.

Le hic, c'est que vous devez rembourser le solde au cours de la période d'introduction de 12 à 18 mois ou faire face à des taux d'intérêt de 18% à 24%. Rembourser le solde peut être difficile si vous devez 15 000 $ de dette de carte de crédit, voire la moitié.

Même avec des frais de transfert de solde de 3 % à 5 % sur chaque solde transféré sur la nouvelle carte, cela peut toujours être un bon moyen de rembourser cette dette de 15 000 $ et d'augmenter votre pointage de crédit en même temps.

La limite de crédit peut ne pas être assez élevée pour toutes vos dettes de carte de crédit, donc si vous avez plus d'une carte, transférez les soldes avec les taux d'intérêt les plus élevés.

Les avantages du transfert de soldes vers une carte à faible taux d'intérêt sont que vous aurez un seul paiement mensuel avec un taux d'intérêt inférieur.

Les points négatifs sont les frais, qui sont généralement de 3 à 5 % de votre solde et ils représentent le coût pour que le transfert se produise. Cela vaut peut-être la peine compte tenu de l'avantage à long terme des économies d'intérêts, mais faites le calcul et voyez si cela vous convient.

L'offre APR de lancement de 0 % finira par se terminer. Et si vous n'avez pas remboursé la majorité (ou la totalité) de votre dette, vous êtes de retour dans le même bateau qu'avant.

Avec un taux d'intérêt de 0 % (ou faible), les nouveaux achats peuvent aussi être très tentants. Si vous n'avez pas un bon plan de récupération et que vous êtes enclin à acheter l'article le plus récent et le plus brillant, vous pourriez vous mettre dans une position encore plus vulnérable.

6. Règlement de la dette

Il s'agit de notre dernière option pour résoudre le problème des 15 000 $ de dette de carte de crédit pour une bonne raison :cela peut vous coûter plus cher qu'il ne vous fera économiser.

Le règlement de la dette est un espoir que vos sociétés émettrices de cartes, ou les agences de recouvrement de créances propriétaires de votre compte, accepteront moins que ce qui est dû. Cela arrive, mais il y a tellement de facteurs externes impliqués que le montant final que vous payez se traduit rarement par une économie de plus de 20 % à 25 %.

Et cela a un impact terrible sur vous.

Voici quelques-uns des problèmes auxquels vous devez faire face :

Il n'y a aucune loi qui stipule que les prêteurs doivent accepter ou même négocier un règlement avec vous. Certains le font. Certains ne le font pas. Vous pouvez toujours ouvrir la conversation pour négocier avec les créanciers pour voir si c'est une option.

Les sociétés de cartes ne se contentent pas d'ouvrir la porte à quiconque souhaite régler une dette pour moins que ce qui est dû. Vous devez souvent montrer qu'il existe une explication raisonnable à vos problèmes - divorce, urgence médicale, perte d'emploi - pour les amener à écouter une offre de règlement.

S'ils acceptent une offre de règlement, celle-ci se présente sous la forme d'un paiement forfaitaire, qui devrait représenter au moins 50 % (probablement plus) des 15 000 $ que vous devez. Dans ce cas, nous parlons de 7 500 $ en espèces. Si vous aviez ce genre d'argent en réserve, il serait plus logique de l'utiliser pour réduire la dette.

Ensuite, il y a la question de savoir ce qu'un règlement de dette fait à votre dossier de crédit. Il y aura une note sur le rapport pour les sept prochaines années indiquant que la dette a été réglée pour moins que ce qui était dû. Si vous essayez de louer un logement, d'allumer votre électricité ou de déposer une demande d'emploi, cela pourrait entrer en jeu.

Enfin, il y a les dommages que cela fait à votre pointage de crédit. FICO, le service d'évaluation du crédit utilisé par 90 % des entreprises, estime que vous perdrez entre 50 et 150 points sur votre score. Plus votre score est élevé, plus vous perdrez. Si vous demandez un prêt immobilier ou un prêt automobile, vous paierez cher un faible score sous la forme de taux d'intérêt élevés.

D'un autre côté, s'ils acceptent votre offre pour 7 500 $ ou 10 000 $ ou toute autre somme acceptable, le problème est résolu.

Changements de style de vie pour rembourser la dette de carte de crédit

En plus d'établir un budget, prendre de bonnes décisions financières pour régler vos dettes peut vous aider à gérer et à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement, quelle que soit l'option que vous choisissez.

