Découvrez l'examen des prêts étudiants

Les produits Discover valent la peine d'être examinés sérieusement, surtout si vous êtes à la recherche de prêts étudiants privés. Voici notre examen complet de Discover Student Loans.

Sur le marché des prêts étudiants privés, Discover Bank propose certaines des options les plus éprouvées. La banque exploite le troisième plus grand fournisseur de prêts étudiants privés du pays. Avec des prêts pour les programmes de premier cycle, des cycles supérieurs et de multiples programmes préprofessionnels, Discover vous couvre à chaque étape de votre parcours scolaire.

Bien sûr, en tant qu'emprunteur avisé, vous devez tenir compte des chiffres. Discover offre des taux d'intérêt compétitifs et certaines des options de remboursement les plus flexibles de tous les prêteurs privés. Et il y a un bonus qui distingue Discover :les emprunteurs reçoivent des récompenses en espèces pour les bonnes notes.

Types de prêts Découvrez les offres

Discover travaille avec votre école pour s'assurer que vous n'empruntez que la quantité dont vous avez besoin. Le montant minimum du prêt pour tous les prêts est de 1 000 $. Si nécessaire, cependant, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 % de vos frais de participation.

Prêts privés

Les emprunteurs doivent se rappeler que Discover, comme toute banque, accorde des prêts privés soumis à des conditions différentes de celles des prêts étudiants fédéraux. Une combinaison de prêts fédéraux et privés convient mieux à la plupart des emprunteurs qui recherchent un financement privé.

Actuellement, Discover propose des prêts pour les programmes universitaires suivants :

• Programmes de premier cycle (diplômes d'associé ou de licence)
• Programmes d'études supérieures (maîtrise et doctorat)
• Programmes MBA
• École de médecine (comprenant des spécialités telles que la dentisterie, les soins infirmiers, la pharmacie, la médecine vétérinaire, etc.)
• Résidence médicale et déménagement
• École de droit
• Frais d'examen du barreau (pour les étudiants en droit)

Prêts de consolidation

Discover propose également des prêts de consolidation privés. Techniquement, il s'agit de prêts refinancés plutôt que de prêts consolidés, mais vous bénéficiez toujours d'un paiement mensuel potentiellement inférieur et d'un processus de remboursement simplifié.

Les emprunteurs qui choisissent cette option doivent être conscients que Discover a des conditions de remboursement plus longues pour les prêts refinancés (durées de 10 ou 20 ans) par rapport à la plupart des prêteurs. Vous pourriez effectuer des versements mensuels plus petits, mais au détriment d'accumuler plus d'intérêts.

Éligibilité

Pour faire une demande de prêt Discover, vous devez :

• Être inscrit au moins à mi-temps et en bonne voie d'obtention d'un diplôme
• Faire des « progrès scolaires satisfaisants » selon votre école.
• Passez une vérification de solvabilité :comme pour la plupart des prêts privés, votre cote de solvabilité permet de déterminer le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir.
• Être un citoyen américain, un résident permanent ou un étudiant international avec un cosignataire citoyen/résident.
• Être âgé d'au moins 16 ans.

Dans de nombreux cas, en particulier avec les prêts de premier cycle, vous aurez besoin d'un cosignataire. Assurez-vous que votre cosignataire est là pour le long terme, car Discover exige que les cosignataires gardent leur nom sur le prêt jusqu'à ce qu'il soit payé.

Taux d'intérêt

Discover propose une gamme de taux d'intérêt compétitifs par rapport à la moyenne du secteur pour les prêts étudiants privés, bien qu'à l'extrémité supérieure du spectre.

Les emprunteurs peuvent choisir entre des taux fixes et variables. Les taux fixes restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les taux variables peuvent monter ou descendre dans une fourchette prédéterminée en fonction du marché.

Vous êtes éligible à des taux d'intérêt plus bas si vous ou votre cosignataire avez un bon crédit (pensez à 600-700 ou plus). Les taux varient également en fonction du montant du prêt et de la durée du terme.

Discover définit un taux annuel effectif global (TAEG) légèrement différent en fonction du prêt spécifique. Nous avons arrondi les chiffres ci-dessous.

Type de prêt	Taux d'intérêt fixe	Taux d'intérêt variable
Premier cycle	TAP de 5,99 % - TAEG de 12,99 %	TAP 3,99 % - TAEG 11,99 %
Diplômé	TAP 5,99 % - TAEG 13,99 %	TAP 3,99 % - TAEG 12,99 %
Faculté de droit	TAP de 5,99 % - TAEG de 11,34 %	TAP 3,99 % - TAEG 9,99 %
Examen du barreau	TAP 6,99 % - TAEG 12,99 %	5,12 % APR - 12,12 % APR
MBA	TAP de 5,99 % - TAEG de 12,99 %	TAP 3,99 % - TAEG 12,49 %
École de médecine	TAP de 5,99 % - TAEG de 11,24 %	TAP 3,99 % - TAEG 9,99 %
Résidence médicale/réinstallation	TAP 6,49 % - TAEG 9,99 %	5,12 % APR - 8,87 % APR
Consolidation privée	5,24 % APR - 8,24 % APR (durée de 10 ans)	TAP de 4,87 % - TAEG de 8,12 %

Avantages et bénéfices

Récompenses pour les bonnes notes

Discover veut que vous réussissiez ! Tant que votre GPA est de 3,0 ou plus pour l'année, vous obtiendrez une récompense en espèces de 1% pour chaque prêt. La récompense s'applique annuellement si vous contractez un prêt chaque année. Et vous pouvez dépenser l'argent supplémentaire comme bon vous semble.

