9 erreurs courantes que vous faites avec votre compte courant

La plupart d'entre nous ne pensent à notre compte courant que d'une seule manière :y a-t-il suffisamment d'argent ? Bien que ce soit certainement la pièce la plus importante du puzzle, il y a beaucoup d'autres choses à considérer pour s'assurer que vous en avez pour votre argent. Méfiez-vous de ces communes, erreurs coûteuses que vous pourriez commettre avec votre compte courant.

1. Maintenir un solde inférieur à ce dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses

Votre principale préoccupation concernant votre compte courant devrait toujours être que vous ayez suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses, d'autant plus si vous vous abonnez aux services de dépôt direct et/ou de paiement automatique. En s'engageant dans cette dernière, vous mettez essentiellement des machines en charge de vos finances, lequel, tout en étant pratique, ne sont pas toujours exacts. Si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir vos factures, vous savez ce qui se passe - vous plongez dans le négatif et vous vous retrouvez avec des fonds insuffisants ou des frais de découvert, vous traînant encore plus dans le rouge. Cet oubli peut également affecter votre pointage de crédit si vous manquez le paiement pendant 30 jours ou plus. (Voir aussi :Les avantages et les inconvénients d'Autopay)

Le mieux que vous puissiez faire pour vous-même est de vous engager à garder vos factures couvertes par votre compte courant et de rester au courant de vos paiements de dépôt automatique pour maintenir un solde positif et précis.

2. Garder plus d'argent que vous n'en avez besoin sur votre compte courant

Conserver suffisamment d'argent sur votre compte courant pour couvrir vos dépenses devrait être votre objectif principal, mais vous pouvez aussi vous rendre un mauvais service en gardant trop d'argent sur ce compte. C'est un exercice d'équilibre, bien sûr, mais si votre excédent peut vous profiter ailleurs que sur votre compte courant, vous devez le déplacer.

Dit Michael Banks, fondateur du blog de finances personnelles The Fortunate Investor, « L'argent déposé sur un compte courant accumule très peu d'intérêts. [Certaines banques], cependant, offrir des comptes chèques aux investisseurs qui vous permettent d'investir les fonds de votre compte chèque pour maximiser la croissance. Vous n'avez pas besoin d'investir tout votre argent, et il est facile de conserver deux comptes et d'en transférer autant dans votre compte de placement que vous le souhaitez ; mais plus vous investissez, plus vous avez de chances de gagner à long terme."

Si l'idée d'un compte « investissement » vous angoisse, alors envisagez d'ouvrir un Roth IRA ou au moins de trouver un compte d'épargne à haut rendement à la place.

3. Limiter votre accès aux guichets automatiques en réseau

Quand j'ai déménagé à Manhattan, il n'y avait qu'une poignée de guichets automatiques en réseau de ma banque sur toute l'île, dont aucun n'était près de mon appartement. Je n'étais jamais assez proche d'un quand j'avais besoin d'argent, les frais s'additionnent donc rapidement (certains guichets automatiques hors réseau facturent jusqu'à 5 $ par transaction). Cela a duré quelques mois avant que je me réveille, fait mes recherches sur les emplacements de guichets automatiques les plus abondants à New York, et changé de banque. Si vous effectuez des opérations bancaires quelque part et que les emplacements des guichets automatiques vous sont prohibitifs, envisager d'effectuer des opérations bancaires ailleurs ; vous pourriez économiser un paquet en temps et en frais. (Voir aussi :8 façons de vous assurer de ne jamais payer de frais de guichet automatique)

4. Payer des frais juste pour avoir un compte courant dans une institution particulière

Certaines banques facturent des frais mensuels de compte courant si vous ne conservez pas un solde minimum, disons 1 $, 500, par exemple. Si vous n'aimez pas garder les fonds excédentaires sur votre compte courant, cela n'a pas de sens de payer une prime à la banque avec une institution qui vous facture pour déplacer de l'argent. Une autre option que vous avez est l'ouverture d'un compte courant gratuit dans une coopérative de crédit.

Selon une enquête Bankrate de 2016, 76% des coopératives de crédit proposent des comptes chèques gratuits. C'est une bonne nouvelle à une époque où le contrôle gratuit dans les banques continue de diminuer presque chaque année. L'enquête a également noté que 22% supplémentaires des coopératives de crédit sont prêtes à renoncer à leurs frais mensuels pour répondre à certaines exigences telles que l'inscription au dépôt direct ou les relevés sans papier. (Voir aussi :Payez-vous ces 6 frais bancaires injustes ?)

