5 conseils pour établir un budget avec une carte de crédit

En grandissant, j'ai vu de mes propres yeux ce que c'était que d'être coincé dans le cycle de la dette. Je suis l'enfant d'une mère célibataire qui subvenait aux besoins de notre famille avec ses maigres revenus et, bien sûr, ses cartes de crédit. Au moment où j'ai obtenu mon diplôme d'études secondaires, ma mère avait accumulé une grosse dette de carte de crédit. Avec des taux d'intérêt qui grimpaient de plus en plus et ne pouvant payer que le montant minimum dû chaque mois, il est devenu presque impossible pour ma mère d'échapper au cycle de la dette.

Selon WalletHub ™, le ménage américain moyen a plus de 8 000 $ de dettes de carte de crédit. Il est vrai que souscrire à une carte de crédit, ennemi préféré de tout consommateur, peut être nécessaire et même bénéfique. Mais bien souvent, les groupes les plus vulnérables sont ceux qui sont victimes du cycle de la dette :les familles monoparentales, les ménages à faible revenu et les jeunes.

Alors, comment empêcher les dettes de courir (et de ruiner) votre vie ? Tout commence par un budget. Voici quelques raisons pour lesquelles la budgétisation est importante et des conseils pour respecter un budget ou un plan de dépenses, même lorsque vous utilisez une carte de crédit.

Commençons par les bases. Pourquoi la budgétisation est-elle importante ?

La budgétisation peut ne vous venir à l'esprit que lorsque vous planifiez des vacances ou un achat important. Mais nous ne parlons pas de la budgétisation de style yoyo des ramen et de l'eau avant de dépenser gros pour le luxe ici. Afin de vivre une vie sans dette, il est important d'aborder la budgétisation comme un mode de vie à part entière. Surtout si vous utilisez des cartes de crédit pour étirer ou compléter votre revenu mensuel.

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles la budgétisation est importante :

1. Vous aide à atteindre vos objectifs plus rapidement

2. Garantit que vous ne dépensez pas d'argent que vous n'avez pas

3. Vous évite de stresser pour l'argent

4. Vous donne le contrôle de votre argent

5. Vous aide à remarquer (et à éliminer) les mauvaises habitudes de consommation

6. Vous donne de la flexibilité pendant les périodes difficiles (c'est-à-dire une perte d'emploi ou une urgence médicale)

Humble vantardise :ce blog est une excellente ressource pour des hacks et des informations de budgétisation précieux. Des principales erreurs de budgétisation à l'importance de la budgétisation pour les différentes étapes de la vie, vous trouverez des tonnes de conseils utiles pour maîtriser la gestion de l'argent.

Pouvez-vous vraiment établir un budget avec une carte de crédit ?

La budgétisation consiste à éviter de dépenser de l'argent que vous n'avez pas. Mais lorsque vous sortez une carte de crédit, dépenser de l'argent que vous n'avez pas est le nom du jeu. Alors pourquoi sortir une carte de crédit ?

Il y a des avantages à une carte de crédit que les cartes de paiement ou de débit n'offrent pas, comme l'établissement d'un historique de crédit, la flexibilité entre les chèques de paie et l'obtention de récompenses (bien que certaines cartes de débit puissent vous aider à gagner des récompenses - bonjour, Kasasa ). L'astuce consiste à dépenser plus intelligemment avec votre carte de crédit, afin de ne pas vous retrouver dans un trou d'argent dont vous ne pourrez pas sortir.

Devenez un titulaire de carte de crédit plus intelligent grâce à ces cinq conseils de budgétisation

Conseil n° 1 :Établissez votre budget à partir de vos revenus, et non de votre limite de crédit

Un bon budget commence par le montant que vous devez dépenser au cours d'un mois donné. Même avec une carte de crédit, ce chiffre devrait provenir de votre revenu mensuel. Pas la limite de crédit de plusieurs milliers de dollars qui vous a été accordée.