Pas de frais

Vous ne payez pas de frais de dossier ou de retard :chaque paiement que vous effectuez est affecté au prêt.

Récompenses de prélèvement automatique

Pour vous inscrire au paiement automatique pendant votre période de remboursement, vous bénéficierez d'une réduction de 0,25 % sur votre taux d'intérêt.

Autres avantages Discover

• Une demande de prêt courte, prenant moins de 15 minutes à remplir
• Une équipe de service client réactive basée aux États-Unis

Modalités de remboursement

Les prêts privés sont connus pour avoir des conditions de remboursement moins flexibles que les prêts fédéraux, mais Discover est une exception. La banque met plusieurs formes d'aide au remboursement à la disposition des emprunteurs, y compris des prolongations de paiement et des remboursements réduits selon les besoins.

Plans d'intérêt uniquement ou fixes

Pour le remboursement à l'école, vous pouvez choisir un plan d'intérêts uniquement ou un plan fixe. Sur le plan d'intérêts seulement, vous effectuez des paiements sur les intérêts mais pas sur le principal pendant vos études. Vous êtes récompensé par une réduction de taux d'intérêt de 0,35 %.

Le plan fixe nécessite des paiements mensuels de 25 $, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts plus tard. Ceux qui souhaitent payer plus tôt peuvent le faire ; il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Ajournement

L'ajournement vous permet de retarder les paiements pendant vos études et pendant votre période de grâce de six mois. Cette option accumule plus d'intérêts que les plans de remboursement à l'école.

Vous pouvez différer pour des périodes plus longues pendant une résidence médicale, un service militaire actif ou un service public éligible.

Tolérance

L'abstention vous donne la possibilité de reporter les remboursements de prêt jusqu'à 12 mois en période de difficultés financières. Comme pour le report, les intérêts continuent de courir.

Pour les emprunteurs qui ont du mal à effectuer leurs paiements, Discover propose quelques choix supplémentaires au-delà de l'abstention.

• Une réduction temporaire du taux d'intérêt vous permet de bénéficier d'un taux d'intérêt et d'un paiement inférieurs (minimum de 50 USD par mois) pendant 12 mois maximum.
• Une réduction de paiement temporaire vous permet de rembourser uniquement les intérêts (un minimum de 50 $ par mois) pendant six mois maximum. Pour bénéficier de cette réduction, vous devez avoir moins de 60 jours de retard de paiement.
• L'aide au remboursement anticipé vous permet de reporter les paiements de trois mois (au cours des trois premiers mois de votre période de remboursement).

La durée de remboursement de tous les prêts est de 15 ans pour les étudiants de premier cycle et de 20 ans pour les étudiants des cycles supérieurs.

Discover it® Student chrome est l'une des meilleures options disponibles pour les étudiants. Cette carte vous rapporte 2% d'argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1 000 $ d'achats combinés chaque trimestre. Plus un pour cent de remise illimité sur tous les autres achats.

Comme les prêts Discover, cette carte destinée aux étudiants offre une bonne récompense :un crédit de relevé de 20 $ pour chaque année scolaire où vous maintenez un GPA de 3,0 ou plus (jusqu'à 5 ans). Et cette carte est accessible aux titulaires avec moins de crédit stellaire, vous donnant une chance de construire votre cote de crédit.

Consultez les détails de la carte / postulez ou lisez notre avis complet sur Chrome Discover it® Student.

Découvrez le compte de débit Cashback et découvrez les économies en ligne

Discover propose également des services bancaires, notamment des comptes d'épargne et de chèques. Discover Cashback Debit Account offre un compte sans frais de maintenance et la possibilité de gagner 1 % de cashback sur les achats par carte de débit jusqu'à 3 000 $ par mois.

À son tour, le compte Discover Online Savings Account offre un APY de 1,80 % sans solde minimum requis, supérieur à la norme de l'industrie !

