Pouvez-vous payer un loyer avec une carte de crédit ?

Il existe différents produits et services qui facilitent le paiement du loyer avec une carte de crédit, vous permettant de gagner des tas de points ou de remises en argent en cours de route. Mais avant de jeter vos chèques dans le bac de recyclage, vous devriez bien réfléchir aux frais de traitement que vous pourriez encourir pour payer un loyer à crédit, ainsi qu'à l'influence que cet achat récurrent majeur aura sur votre pointage de crédit.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de payer un loyer, l'une de vos dépenses mensuelles les plus importantes, avec une carte de crédit.

Vous pourriez gagner des points ou des remises en argent si vous payez avec une carte de crédit avec récompenses. Peut-être travaillez-vous à atteindre l'exigence de dépenses minimales pour un gros bonus de bienvenue ? Ou vous ne pourrez peut-être pas payer le loyer de ce mois-ci, et le mettre à crédit peut vous faire gagner du temps.

Quelle que soit la raison, je vais vous expliquer comment payer un loyer avec une carte de crédit. Je passerai également en revue les principales considérations pour vous aider à décider si c'est une bonne idée de le faire ou non.

Comment payer un loyer avec une carte de crédit ?

Que vous louiez un appartement, un condo ou une maison unifamiliale, vous devez d'abord vérifier si votre agence de location ou votre propriétaire accepte les cartes de crédit comme mode de paiement.

Les gestionnaires immobiliers qui utilisent des portails en ligne indiquent clairement aux locataires si les cartes de crédit sont autorisées ou non.

Si vous pouvez payer avec une carte de crédit, il peut y avoir des frais de traitement. Bien que ces frais puissent sembler relativement faibles, ils peuvent encore s'accumuler considérablement si votre loyer vous coûte des milliers de dollars chaque mois.

Sinon, certaines propriétés locatives peuvent ne pas accepter du tout les cartes de crédit. Vous pouvez être limité au paiement du loyer avec une carte de débit ; compte courant en ligne; ou avec un chèque écrit à l'ancienne à la place.

Malgré cela, vous pouvez toujours payer le loyer avec une carte de crédit à l'aide d'autres outils.

Mastercard Bilt Rewards

La Mastercard Bilt Rewards est une carte de crédit sans frais annuels spécialement conçue pour gagner des points sur votre loyer, et sans frais de traitement.

Il y a plus de deux millions de propriétés locatives dans tout le pays dans la Bilt Rewards Alliance, ce qui vous permet de payer votre loyer et de gagner des points entièrement via l'application Bilt.

Mais pour les locataires qui ne peuvent pas payer avec une carte de crédit ou qui veulent éviter les frais de traitement, Bilt enverra un chèque de loyer (en votre nom) directement à votre gestionnaire immobilier. Cela signifie que pratiquement tout le monde peut gagner des points sur le loyer en portant la Mastercard Bilt Rewards.

Bilt est livré avec un certain nombre d'autres avantages en plus de vous permettre de payer un loyer sans frais. Les points forts incluent 3x points sur les repas, 2x points sur les voyages, 1x points sur tout le reste (y compris les paiements de loyer), la protection du téléphone portable, et plus encore.

Plastiq

S'il est hors de question pour vous de demander une autre carte de crédit, Plastiq est une plateforme de paiement tierce qui peut constituer une bonne alternative à la carte Bilt.

Grâce à ce service, vous pouvez payer le loyer et d'autres dépenses là où une carte de crédit n'est traditionnellement pas acceptée. Comme pour Bilt, Plastiq livrera ensuite un chèque ou un paiement électronique directement à votre propriétaire.

Il y a des frais de traitement de 2,85 %, vous ne devriez donc probablement utiliser Plastiq que si vous essayez de répondre aux exigences de dépenses pour un énorme bonus d'inscription, ou si vous avez absolument besoin de la flexibilité de paiement supplémentaire fournie avec une carte de crédit.

Il convient également de noter que Plastiq facture les frais de traitement les plus bas par rapport à d'autres services concurrents, tels que RadPad ou PlacePay.

