Comment supprimer les frais de retard de Kohl de votre dossier de crédit

Vous avez probablement souscrit à votre carte Kohl il y a des années afin de bénéficier d'une réduction lors de vos achats. Il est facile de souscrire à ces cartes, mais il est encore plus facile de les oublier car vous ne les utilisez pas très souvent.

Mais si vous avez manqué des paiements sur votre carte Kohl, ceux-ci seront signalés aux trois principaux bureaux de crédit et peuvent entraîner une forte baisse de votre pointage de crédit. Heureusement, il est possible de faire supprimer les frais de retard de Kohl de votre dossier de crédit.

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Comment le retard de paiement d'un Kohl affecte-t-il ma cote de crédit ?

Si le paiement de votre Kohl est en retard de plus de 30 jours, votre créancier peut choisir de le signaler aux bureaux de crédit. Le paiement sera répertorié en fonction de son retard ou s'il a déjà été débité en tant que créance irrécouvrable.

Selon Equifax, même un seul paiement manqué pourrait entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Et toute marque désobligeante sur votre dossier de crédit y restera jusqu'à sept ans.

La mesure dans laquelle des frais de retard affectent votre pointage de crédit dépend de plusieurs facteurs. Voici un bref aperçu de la façon dont les agences d'évaluation du crédit évaluent les retards de paiement :

• Depuis combien de temps les frais de retard sont-ils survenus ?
• Combien de jours de retard le débit a-t-il ?
• Le montant du paiement
• Si vous avez l'habitude de payer vos factures en retard

Votre historique de paiement compte pour 35 % de votre pointage de crédit, donc les paiements manqués sont assez importants. Selon les données du FICO, un paiement en retard de 30 jours pourrait entraîner une baisse de votre score de 60 à 110 points.

Comment puis-je supprimer les retards de paiement de Kohl de mon dossier de crédit ?

Les retards de paiement peuvent être un frein à votre score FICO et affecter vos décisions de prêt pour les années à venir. Heureusement, il est possible de supprimer ces frais en procédant comme suit.

1. Examinez votre dossier de crédit

Le simple fait de connaître votre pointage de crédit ne vous éclairera pas beaucoup sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage. Il est donc également judicieux de consulter régulièrement votre rapport de solvabilité auprès des trois principaux bureaux de crédit :

• Equifax
• Experian
• TransUnion

L'examen de votre dossier de crédit vous aidera à voir si quelque chose ne va pas. Et vous souhaitez examiner les trois rapports de solvabilité, car chaque agence d'évaluation du crédit fait les choses un peu différemment.

Lors de l'examen de vos trois rapports de solvabilité, recherchez les frais de retard associés à votre compte de carte de crédit MyKohl. Cela vous indiquera quand Kohl a signalé les frais aux bureaux de crédit et combien de jours ils sont en retard.

S'il y a des paiements en retard inexacts sur votre dossier de crédit, vous pouvez contacter le bureau de crédit pour les faire supprimer. Mais si les frais sont exacts, il est peu probable que le bureau de crédit les supprime pour vous. Votre prochaine étape consiste donc à contacter Kohl's directement.

2. Envoyez une lettre de bonne volonté à Kohl

Si vous avez l'habitude de payer vos factures à temps et qu'il ne s'agissait que d'une erreur ponctuelle, Kohl's peut être disposé à supprimer les frais si vous leur envoyez une lettre de bonne volonté. Ce n'est pas impossible si vous avez des antécédents de retard de paiement, mais ce sera plus difficile.

Une lettre de bonne volonté est une demande adressée à votre prêteur ou créancier pour supprimer un paiement manqué de votre dossier de crédit. Kohl's n'a aucune obligation d'honorer votre demande. Cependant, s'ils l'acceptent, cela s'appelle un ajustement de l'écart d'acquisition.

Pour améliorer vos chances, vous devez expliquer pourquoi vous avez manqué le paiement et inclure tous les documents pertinents. Par exemple, cela aidera votre cas si vous avez déjà remboursé les frais.

Ou, si vous avez manqué le paiement en raison d'une urgence, vous devez inclure une documentation à ce sujet. Voici un exemple de lettre de bonne volonté que vous pouvez utiliser pour commencer.

Puisque vous leur demandez de vous rendre service, vous ne devriez jamais être impoli ou adopter un ton négatif avec Kohl's. Et assurez-vous de faire un suivi par téléphone ou par e-mail dans les 30 jours suivant l'envoi de la lettre. Il y a toujours un risque que votre lettre soit oubliée ou envoyée à la mauvaise personne.

3. Demande de paiement pour suppression

Si vos paiements en retard ont été envoyés à une agence de recouvrement, vous pouvez également essayer d'envoyer à votre créancier une lettre de paiement pour suppression. Il s'agit d'une lettre demandant que les frais soient supprimés de votre dossier de crédit en échange du paiement intégral du compte.

Il s'agit d'un désaccord sur les lettres de paiement pour suppression et sur la question de savoir si elles constituent la meilleure stratégie pour améliorer votre crédit. Bien sûr, l'envoi d'une lettre de paiement pour suppression ne fonctionnera pas nécessairement, mais si vous procédez de la bonne façon, cela ne peut pas faire de mal d'essayer.

Si votre créancier accepte votre demande, assurez-vous de recevoir cette entente par écrit et de la conserver dans vos dossiers. Et une fois qu'ils ont accepté l'arrangement, assurez-vous de rembourser intégralement votre dette.

4. Travaillez avec un professionnel

Négocier avec vos prêteurs pour faire supprimer les frais de votre Kohl peut prendre du temps et être frustrant. Et en fin de compte, votre créancier peut ne pas accepter de supprimer les charges.

Donc, si vous vous trouvez dans une impasse, vous pouvez essayer de travailler avec une entreprise professionnelle de réparation de crédit pour améliorer votre pointage de crédit. Assurez-vous de choisir une entreprise réputée et expérimentée pour vous aider à résoudre ces problèmes.

Comment puis-je obtenir la suppression des frais de retard ?

Kohl's facture des frais de retard pouvant atteindre 38 $ pour chaque paiement manqué. Si vous avez manqué plusieurs paiements, cela peut s'accumuler rapidement.

Votre priorité devrait être de remédier à tout dommage causé à votre dossier de crédit, mais une fois que cela est fait, cela ne fait pas de mal d'essayer d'obtenir l'annulation des frais de retard. Vous pouvez contacter Kohl's et leur demander d'annuler les frais de retard.

Si vous êtes un client de longue date et avez l'habitude d'effectuer vos paiements à temps, ils peuvent être disposés à supprimer un ou deux frais de retard.

À l'avenir, il peut être utile d'envisager des paiements automatiques ou simplement de rembourser entièrement la carte afin de ne plus vous retrouver dans cette situation.

Résumé

Votre historique de paiement est l'un des facteurs les plus importants de votre score FICO. Donc, si vous avez accidentellement accumulé des frais de retard sur votre carte Kohl's, cela peut avoir un impact sérieux sur votre pointage de crédit.

Heureusement, il est possible de travailler avec votre prêteur et de faire supprimer ces frais. Mais gardez à l'esprit que la suppression des frais dérogatoires de votre dossier de crédit ne représente que la moitié de la bataille.

À l'avenir, assurez-vous de payer vos factures à temps et d'adopter de bonnes habitudes financières. C'est le meilleur moyen d'établir un crédit solide pour les années à venir.