Alternatives pour découvrir les prêts étudiants

Pour vous donner une idée de la façon dont Discover Student Loans se compare à d'autres prêteurs, nous avons créé un tableau pratique :

Banque/Agrégateur	Meilleur pour
Découvrez les prêts étudiants	Ceux qui recherchent le meilleur prêt étudiant privé complet
Arrêt (refinancement)	Ceux qui veulent le plus de flexibilité dans leur prêt
SoFi (refinancement)	Ceux qui recherchent le meilleur taux variable
Crédible (agrégateur)	Ceux qui veulent voir toutes leurs options de prêt en un seul endroit
Arbre de prêt (agrégateur)	Ceux qui ont un crédit limité

Sérieux

Earnest propose un refinancement de prêt étudiant avec des taux d'intérêt variables et fixes. Ce qu'il y a de mieux avec Earnest, c'est votre capacité à définir votre propre calendrier de remboursement !f

Taux d'intérêt actuels

• SLR fixe – 3,74 % - 8,49 % (comprend une remise de 0,25 % sur le paiement automatique)
• SLR variable – 2,49 % - 7,99 % (comprend une remise de 0,25 % sur le paiement automatique)

Éligibilité

• Réussir une vérification de solvabilité
• Avoir au moins 18 ans
• Être citoyen américain ou résident permanent
• Votre dette doit provenir d'un collège ou d'une université accréditée par le Titre IV
• La dette doit être liée à un diplôme obtenu, à un diplôme estimé pour terminer le semestre suivant, ou à un baccalauréat ou un diplôme d'associé incomplet

Avantages et avantages

• Définissez votre paiement mensuel
• Sautez un paiement par an
• Swap entre taux d'intérêt fixes et variables

Consultez les détails du prêt/faites une demande ou lisez notre avis complet sur Earnest.

Divulgation SLR sérieuse - Le taux réel et les modalités de remboursement disponibles varieront en fonction de vos revenus. Les taux fixes vont de 3,74 % APR à 8,24 % APR (excluant la remise de 0,25 % de paiement automatique). Les taux variables vont de 2,14 % APR à 8,24 % APR (excluant la remise de 0,25 % de paiement automatique). Les prêts de refinancement de prêts étudiants à taux d'intérêt variable sérieux sont basés sur un indice accessible au public, le taux moyen de financement garanti au jour le jour (SOFR) sur 30 jours publié par la Federal Reserve Bank de New York. Le taux variable est basé sur le taux publié le 25e jour ou le jour ouvrable suivant du mois civil précédent, arrondi au centième de pour cent le plus proche. Le taux n'augmentera pas plus d'une fois par mois. Le taux maximum de votre prêt est de 8,95 % si la durée de votre prêt est de 10 ans ou moins. Pour les durées de prêt de plus de 10 ans à 15 ans, le taux d'intérêt ne dépassera jamais 9,95 %. Pour les durées de prêt supérieures à 15 ans, le taux d'intérêt ne dépassera jamais 11,95 %. Veuillez noter que nous ne sommes pas en mesure d'offrir des prêts à taux variable en AK, IL, MN, NH, OH, TN et TX. Nos taux les plus bas ne sont disponibles que pour nos emprunteurs les plus qualifiés et incluent notre remise de 0,25 % sur le paiement automatique à partir d'un compte courant ou d'épargne.

SoFi

SoFi propose également un refinancement de prêt étudiant avec des taux fixes et des taux variables disponibles. Comme Earnest, vous pouvez choisir votre propre calendrier de remboursement.

Éligibilité

• Être citoyen américain majeur
• Être employé ou avoir une offre d'emploi pour commencer dans les 90 prochains jours
• Être diplômé d'une université ou d'un programme d'études supérieures accrédité Titre IV éligible
• Avoir au moins 5 000 USD de prêts étudiants à refinancer (fédéral ou privé)

Avantages et avantages

• La candidature est rapide, facile et entièrement en ligne
• Aucune pénalité pour remboursement anticipé
• Pas de frais cachés

Voir les détails du prêt/faire une demande ou lire notre avis SoFi complet.

Crédible

Credible est un agrégateur de prêts, ce qui signifie qu'il vous montre tous les prêts auxquels vous pouvez prétendre en un seul endroit. Vos taux varient selon le prêteur, mais vous pouvez demander à Credible de vous montrer le taux le plus bas en premier.

Éligibilité

• Varie selon le prêteur

Avantages et avantages

• Le processus de pré-qualification est totalement gratuit et prend environ deux minutes
• Aucune pression sur votre crédit

Voir les détails/appliquer ou lire notre avis complet sur Credible.

Arbre de prêt

Lending Tree est également un agrégateur de prêts, de sorte que vos taux varient selon le prêteur.

Éligibilité

• Vous devez appliquer votre prêt à un diplôme d'associé, un baccalauréat, une maîtrise ou un doctorat

Avantages et avantages

• Application rapide et facile
• Ceux qui n'ont que peu ou pas de crédit peuvent postuler

Voir détails/postuler.

Résumé

Les produits Discover valent la peine d'être examinés sérieusement si vous êtes à la recherche de prêts étudiants privés. L'entreprise offre tous les éléments de base, mais ses récompenses et ses généreuses options de remboursement distinguent Discover.

En savoir plus

• Cinq avantages intéressants pour les titulaires de la carte Discover it® que vous ne connaissiez pas
• Le service client 100 % basé aux États-Unis de Discover répond à vos questions 24h/24 et 7j/7

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