Meilleures cartes de crédit pour payer le loyer

La Mastercard Bilt Rewards mentionnée ci-dessus est un produit innovant qui était spécifiquement destiné à gagner des récompenses sur le loyer. C'est un excellent choix pour les locataires qui souhaitent éviter les frais de traitement ou qui ont un propriétaire qui n'accepte peut-être pas les cartes de crédit.

Mais si vous êtes un locataire chanceux qui est autorisé à utiliser une carte de crédit sans frais de traitement supplémentaires, vous voudrez peut-être comparer la Mastercard Bilt Rewards à d'autres cartes de valeur sur le marché. J'ai sélectionné les meilleures cartes de crédit pour payer le loyer en fonction du bonus de lancement, des récompenses continues et des autres avantages qu'elles offrent.

	Mastercard Bilt Rewards	Chase Freedom Unlimited®	Carte de crédit Capital One Venture Rewards
Crédit requis	Bon à excellent	Bon à excellent	Bon à excellent
Frais annuels	$0	$0	95 $
Intro APR	N/A	TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois	N/A
TAP régulier	16,49 % - 24,49 % TAP variable	17,24 % - 25,99 % Variable variable APR	17,49 % - 25,49 % (variable)
Bonus d'inscription	N/A	Obtenez une remise supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 USD la première année) - d'une valeur pouvant atteindre 300 USD.	Gagnez 75 000 miles bonus dès que vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte
Récompenses	3x points sur les repas ; 2x points sur les voyages ; 1x points sur le loyer et tous les autres achats.	5 % de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards ; 3 % sur les achats au restaurant et en pharmacie; remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les autres achats.	5x miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via le portail Capital One Travel et 2x miles sur tous les autres achats.
Avantages et bénéfices	Garantie prolongée, assurance annulation et interruption de voyage, couverture de téléphone portable, et plus.	Assurance annulation et interruption de voyage, pas de frais de transaction à l'étranger, etc.	Deux visites gratuites au salon Capital One par an, garantie prolongée, assurance accident de voyage, etc.

Avantages du paiement du loyer avec une carte de crédit

Payer un loyer avec une carte de crédit peut vous aider à gagner un bonus d'inscription

Étonnamment, engager des frais de traitement de carte de crédit sur le loyer peut parfois avoir du sens. Payer une dépense énorme comme le loyer peut vous aider à atteindre rapidement le montant de dépenses requis pour gagner le bonus d'inscription d'une nouvelle carte de crédit, dont la valeur peut dépasser les frais de traitement.

Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred offre 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Ces points valent au moins 750 $ pour les achats de voyages.

L'appartement moyen d'une chambre aux États-Unis coûte 1 129 $ par mois en loyer, selon les données de Statista. Dans ce cas, les frais de traitement Plastiq vous coûteront 32,18 $. Cela n'a rien à voir avec les 750 $ de récompenses de voyage.

Les paiements de loyer peuvent augmenter votre pointage de crédit

Cinq facteurs affectent votre pointage de crédit FICO (les pourcentages sont approximatifs) :

• Historique des paiements :35 %
• Utilisation du crédit :30 %
• Longueur de l'historique de crédit :10 %
• Diversification des crédits :10 %
• Nouveau crédit :10 %

L'historique des paiements est l'un des éléments clés ici. Essentiellement, un historique de paiement responsable indique aux créanciers que vous pouvez payer vos factures à temps.

En payant le loyer avec votre carte de crédit et en adoptant des habitudes de paiement cohérentes et ponctuelles, votre historique de paiement s'améliorera et vous aidera progressivement à augmenter votre pointage de crédit.

Cela dit, même si le fait de toujours payer votre loyer à temps peut avoir un effet positif sur votre historique de paiement, cela augmentera simultanément votre utilisation du crédit. (Voir "Inconvénients" ci-dessous).

Les cartes de crédit peuvent vous offrir une flexibilité de paiement

Les cartes de crédit offrent généralement un délai de grâce avant que votre paiement ne soit dû. En prélevant votre loyer sur votre carte de crédit, vous disposez d'un peu plus de temps que si vous deviez payer avec une carte de débit ou un compte courant.

