Comment ajouter des comptes positifs à vos rapports de crédit

La plupart des gens se concentrent sur la suppression des éléments négatifs de leurs rapports de crédit pour améliorer leurs cotes de crédit. Cependant, si l'élimination des éléments dommageables améliore efficacement votre pointage de crédit, vous pouvez également renforcer votre crédit en ajoutant des éléments positifs.

Les bureaux de crédit peuvent rapporter de manière inexacte des informations négatives. Cependant, des informations positives peuvent également être omises ou mal déclarées dans vos rapports de solvabilité. Dans certains cas, il peut être possible d'ajouter ces informations à vos rapports de solvabilité et de donner un coup de pouce naturel à votre pointage de crédit.

Nous vous montrerons étape par étape comment créer un crédit en ajoutant avec succès des comptes de crédit positifs à vos rapports de crédit. Avec un peu d'effort et de diligence, vous pourriez potentiellement construire votre crédit en utilisant des informations qui devraient déjà être là.

Types d'informations positives

Il existe de nombreuses façons d'ajouter des informations positives à votre dossier de crédit. Certains affectent directement votre pointage de crédit, tandis que d'autres contribuent à une demande de crédit plus solide au cours du processus d'examen manuel. Lorsque vous envisagez sérieusement d'établir votre pointage de crédit, il est important de vérifier les deux types d'informations.

Lorsque vous examinez votre rapport de solvabilité, assurez-vous de rechercher à la fois l'exactitude et l'exhaustivité dans son intégralité. Des antécédents de crédit incomplets peuvent être tout aussi dommageables qu'un mauvais historique de crédit, alors examinez attentivement ces documents.

Que devriez-vous rechercher exactement lors de la vérification pour vous assurer que votre dossier de crédit contient des informations complètes et positives ? Découvrons.

Informations personnelles

Commencez par la section des informations personnelles. Ces entrées ne contribuent pas nécessairement à une cote de crédit plus élevée ; cependant, ils peuvent indiquer que vous êtes dans une situation stable.

Ils peuvent montrer que vous êtes prêt à gérer un prêt lorsqu'un prêteur examine manuellement votre dossier de crédit. Il s'agit d'un élément tout aussi important du processus de demande de crédit que votre pointage de crédit.

Date de naissance et numéro de sécurité sociale

Assurez-vous que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale sont indiqués. Ces deux éléments de base aident les créanciers à vérifier votre identité, et ils peuvent ne pas approuver votre demande de crédit s'ils ne peuvent pas confirmer ces informations de base. Vos adresses actuelle et précédente doivent également être répertoriées, sauf si vous êtes propriétaire et que vous risquez d'être poursuivi.

Dans cette situation, vous courez le risque que des recouvrements ciblent votre propriété pour rembourser des dettes passées. Mais si vous êtes libre et dégagé de tout compte en souffrance ou menace de litige, votre adresse mise à jour indique la stabilité et la continuité. Ce sont des attributs importants lors d'une demande de crédit.

Numéro de téléphone

Il en va de même pour votre numéro de téléphone. La vérification de votre numéro de téléphone fait parfois partie du processus de demande de prêt. Cependant, si vous êtes harcelé par des agents de recouvrement et que vous préférez traiter avec eux selon vos propres conditions et délais, n'oubliez pas qu'ils peuvent également accéder à ces informations.

Historique d'emploi

Ensuite, regardez vos antécédents professionnels. Ces informations ne sont pas censées être une liste complète de toute votre vie professionnelle, mais elles peuvent aider les prêteurs à déterminer si vous avez occupé un emploi rémunéré la plupart du temps.

Habituellement, les informations sont ajoutées par un prêteur après que vous avez soumis votre demande de prêt. Mais vous pouvez déclarer ces informations par vous-même avant de postuler, surtout si vous souhaitez démontrer de solides antécédents professionnels. Cela peut être particulièrement utile si vous occupez votre emploi actuel depuis moins de deux ans.

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Historique du compte

Ensuite, vous voudrez vérifier chacun de vos historiques de compte pour les lignes de crédit ouvertes et fermées. C'est là que vous pouvez vraiment commencer à améliorer votre pointage de crédit, car les paiements à temps contribuent directement à un historique de crédit solide.

Si vous avez eu de nombreux prêts et cartes de crédit, cela va être une grande section sur chacun de vos trois rapports de crédit. Cependant, vous devez vérifier l'exactitude et l'exhaustivité de chaque ligne.

Soldes de compte

Commencez par vérifier que tous les soldes de vos comptes sont exacts. Ensuite, examinez chaque paiement mensuel pour vous assurer qu'il a été correctement déclaré.

Idéalement, vous aurez payé au moins le paiement minimum dû à temps et en totalité pour chaque compte. Ce processus peut prendre un certain temps, mais cela en vaut la peine si vous trouvez quelque chose signalé de manière incorrecte.

Date d'ouverture

Vérifiez également la date d'ouverture de chaque compte. Ceci est une étape importante. Parce qu'en plus d'un historique de paiement positif, votre pointage de crédit tient également compte de la durée de vos comptes. Plus ils sont ouverts depuis longtemps, mieux c'est pour votre pointage de crédit.

Enfin, assurez-vous que tout compte conjoint positif que vous partagez avec quelqu'un d'autre est inclus dans votre dossier de crédit. Si ce n'est pas le cas, cela pourrait être considéré comme une information incomplète, surtout si elle figure sur le rapport du cotitulaire du compte du même bureau de crédit.

