10 erreurs que vous faites probablement avec votre carte de crédit

Il y a de fortes chances que vous n'utilisiez pas votre carte de crédit au mieux de vos capacités. Ces erreurs courantes de carte de crédit doivent être évitées à tout prix.

Les cartes de crédit peuvent être un outil puissant lorsque vous les utilisez de manière responsable. Mais si vous ne faites pas attention, ils pourraient causer des problèmes.

Au mieux, vous pourriez passer à côté de certains avantages précieux. Mais au pire, ils pourraient nuire à votre santé financière.

Pour vous aider à utiliser les cartes de crédit plus judicieusement, voici 10 erreurs à éviter.

1. Ne pas payer l'intégralité de votre solde chaque mois

Vous vous attendiez peut-être à ce que cela dise "ne payer que le montant minimum dû chaque mois", mais vous pouvez faire encore mieux.

Rembourser l'intégralité de votre solde chaque mois vous évite d'avoir à payer des intérêts, ce qui est le danger le plus important que représentent les cartes de crédit.

Cela peut également vous aider à éviter d'accumuler un solde important, qui peut être difficile à rembourser. Pour que cela fonctionne, il est préférable de respecter un budget et d'éviter d'accumuler un solde supérieur à celui de votre compte courant.

2. Payer votre facture manuellement

Si vous comptez sur votre mémoire pour effectuer votre paiement mensuel, vous risquez d'oublier un jour. Pour éviter d'éventuels frais de retard et un impact potentiel sur votre crédit, configurez votre compte sur le paiement automatique.

Vous pouvez généralement le faire dans votre compte en ligne ou en appelant l'émetteur de votre carte. Assurez-vous simplement d'avoir suffisamment d'argent liquide sur votre compte courant à la date de votre paiement. Si le solde est trop bas, vous pourriez vous retrouver avec des frais de retour de paiement de la part de l'émetteur de votre carte de crédit ou des frais de découvert de votre banque.

3. Accumuler un solde élevé

Maximiser le solde de votre carte de crédit n'est jamais idéal. Mais s'en approcher peut être tout aussi préjudiciable, même si vous payez l'intégralité de votre facture chaque mois.

Votre utilisation du crédit, que vous pouvez calculer en divisant le solde de votre carte de crédit par votre limite de crédit, joue un rôle important dans le calcul de votre pointage de crédit. Il n'y a pas de règle absolue pour déterminer quel devrait être votre taux d'utilisation, mais plus il est bas, mieux c'est.

Limitez votre utilisation en n'utilisant pas trop votre carte ou en effectuant des paiements tout au long du mois pour maintenir le solde relativement bas.

4. Ne pas connaître les avantages de votre carte

Certaines des meilleures cartes de crédit regorgent d'avantages, dont vous ne connaissez peut-être même pas la plupart. Certaines cartes de crédit, par exemple, offrent une couverture d'assurance d'une valeur de 600 $ pour votre téléphone portable si vous utilisez votre carte pour payer votre facture de téléphone (avec une franchise de 25 $)

Plus vous en savez sur votre carte de crédit, plus vous en retirerez de valeur. Alors que certains avantages sont mis en évidence sur le site Web et la publicité de l'émetteur de la carte, certains avantages sont cachés dans les petits caractères. Vérifiez votre contrat de titulaire de carte et découvrez ce que votre carte de crédit peut faire pour vous.

5. Ne pas maximiser les récompenses de votre carte de crédit

Si vous avez une carte de crédit avec récompenses, profitez-en pour tout ce qu'elle vaut. S'il offre des récompenses bonus sur certaines catégories de dépenses, par exemple, essayez de profiter de ces récompenses bonus sans dépenser trop.

Si vous êtes à l'aise avec l'utilisation de plus d'une carte de crédit, vous pourriez même tirer plus de valeur de vos récompenses. Par exemple, vous pourriez obtenir une carte uniquement parce qu'elle offre des catégories de bonus de 5 % en plus d'une carte qui offre une autre récompense, pour vous donner encore plus d'avantages et de récompenses.

6. Utiliser entièrement la mauvaise carte de crédit

Si vous utilisez la même carte depuis l'université, votre crédit s'est considérablement amélioré depuis l'obtention de votre dernière carte. C'est un signe que vous avez besoin d'une nouvelle carte de crédit.