Cependant, il est absolument crucial que vous payiez la totalité de votre facture pendant ce délai de grâce. Sinon, vous serez soumis à des intérêts de carte de crédit coûteux et à des frais de retard, et vous pourriez commencer à accumuler des dettes.

Inconvénients du paiement du loyer avec une carte de crédit

Sujet à des frais de traitement élevés

Si votre carte de crédit offre une remise en argent de 1 % et que vous l'utilisez pour effectuer un paiement de loyer de 1 129 $ chaque mois, cela représente une remise en argent accumulée de 135,48 $ d'ici la fin de l'année. Cela ressemble à un bon morceau de changement, non ?

Mais n'oubliez pas les frais de traitement que vous devrez probablement payer pour faciliter ces transactions par carte de crédit. Dans le scénario ci-dessus, les frais de traitement de 2,85 % de Plastiq s'élèvent à 386,12 $ en frais combinés au cours de l'année. C'est une perte de -250,64 $ par rapport à la remise en argent que vous gagneriez.

D'autres cartes de crédit peuvent offrir plus de remise en argent ou des points de récompense d'une valeur plus élevée en fonction de la façon dont elles sont échangées. En règle générale, vous voudrez toujours peser la valeur des récompenses gagnées par rapport au prix que vous paierez avec les frais de traitement.

Augmentation de l'utilisation du crédit

Payer un loyer avec une carte de crédit est une épée à double tranchant lorsqu'il s'agit de votre pointage de crédit.

N'oubliez pas que l'utilisation du crédit - ou le ratio de votre dette sur votre crédit total disponible - représente 30% de votre pointage de crédit FICO. Et effectuer un paiement de loyer énorme chaque mois peut entraîner une augmentation exponentielle de votre utilisation du crédit.

Disons que vous avez deux cartes de crédit ; un avec une limite de 1 000 $ et un autre avec une limite de 2 000 $. Au total, vous disposez de 3 000 $ de crédit.

En payant le loyer de 1 129 $ sur une carte de crédit, vous utilisez environ 38 % de votre limite de crédit totale, ce qui n'est pas idéal. En général, vous souhaiterez maintenir ce taux d'utilisation du crédit aussi bas que possible, de préférence inférieur à 30 %.

Risque de s'endetter

Lorsque vous manquez d'argent, payer un loyer avec une carte de crédit peut sembler être la solution temporaire idéale pour gagner du temps jusqu'à ce que votre situation de trésorerie s'améliore. Mais cela devrait être un dernier recours ponctuel, pas une récidive. Et vous aurez besoin d'un plan pour rembourser le solde de la carte le plus rapidement possible.

Si le taux d'intérêt de votre carte de crédit est de 15 % et que vous n'effectuez que le paiement minimum sur vos frais de loyer de 1 129 $, il vous faudra environ cinq ans pour payer les frais et vous débourserez plus de 500 $ d'intérêts pendant cette période. C'est un piège dans lequel vous ne voulez pas tomber.

Si vous constatez que vous manquez régulièrement d'argent, plutôt que de facturer votre loyer sur une carte de crédit, il est peut-être temps de :

1. Envisager une réduction des effectifs pour des conditions de vie moins chères, ou ;
2. Modifiez votre budget pour tenir compte de vos dépenses de location chaque mois.

Résumé

Payer un loyer avec une carte de crédit est devenu plus facile ces dernières années grâce à des produits comme la Bilt Mastercard ou des services comme Plastiq.

Comme pour tout achat par carte de crédit, payer un loyer avec une carte de crédit peut être une décision judicieuse si vous êtes :A. Engagé à payer votre relevé de carte à temps et en totalité, et B. Gagnez plus de récompenses/remises en argent que vous re payer les frais de traitement.

En savoir plus :

• La location n'est pas de l'argent gaspillé :pourquoi vous ne devriez pas être pressé d'acheter une maison
• Quelle part de votre revenu devriez-vous consacrer au loyer ?

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