Qui contacter

Il existe deux façons d'ajouter des antécédents de crédit positifs à votre dossier de crédit :soit en contactant votre créancier, soit en contactant les bureaux de crédit.

Parfois, vous pouvez vous contenter d'en contacter un, et d'autres fois, vous devrez contacter les deux. Voici exactement comment gérer chaque scénario que vous pourriez rencontrer lorsque vous essayez d'ajouter des informations positives à votre rapport.

Quand contacter le créancier

L'un des cas les plus simples pour contacter directement votre créancier est s'il vous manque un compte conjoint sur votre dossier de crédit. Cela est particulièrement vrai si le compte est déjà répertorié pour l'autre cotitulaire du compte.

Pour les comptes de crédit qui sont à votre nom, mais qui ne figurent pas sur votre dossier de crédit, vous devez vérifier qu'ils relèvent des trois bureaux de crédit avec votre créancier.

Rien dans la Fair Credit Reporting Act (FCRA) n'oblige les créanciers à fournir l'historique des paiements aux trois principaux bureaux de crédit. Ainsi, tous les créanciers ne choisissent pas de leur faire rapport. Et sans leur déclaration volontaire, le bureau de crédit ne pourra pas vous aider. Cependant, si vous pouvez confirmer que le créancier signale généralement et n'a tout simplement pas signalé votre compte, vous pouvez prendre des mesures pour résoudre la situation.

Pour les créanciers qui choisissent de ne pas déclarer votre crédit aux agences, vous pouvez toujours augmenter vos chances d'obtenir un crédit si vous pouvez obtenir une copie certifiée conforme de votre historique de paiement. Si possible, demandez une copie de l'historique des paiements sur papier à en-tête de l'entreprise et signée par un responsable ou une autre personne responsable.

Cela n'aidera pas votre pointage de crédit, mais cela pourrait aider à augmenter vos chances d'obtenir un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit. Gardez cette documentation à portée de main pour renforcer votre dossier de crédit et vous pourrez peut-être convaincre certains prêteurs de votre solvabilité.

Quand contacter les bureaux de crédit

Après avoir contacté votre créancier, vous devrez confirmer que chacun des principaux bureaux de crédit a modifié les informations. Attendez quelques semaines, puis vérifiez votre rapport. Si vous voyez encore des erreurs, envoyez une lettre au bureau de crédit pour lui demander de corriger les informations.

Une fois que vous avez envoyé une demande à chacun des trois bureaux de crédit, ils sont tenus d'ouvrir une enquête et de résoudre le problème dans les 30 jours. Ce processus est avantageux si l'un de vos créanciers est difficile à joindre ou ne répond pas.

Comment ajouter des informations positives à votre dossier de crédit

Lorsque vous effectuez un suivi auprès d'un créancier ou d'une agence d'évaluation du crédit concernant des informations sur votre dossier de crédit, il est important de suivre quelques étapes clés pour suivre vos progrès. Tenez des registres diligents de toutes les communications que vous avez avec qui que ce soit concernant votre dossier de crédit, qu'il s'agisse d'un appel téléphonique, d'une lettre ou d'un e-mail.

Souvent, vous devez envoyer une demande par la poste. Si tel est le cas, envoyez votre lettre par courrier certifié afin de confirmer qu'elle est bien arrivée.

Cela empêche un créancier (ou une agence d'évaluation du crédit, d'ailleurs) de prétendre ignorer votre demande. Si vous parlez à quelqu'un au téléphone, obtenez son nom complet et son numéro d'identification s'il en a un.

Paiements de location

Si vous louez une maison ou un appartement, il existe plusieurs façons de faire déclarer vos paiements de loyer aux bureaux de crédit. Par exemple, les services de rapport de loyer comme RentTrack signaleront vos paiements positifs aux bureaux de crédit moyennant des frais mensuels.

Puis-je m'auto-déclarer aux bureaux de crédit ?

Malgré tous vos efforts, il n'est pas toujours facile de faire ajouter vos informations positives aux trois bureaux de crédit, car aucun créancier n'est tenu de déclarer les informations, et la plupart des petits créanciers ne le feront probablement pas.

De plus, certains créanciers peuvent s'adresser à une seule agence d'évaluation du crédit, mais pas aux deux autres. C'est pourquoi votre pointage de crédit varie généralement entre les trois agences d'évaluation du crédit.

Les informations incomplètes ne font pas référence à votre rapport de solvabilité comme manquant un compte entier, mais font plutôt référence aux comptes déjà répertoriés. Ainsi, bien que votre rapport de solvabilité ne soit pas techniquement complet à vos yeux lorsqu'il manque un compte, vous ne pouvez pas faire grand-chose si vous ne parvenez pas à convaincre le créancier de commencer à faire rapport.

Néanmoins, l'ajout d'informations positives peut être une étape utile lorsqu'il s'agit d'établir des antécédents de crédit. L'énumération d'informations précises et positives peut contrecarrer certaines marques négatives sur votre rapport.

De plus, en vérifiant ces comptes positifs, vous pouvez être plus vigilant quant aux erreurs potentielles dans le processus de signalement global. Ne vous contentez pas de regarder vos éléments négatifs. Examinez toujours votre dossier de crédit dans son ensemble afin d'obtenir les meilleurs résultats pour votre pointage de crédit et vos futurs besoins de financement.

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