Examinez votre carte actuelle et demandez-vous si elle répond à vos besoins. Obtenir une nouvelle carte de crédit peut sembler fastidieux, mais cela pourrait faire une grande différence à long terme.

7. Fermer une ancienne carte de crédit sans raison valable

La fermeture d'une ancienne carte de crédit peut endommager votre crédit si vous ne faites pas attention. Si vous avez des soldes élevés sur vos autres cartes de crédit, la perte de ce crédit disponible pourrait augmenter votre utilisation du crédit et entraîner une baisse de votre pointage de crédit.

Cela dit, il existe quelques situations où la fermeture d'une carte pourrait être une bonne idée malgré les conséquences potentielles sur le crédit, notamment :

• Vous payez des frais annuels et vous n'utilisez pas la carte de crédit, ou vous n'obtenez pas assez de valeur sur la carte pour couvrir les frais.
• Il s'agit d'une carte sécurisée et vous souhaitez récupérer votre caution.
• Vous avez des problèmes de dépenses et vous ne voulez pas être tenté.

8. Payer les frais de commodité de carte de crédit

Si vous payez un loyer, des services publics ou des taxes, bon nombre de ces types de commerçants ajouteront des frais à votre paiement uniquement pour avoir le privilège d'utiliser une carte de crédit.

Dans la plupart des cas, ces frais n'en valent pas la peine, surtout lorsqu'ils sont supérieurs au montant que vous gagnerez en récompenses sur la transaction. Par exemple, si vous devez payer des frais de 35 $ pour payer 1 000 $ de loyer chaque mois, il est peu probable que vous obteniez suffisamment de récompenses de la transaction pour battre ces frais de 3,5 %.

Il y a quelques situations, cependant, où cela pourrait en valoir la peine. Si vous payez vos impôts via Pay1040.com, par exemple, les frais s'élèvent à 1,87 % de votre paiement.

Si vous avez une carte de crédit avec un taux de récompense de 2% sur tous les achats, vous pourriez sortir de cette transaction en tête. Exécutez toujours les chiffres pour vous assurer que vous ne perdez pas d'argent en raison de frais de commodité.

9. Prendre une avance de fonds

La plupart des cartes de crédit vous permettent de convertir une partie de votre limite de crédit en espèces sous la forme d'une avance de fonds. Bien que cela semble tentant si vous manquez d'argent, c'est presque toujours une mauvaise idée.

Les émetteurs de cartes de crédit facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les avances de fonds que sur les achats réguliers. De plus, il n'y a généralement pas de période de grâce sur les avances de fonds, de sorte que les intérêts commenceront à courir immédiatement.

Vous devrez également payer des frais initiaux, généralement de cinq pour cent ou plus, juste pour traiter la transaction. Ainsi, en général, les coûts l'emportent toujours sur les avantages d'une avance de fonds.

10. Avoir une carte de crédit, point barre

Bien qu'une carte de crédit puisse être un outil financier utile, ce n'est pas une bonne idée d'en utiliser une si vous avez des problèmes de dépenses excessives ou si vous ne respectez pas un budget.

La dette de carte de crédit peut rendre difficile l'admissibilité à d'autres formes de crédit, et votre flux de trésorerie mensuel peut en souffrir. Donc, si vous avez déjà eu des problèmes de dépenses excessives avec une carte de crédit, il peut être préférable d'utiliser une carte de débit prépayée, une carte de débit traditionnelle ou des espèces à la place.

Si vous allez quand même obtenir une carte de crédit, procurez-vous-en une avec un faible APR ou une avec une faible limite de crédit pour vous aider à dépenser de manière responsable. De plus, utilisez votre carte de crédit conjointement avec un budget pour vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Résumé

Plus vous en saurez sur votre carte de crédit, plus il vous sera facile d'en tirer le maximum de valeur. Une partie de cet effort consiste à connaître ces erreurs de carte de crédit et à les éviter à tout prix.

Au fur et à mesure que vous obtenez la bonne carte de crédit, développez de bonnes habitudes de carte de crédit et utilisez votre carte de manière responsable, vous établirez non seulement un historique de crédit solide, mais vous profiterez également des avantages de la carte sans vous soucier si cela en vaut la peine.

En savoir plus

• Principes de base de la carte de crédit :un guide pour les adolescents
• Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

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