Le budget et la réduction des dépenses pour aider à le respecter sont des moyens importants pour commencer à gérer la dette de carte de crédit. Faire quelques changements de style de vie est la prochaine grande étape. Et, comme la budgétisation et la réduction des dépenses, cela peut être difficile à faire, car tout dépend de vous.

Les changements de mode de vie peuvent aller de manger moins au restaurant, ce que nous avons déjà couvert, à trouver un colocataire pour couvrir le loyer, à se débarrasser de votre voiture si vous avez des transports en commun fiables, ou même à déménager dans une ville ou un état moins cher. Allez à votre bibliothèque locale pour emprunter des livres et louer des films, au lieu d'en acheter de nouveaux et de payer pour des services de streaming. Éteignez la climatisation ou baissez le chauffage.

La vie de chacun est différente, mais regardez les choses que vous faites qui coûtent de l'argent que vous pourriez faire différemment. Sortez des sentiers battus. Les changements de style de vie signifient souvent sortir de votre zone de confort, mais une fois que vous avez créé de nouvelles habitudes, vous pouvez trouver plus de confort dans le soulagement de grignoter ce solde de carte de crédit de 15 000 $ qui ne semblait jamais diminuer.

Il y a certaines choses qui sont de bonnes options pour presque tout le monde :

Fixer des objectifs financiers

Décidez, avec votre budget comme guide, quels repères vous voulez avoir lorsque vous remboursez votre dette de carte de crédit. Fixez-vous des objectifs financiers. Créez un tableau ou utilisez une feuille de calcul :trouvez un moyen de suivre vos progrès afin de voir la dette disparaître.

Avoir un visuel, suivre et marquer les jalons vous aide à rester concentré sur votre objectif. Vous savez quel est l'objectif :rembourser ce solde de carte de crédit de 15 000 $.

Gardez également à l'esprit que vos objectifs doivent être réalistes. Appliquez une stratégie d'objectifs SMART - assurez-vous qu'ils sont spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et opportuns.

Arrêtez d'utiliser votre carte de crédit

Cela peut sembler évident, mais cela peut quand même être très difficile. Non seulement c'est une habitude difficile à perdre, mais si vous mettez de l'argent pour la rembourser, vous n'aurez peut-être plus d'argent pour faire certaines des choses que vous faisiez avant lorsque vous accumuliez 15 000 $ de dettes de carte de crédit.

Découpez la carte, donnez-la à quelqu'un qui la gardera pour vous (et ne l'utilisera pas) ou essayez une méthode traditionnelle - mettez-la dans un grand récipient d'eau et congelez-la. Si vous êtes tenté de le dégeler, passez ce temps pendant que la glace fond en pensant aux 15 000 $ de dette de carte de crédit que vous devez et à quel point vous voulez désespérément vous en débarrasser.

C'est là que votre budget et la réduction des dépenses deviennent vos principaux outils. Si vous l'avez bien fait, vous pourrez toujours manger, mettre de l'essence dans votre voiture et même peut-être vous offrir un café, le tout sans utiliser de crédit.

Essayez un défi sans dépenser

Relevez le défi de n'acheter que les choses dont vous avez besoin et utilisez chaque centime que vous économisez pour rembourser cette montagne de dettes.

Si l'austérité totale ne fonctionne pas pour vous, amusez-vous avec. Donnez-vous un délai, comme un mois (tout ce qui est plus court aura un effet limité sur votre budget). Ou choisissez une indulgence pour laquelle vous savez que vous dépensez beaucoup et passez un mois sans elle. Tout ce que vous économisez devrait être affecté au programme de remboursement de la dette.

Fixez-vous un objectif, et une fois que l'équilibre atteint un certain niveau, adonnez-vous à quelque chose que vous avez abandonné.

Vous constaterez peut-être qu'une fois que vous vous êtes mis au défi assez souvent, ne pas dépenser devient aussi une habitude que de dépenser.

Obtenez un deuxième emploi pour gagner un revenu supplémentaire

Trouver un deuxième emploi est un bon moyen de générer des revenus à utiliser pour rembourser la dette de carte de crédit de 15 000 $.

Il existe de nombreuses façons de gagner de l'argent supplémentaire, en particulier dans le monde actuel basé sur les applications numériques. Les emplois de conduite pour Uber ou Lyft, de shopping ou de conduite pour Instacart, et d'autres services de livraison et de shopping peuvent être trouvés presque partout, même dans les zones plus rurales. Gardez à l'esprit que la plupart de ces emplois nécessitent un smartphone, une voiture et un bon dossier de conduite.