Rappelez-vous :ce n'est pas de l'argent gratuit. L'objectif devrait être d'utiliser le moins peu de votre limite de crédit que possible, pas autant. Cela vous aidera à respecter votre budget et même à augmenter votre pointage de crédit.

Conseil n°2 :Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les frais fixes...

Des études ont montré que les gens dépensent plus lorsqu'ils utilisent une carte de crédit plutôt qu'en espèces. Ce phénomène subconscient est la raison pour laquelle le système d'enveloppe de trésorerie de Dave Ramsey est assez brillant. Si vous n'avez que 50 $ à dépenser pour la semaine, c'est tout ce que vous allez dépenser. Période.

C'est pourquoi c'est une bonne idée de désigner votre carte de crédit uniquement pour les frais fixes - et de la laisser à la maison lorsque vous vous rendez au centre commercial ou au restaurant. Si vous savez chaque mois que votre facture de carte de crédit se composera uniquement de votre abonnement Netflix et de votre facture de téléphone, il sera d'autant plus facile de planifier et de payer.

Conseil n° 3 :... mais ne l'utilisez pas pour la location

Le loyer peut être un coût constant et fixe que vous pouvez planifier chaque mois, mais si vous envisagez de le mettre sur votre carte de crédit, ne le faites pas.

D'une part, de nombreux appartements ajouteront des frais d'interchange pour l'utilisation d'une carte de crédit. Non, merci. Mais il y a aussi le fait que des choses comme le loyer et d'autres nécessités de la vie de base doivent être intégrées à votre budget normal afin que vous puissiez vous occuper de ce qui compte le plus tout en évitant de dépenser de l'argent que vous n'avez pas.

Forbes a rapporté que près d'un détenteur de carte de crédit sur cinq dépend des cartes de crédit pour payer ses frais de subsistance de base. C'est une pente glissante. En mettant ces types de dépenses sur votre carte de crédit, il serait beaucoup trop facile de jeter un budget complètement.

Conseil n° 4 :Créez un filet de sécurité pour ne pas avoir à utiliser votre carte de crédit en cas d'urgence

Un fonds d'urgence est un élément essentiel de tout bon budget. Et c'est encore plus important lorsque vous ajoutez des cartes de crédit au mélange.

Disons que vous perdez votre emploi de façon inattendue. Avec ou sans indemnité de départ, c'est une perspective effrayante. Il faut du temps pour trouver un nouvel emploi et sans fonds d'urgence, il serait beaucoup trop facile de maximiser les cartes de crédit alors que vous essayez de payer vos frais de subsistance. Avoir un fonds d'urgence sur un compte d'épargne dédié est le meilleur moyen d'éviter de s'endetter davantage. Et le meilleur, c'est que vous gagnerez des intérêts au lieu de les payer.

Conseil n° 5 :Soyez conscient du taux d'intérêt et des frais de votre carte de crédit

Un dernier conseil à retenir :la connaissance, c'est le pouvoir. Se renseigner sur les cartes de crédit est l'un des meilleurs moyens d'éviter de laisser les dettes diriger votre vie. Apprenez à connaître les tenants et les aboutissants des cartes de crédit, de la façon dont les intérêts sont calculés à ce que signifient réellement tous ces frais, ici. Et assurez-vous de lire les petits caractères sur votre propre carte de crédit, afin de savoir exactement dans quel type de transaction vous vous engagez.

"Un grand pouvoir s'accompagne d'une grande responsabilité."

En ce qui concerne les cartes de crédit, n'oublions jamais les sages conseils d'Oncle Ben pour Peter Parker. Une carte de crédit est une grande responsabilité qui ne doit jamais être prise (ou donnée) à la légère. Utiliser intelligemment votre carte de crédit - et créer et respecter un plan budgétaire sérieusement solide - est le meilleur moyen d'éviter de se retrouver piégé dans un trou noir de dettes.