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Comment supprimer une reprise de votre dossier de crédit

De nombreuses personnes se retrouvent dans une situation où elles sont incapables d'effectuer des paiements en temps opportun sur leur véhicule ou leur prêt automobile. Dans certains cas, le prêteur prendra possession du véhicule et le vendra aux enchères.

C'est ce qu'on appelle la reprise de possession, ce qui signifie que vous avez perdu votre voiture parce que vous avez manqué des paiements. Cela peut affecter votre pointage de crédit pendant des années, même si vous payez ce qui est dû et supprimez la vente des archives publiques, de sorte qu'elle n'apparaît plus. Voici comment éviter ce grave revers de votre dossier de crédit une fois pour toutes !

Combien de temps une reprise de possession reste-t-elle sur votre rapport de crédit ?

Une reprise de possession de voiture reste sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans. Ainsi, bien que l'impact diminue avec le temps, il peut vous affecter négativement tout le temps qu'il figure sur votre dossier de crédit.

Comment une reprise de possession affecte-t-elle ma cote de crédit ?

Avoir une reprise de possession sur votre dossier de crédit peut être très préjudiciable à votre pointage de crédit. Une reprise de possession peut vous empêcher d'obtenir un prêt pour des choses comme des voitures, des cartes de crédit, des prêts immobiliers ou toute autre chose nécessitant une vérification de crédit. Cela nuit à votre pointage de crédit tant que la reprise de possession reste sur votre dossier de crédit.

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Pourquoi les dépôts ont-ils lieu ?

Une reprise de possession de voiture se produit généralement lorsque vous avez pris du retard sur vos paiements de prêt automobile.

Lorsque vous obtenez un prêt automobile, la banque auprès de laquelle vous avez contracté le prêt est techniquement propriétaire de la voiture jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité. Si vous arrêtez de faire des paiements mensuels, la banque peut essentiellement vous reprendre sa voiture.

Votre prêteur peut saisir votre véhicule à tout moment une fois que votre prêt est en défaut. Dans la plupart des États, ils n'ont même pas besoin de vous informer qu'ils le feront. Les prêteurs vendent généralement le véhicule pour tenter de récupérer l'argent qu'ils ont prêté pour son achat.

Et s'il s'agissait d'une reprise volontaire ?

En ce qui concerne votre crédit, il y a peu de différence entre une reprise de possession volontaire et involontaire. Les effets d'une reprise volontaire sont tout aussi dommageables pour votre pointage de crédit.

Puis-je être poursuivi pour le reste du solde ?

En plus de saisir votre véhicule, le prêteur peut vous poursuivre en justice pour le montant supplémentaire qui lui manque pour rembourser son investissement initial.

Par exemple, disons que vous deviez encore 15 000 $ pour une voiture et que cette voiture a été reprise par la banque. La banque a ensuite vendu cette voiture pour 10 000 $. Le prêteur pourrait toujours vous poursuivre pour les 5 000 $ restants. La banque vous poursuivra presque certainement pour le reste; ensuite, vous aurez également un jugement sur votre dossier de crédit.

Un repo peut-il être supprimé de votre rapport de crédit ?

Oui. Il est possible de faire retirer un repo de votre dossier de crédit avant sept ans. Vous pouvez effectuer l'une des deux actions suivantes :

Parfois, une banque vous permettra de renégocier vos conditions de paiement afin que vous puissiez vous permettre de les payer plus facilement. Si vous pouvez les convaincre de le faire, ils supprimeront parfois la reprise de possession pour vous. Assurez-vous d'obtenir par écrit qu'ils supprimeront le repo de votre dossier de crédit une fois que vous l'aurez payé en totalité.
Vous pouvez contester la reprise de possession auprès des bureaux de crédit.

Comment contester une reprise

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que les éléments négatifs de votre dossier de crédit soient exacts et véridiques. Ainsi, si vous pouvez trouver des erreurs dans le signalement de la reprise de possession sur votre dossier de crédit, vous pouvez le supprimer complètement. Et la charge de la preuve incombe aux bureaux de crédit.

Pour supprimer une reprise de possession, vous devrez déposer une contestation auprès des bureaux de crédit. Si le prêteur ne peut pas vérifier que le repo est valide ou ne répond pas au litige dans les 30 jours, il doit supprimer la reprise de possession de votre dossier de crédit.

Pour déposer une contestation auprès d'un bureau de crédit, vous devez d'abord obtenir vos rapports de solvabilité. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com.

Une fois que vous avez vos rapports de crédit, vous voudrez voir s'il rapporte sur les 3 rapports de crédit, puis recherchez les erreurs ou les inexactitudes. Vous signalerez ensuite l'erreur aux bureaux de crédit qui la signalent en déposant une contestation. Vous pouvez le faire par téléphone, par courrier ou en ligne. L'envoi d'une lettre à chaque bureau de crédit est la meilleure façon de le faire.

Puis-je obtenir un prêt auto après une reprise ?

Oui, cependant, il est préférable de supprimer la reprise de possession de votre dossier de crédit avant de demander un prêt. Malheureusement, très peu de prêteurs vous accorderont un prêt automobile avec un repo sur votre historique de crédit.

S'ils le font, le montant des intérêts que vous paierez sera énorme. Vous pouvez payer 3x à 4x ce que vaut la voiture.

Engager une entreprise de réparation de crédit pour vous aider à retirer une reprise de Votre dossier de crédit

Une entreprise professionnelle de réparation de crédit comme Lexington Law peut également vous aider à supprimer les éléments négatifs tels que les reprises de possession de votre dossier de crédit. Ils ont de nombreuses années d'expérience dans l'aide aux gens et ils s'assurent que le travail est fait correctement.

Ils peuvent également vous aider à supprimer les retards de paiement, les imputations, les recouvrements, les jugements, les privilèges fiscaux, les saisies et même les faillites. Si vous en avez assez de gérer un mauvais crédit et que vous êtes prêt à améliorer vos cotes de crédit, appelez-les !

Témoignages de clients de Lexington Law :

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