5. Dépenser sans vérifier votre solde

Savez-vous exactement combien d'argent se trouve actuellement sur votre compte courant ? Qu'en est-il d'une estimation proche? Si la réponse est non, vous ne maîtrisez pas assez bien votre argent - et vous ne devriez certainement pas retirer votre carte de débit lorsque votre solde fluctue. Avant de faire un achat qui, selon vous, pourrait compromettre votre solde, connectez-vous à votre compte (facile à faire avec votre application mobile; je me connecte au mien avec une empreinte digitale), et gérez votre argent judicieusement.

6. Ignorer l'historique de vos transactions

Vous devez rester au courant des paiements déduits de votre compte courant, même s'ils n'ont pas encore été déduits. Continuer à dépenser lorsque les paiements sont en attente pourrait être un désastre.

« Vérifiez votre compte tous les deux jours pour vous assurer que les transactions ont été enregistrées, " conseille Natasha Rachel Smith, expert en finances personnelles chez TopCashback. "Soyez conscient des blocages sur votre compte à la suite d'une demande d'autorisation d'achat par un détaillant ou un commerçant. Par exemple, les stations-service et les hôtels peuvent suspendre votre compte jusqu'à ce que la transaction soit réglée, soyez donc attentif à ces transactions lorsque vous consultez vos fonds disponibles. Je recommande également de vérifier vos transactions pour les frais frauduleux et de les signaler dès que possible."

7. Ne pas souscrire à la protection contre les découverts

Les banques facturent généralement des frais de découvert de 35 $, et il est important de garder cela à l'esprit lorsque vous savez que votre compte courant baisse. Vous devez également renforcer votre compte avec une protection contre les découverts si cela vous convient. (Voir aussi :9 façons d'éviter les frais de découvert)

« Bien que le retrait de la protection contre les découverts puisse être idéal pour ne pas être touché par des frais de découvert sur les achats par carte de débit, votre banque peut toujours vous facturer des frais de fonds insuffisants pour les paiements de chèques et de factures qui peuvent être comparables à des frais de découvert, " explique Smith. " Il est idéal de se retirer de la protection contre les découverts lorsque vous avez un compte d'épargne auprès de la même banque. Typiquement, si vous avez les deux, les frais de découvert sont moindres. Si vous choisissez d'opter pour la protection contre les découverts, soyez toujours prudent afin d'éviter la charge."

8. En supposant que chaque débit est légitime

Une fois par semaine, je consulte mes comptes courants pour m'assurer que tous les frais de débit sont légitimes. Il y a eu quelques occasions où j'ai remarqué une erreur - une charge frauduleuse, un abonnement que j'ai résilié, un montant incorrect facturé pour une dépense que j'ai autorisée, ou une hausse des prix de mes abonnements existants. Si je n'ai pas fait preuve de diligence raisonnable et n'ai pas corrigé ces erreurs, personne d'autre ne l'aurait fait. Vérifiez votre argent pour vous assurer que les chiffres sont corrects.

9. Créer des liens vers des détaillants en ligne dont vous ne savez rien

Il est de plus en plus courant, en particulier pendant les vacances, que les informations financières des acheteurs soient compromises par une faille de sécurité. Je ne vais pas vous dire d'arrêter complètement vos achats en ligne, parce que ce n'est pas pratique, mais je vous exhorte à être plus responsable dans l'endroit où vous dépensez votre argent et enregistrez vos informations bancaires.

D'abord, assurez-vous que le site Web est sécurisé. La distinction "https://" désigne un site sécurisé, par opposition à l'identifiant de protocole "http://" plus courant pour les sites qui ne nécessitent aucune information utilisateur.

Seconde, utiliser le bon sens. Bien qu'il ne soit pas impossible pour les détaillants bien connus disposant d'un arsenal de ressources de sécurité de se faire pirater, il est beaucoup plus probable que cela arrive aux magasins de petites pommes de terre qui ne peuvent pas se permettre une sécurité de premier ordre. Bien sûr, ces petits détaillants n'ont pas autant à offrir aux pirates en matière d'usurpation d'identité. Mais en tout cas, utilisez votre meilleur jugement lorsque vous fournissez vos informations financières en ligne pour éviter d'être une victime. (Voir aussi :5 dangers des services bancaires mobiles - et comment les éviter)