Il existe plusieurs sites Web qui répertorient les emplois indépendants et à temps partiel - google "emplois indépendants" et vous êtes parti pour les courses.

Votre journal local ou cet hebdomadaire gratuit qui regorge d'annonces par la poste répertorie également les emplois locaux, en particulier des choses comme la garde d'enfants, la garde d'animaux, la promenade de chiens et, oui, la livraison de journaux. C'est aussi un bon endroit pour faire de la publicité si vous voulez faire ce genre de choses mais que vous ne voulez pas être redevable à une application.

Quoi que vous fassiez, assurez-vous d'avoir le temps et l'énergie nécessaires pour le faire, et ciblez l'argent que vous gagnez pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Payez vos dettes lorsque vous êtes payé

Payez vos factures, en particulier les cartes de crédit, le jour de paie, en laissant suffisamment d'argent dans votre compte bancaire pour vos besoins vitaux jusqu'au prochain jour de paie. De cette façon, les factures sont payées et vous n'avez pas la possibilité de dépenser l'argent pour autre chose.

Les retraits automatiques aident énormément à cela. Configurez des prélèvements automatiques pour autant de factures que vous le pouvez, mais en particulier pour les factures de carte de crédit, et assurez-vous que vous effectuez le paiement suffisamment pour payer un supplément, pas le minimum.

Démarrer le coupon

Non, les bons de réduction de nos jours ne sont pas ce que votre grand-mère faisait - assis à la table de la cuisine avec des ciseaux, les coupant des journaux. Le "couponing" est un tout nouveau monde, mais, comme grand-mère, vous pouvez toujours économiser beaucoup d'argent. C'est de l'argent que vous pouvez utiliser pour régler votre dette de carte de crédit.

Il existe une variété de services de coupons disponibles en ligne - Ibotta pour l'épicerie, Groupon pour les restaurants, SnipSnap, RetailMeNot et plus encore. Si vous recherchez «coupons en ligne» sur Google, vous pouvez trouver ce que vous voulez et obtenir des coupons numériques ou des coupons que vous pouvez retirer. Il existe également des services en ligne comme Rakuten (il s'appelait auparavant Ebates). Connectez-vous et faites vos achats dans vos magasins préférés via le site Web et obtenez de petites sommes d'argent. Cela ne vous coûte rien. Assurez-vous simplement que vous magasinez pour les choses que vous devez acheter.

Votre épicerie locale peut également avoir un programme de fidélité ou de récompenses avec une application qui contient des coupons parmi lesquels vous pouvez choisir, ainsi que des offres, comme un pourcentage de réduction si vous achetez des marques de distributeur.

Et oui, il y a encore des coupons à clipser dans votre journal local, si vous le voulez vraiment.

Envisagez une aide professionnelle pour l'allégement de la dette

Il est facile de se sentir dépassé si vous devez rembourser 15 000 $ de dette de carte de crédit qui ne semble jamais diminuer. Dans ce cas, il est peut-être temps d'envisager l'aide d'un professionnel pour gérer votre dette de carte de crédit.

Vous pouvez trouver des agences de conseil en crédit à but non lucratif à la National Foundation for Credit Counselling. Les agences qui y sont répertoriées, comme InCharge Debt Solutions, sont là pour soutenir vos efforts pour vous désendetter.

En plus de vous aider à créer un budget et à discuter de la façon de prendre de bonnes décisions financières pour régler vos dettes, un conseiller professionnel peut vous aider à gérer et à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement.

Les agences ont des accords avec les principales sociétés de cartes pour réduire les tarifs pour les personnes inscrites à leur programme. Le conseiller vous proposera le tarif le plus bas et vous pourrez décider si cela vous convient. Vous feriez un paiement mensuel à l'agence de conseil professionnelle, et l'agence verse l'argent à chaque société de carte de crédit selon des montants convenus.

La gestion de la dette à but non lucratif vous aide à définir des objectifs mensuels abordables de paiement de la dette en fonction de vos revenus et dépenses actuels. Les conseillers travailleront avec vous pour créer un budget mensuel qui comprend le paiement de la gestion de la dette.

Faire face à un paiement mensuel abordable aura un effet positif à long terme sur votre pointage de crédit, car vos paiements seront effectués à temps et votre dette sera remboursée.

Cela s'accompagne de frais mensuels minimes, mais le taux d'intérêt réduit devrait plus que compenser la différence et, dans 3 à 5 ans, la dette de carte de crédit de 15 000 $ aura disparu.