Jusqu'où remontent les rapports de crédit ?

Les informations sur vos rapports de crédit remontent généralement à sept à dix ans, selon la Commission fédérale du commerce. Certaines données apparaissent encore plus longtemps. Agents de crédit, banques, sociétés de cartes de crédit, les assureurs et les employeurs utilisent vos activités financières passées et actuelles pour porter des jugements sur vous. Ils s'appuient principalement sur les données les plus récentes de votre Experian, les dossiers des bureaux de crédit TransUnion et Equifax, mais ils considèrent aussi votre performance historique.

Ouvrir des comptes

Vos comptes de crédit et prêts actuels restent sur vos rapports de crédit tant que vous les gardez ouverts. L'historique d'utilisation du compte s'affiche indéfiniment, sauf si vous avez effectué des paiements en retard. Les informations négatives sont supprimées en sept ans. L'utilisation à long terme du crédit et des anciens comptes ouverts aide votre pointage de crédit.

Comptes fermés

Les comptes fermés en règle sont effacés dans un délai de 10 à 11 ans. Les comptes fermés involontairement qui avaient des retards de paiement excessifs ou qui ont été facturés ont été retirés de vos dossiers de crédit en sept ans, selon la FTC. Votre banque ne peut pas facturer de frais de pénalité pour les anciens, comptes inutilisés en vertu de la Loi sur les cartes de crédit, mais le site Web de l'animateur de radio Clark Howard recommande de garder les anciens comptes ouverts et de faire quelques achats chaque année, qui génère des données de rapport de crédit positives. Sinon la banque peut fermer votre carte et vous finirez par perdre le bénéfice de son historique.

Informations négatives

Les comptes impayés qui sont débités par les prêteurs, voitures reprises, maisons saisies, et les factures envoyées aux agences de recouvrement hantent toutes vos rapports de crédit pendant sept ans. Même les radiations et les comptes de recouvrement réglés restent actifs pendant toute la période de déclaration, à moins que vous ne convainquiez les créanciers de les effacer dans le cadre de votre accord de paiement. Les demandes des créanciers pour de nouveaux comptes sont également considérées comme des écritures négatives, mais ils n'apparaissent que pendant deux ans. Les faillites du chapitre 7 et du chapitre 13 sont incluses dans les dossiers des bureaux de crédit pendant une décennie.

Surveillance

Bien que les anciens éléments doivent être effacés automatiquement, ils restent parfois sur vos rapports. Vous êtes légalement autorisé à contester les anciennes informations et à les faire supprimer. Passez en revue vos rapports de crédit via annualcreditreport.com, qui vous fournit gratuitement une copie de votre rapport annuel de chacun des trois bureaux de crédit, et envoyer des plaintes ou remplir des litiges en ligne sur les sites des bureaux de crédit. Les anciennes données devraient disparaître d'ici un mois, comme l'exige la Fair Credit Reporting Act.