Comment gagner un litige de fraude avec votre société de carte de crédit

Les cartes de crédit sont l'un des moyens de paiement les plus sécurisés, mais ils ne sont pas parfaits. En réalité, vos cartes sont une cible importante pour les pirates informatiques et autres criminels qui tentent de voler les informations de votre compte pour effectuer des frais frauduleux.

Heureusement, vous êtes protégé par le Fair Credit Billing Act, qui vous permet de contester un débit sur votre carte de crédit et de suspendre temporairement le paiement de ce débit pendant que l'émetteur de la carte enquête. Pendant ce temps, l'émetteur ne peut pas légalement vous facturer des intérêts sur ces frais ou déclarer votre paiement en retard aux bureaux de crédit. (Tu fais, cependant, devez encore payer tous les frais non contestés sur votre facture avant la date d'échéance.)

Si un inconnu utilise frauduleusement votre carte, cette loi limite votre responsabilité à 50 $, et si le voleur utilise votre carte en ligne ou par téléphone, vous n'êtes responsable de rien. Dans tous les cas, tous les grands réseaux de paiement offrent une garantie responsabilité zéro, ce qui signifie que vous ne serez probablement pas responsable de 50 $. Pour profiter de la protection de cette puissante loi, cependant, vous devez identifier les frais frauduleux et les contester auprès des émetteurs de votre carte.

Identification des frais frauduleux

Ces jours, votre émetteur de carte détecte souvent les frais frauduleux avant le titulaire de la carte. Quand cela arrive, ils vous appellent généralement pour vous alerter, et émettre une nouvelle carte immédiatement lors de la fermeture de l'ancien compte pour éviter tout autre débit frauduleux.

Cependant, parfois, la société émettrice de la carte ne détecte pas un débit frauduleux. C'est pourquoi il est important que vous examiniez chaque mois chaque transaction sur votre relevé de carte de crédit. Parfois, un fraudeur peut facturer de petits montants, peut-être quelques centimes, pour vérifier s'il peut utiliser votre compte pour des transactions plus importantes. Méfiez-vous des frais inférieurs à quelques dollars.

Malheureusement, votre relevé ne vous donnera pas beaucoup de détails sur une charge autre que la date, le nom du commerçant, et le montant. Pour empirer les choses, certains frais peuvent apparaître avec un nom de commerçant différent du nom de l'entreprise annoncée.

Lorsque vous voyez un débit inconnu sur votre compte, passez d'abord un moment à rechercher le nom du marchand. Une recherche rapide sur Internet peut révéler qu'il ne s'agissait pas d'un débit frauduleux, il vient d'être traité sous un nom de commerçant différent de celui avec lequel vous vous souvenez avoir fait affaire.

Vérifiez également que la charge n'est pas quelque chose que vous avez autorisé par inadvertance - vous vous êtes peut-être inscrit à un abonnement d'essai gratuit et avez oublié de l'annuler avant qu'il ne devienne automatiquement un service payant. Si les conditions générales du commerçant précisent que cela allait se produire, vous devrez en discuter avec le marchand. Ce n'est pas considéré comme une fraude par les sociétés émettrices de cartes.

Finalement, une charge n'est pas considérée comme frauduleuse si elle vous profite. Par exemple, si votre conjoint a utilisé votre carte à votre insu pour payer la facture de téléphone ou pour faire l'épicerie pour vous deux, ce n'est pas considéré comme une fraude.

Comment contester un débit frauduleux

Une fois que vous avez mené une petite enquête et conclu qu'une accusation est susceptible d'être frauduleuse, votre prochaine étape consiste à informer l'émetteur de votre carte. Une façon est d'appeler le numéro au dos de votre carte et de demander à parler au service des fraudes. Notez quand vous avez appelé, à qui tu as parlé, et ce qui a été discuté.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent également un moyen de contester un débit frauduleux en ligne. Dans ce cas, vous devriez prendre une capture d'écran de votre page de confirmation ou l'imprimer.

Une fois que vous avez contesté la charge, votre émetteur de carte vous accordera probablement un crédit temporaire qui deviendra permanent si l'enquête de l'équipe chargée de la fraude confirme qu'une fraude a eu lieu. Vous recevrez également généralement une nouvelle carte de crédit et l'ancienne sera fermée.

Gagner le litige

Juste parce que vous avez reçu un crédit temporaire sur votre compte, cela ne garantit pas que vous finirez par gagner le litige. Dans le cadre de son enquête, la société émettrice de la carte de crédit vous contactera ainsi que le commerçant pour vous demander les deux versions de l'histoire. Par exemple, si vous prétendez qu'un débit n'était pas autorisé, le commerçant pourrait répondre avec un reçu signé montrant votre autorisation, ou un enregistrement d'un appel téléphonique où vous avez approuvé la charge. Et si vous prétendez que vous n'avez jamais reçu les marchandises que vous avez commandées, le commerçant pourrait offrir un numéro de suivi qui prouve la livraison.

Lorsqu'un commerçant combat activement votre litige, vous devez fournir une preuve à l'appui de votre demande. Si vous prétendez qu'une charge n'a jamais été autorisée, il incombe au commerçant de prouver que vous lui avez donné la permission de débiter votre carte de crédit.

Prévenir la fraude à l'avenir

Si vous avez trouvé un débit non autorisé d'une entreprise avec laquelle vous n'avez jamais fait affaire, alors il est probable que les informations de votre compte aient été compromises d'une manière ou d'une autre. Le meilleur moyen d'empêcher d'autres frais non autorisés est de signaler votre carte comme volée et de la faire remplacer. Il n'y a aucun frais pour les titulaires de carte pour faire cette étape.

Vous voudrez également surveiller votre crédit pour repérer d'autres frais frauduleux possibles. L'examen régulier de votre pointage de crédit pour les changements importants est un moyen de détecter rapidement les problèmes potentiels. Les cartes de crédit qui offrent des cotes de crédit gratuites permettent de rester facilement au courant des changements.

Vous pouvez également demander des copies gratuites de vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation via AnnualCreditReport.com. Finalement, vous pouvez demander un gel du crédit auprès des principaux bureaux de crédit à la consommation qui empêchera quiconque d'ouvrir un nouveau compte à votre nom. (Voir aussi :Comment protéger votre crédit après la violation d'Equifax)

La bonne nouvelle, c'est les cartes de crédit sont dotées de solides protections juridiques contre les frais frauduleux et autres erreurs de facturation. Mais vous devez faire votre part pour utiliser cette loi. En identifiant et en signalant les frais frauduleux, et fournir la documentation à l'appui de vos réclamations, vous pouvez gagner des litiges de carte de crédit.