Comment faire supprimer quelque chose de votre dossier de crédit

Si vous avez des éléments négatifs sur votre dossier de crédit, c'est une bonne idée de les faire supprimer afin que vous n'ayez pas à attendre sept ans pour avoir un bon crédit. Il est dans votre intérêt de commencer à nettoyer votre dossier de crédit si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire, un prêt automobile, une assurance ou même un nouvel emploi. Voici comment commencer.

Comment retirer quelque chose de votre dossier de crédit

Selon la Federal Trade Commission, "personne ne peut légalement supprimer des informations négatives exactes et opportunes d'un rapport de crédit".

Mais, si l'article est douteux ou ne raconte pas tout à fait l'histoire, vous avez le droit de déposer une contestation et de demander une enquête auprès de chaque bureau de crédit qui le signale. Vous avez également le droit de déposer une contestation si un compte résulte d'une fraude ou d'un vol d'identité.

Examinez votre dossier de crédit

Après avoir récupéré une copie de votre dossier de crédit gratuit auprès de chaque agence d'évaluation du crédit (bureau d'évaluation du crédit), vous devez l'examiner pour voir quels éléments nuisent à vos cotes de crédit.

Cette étape est cruciale, car vous noterez les erreurs de rapport de crédit et les points négatifs dans votre dossier de crédit qui doivent être rectifiés et éventuellement supprimés. Portez une attention particulière aux informations de compte et à l'historique des paiements inclus dans vos rapports de solvabilité et mettez en évidence tout problème.

Il est également essentiel de s'assurer que l'élément que vous contestez est en fait négatif. Vous ne voulez pas contester les comptes de crédit qui ont un impact positif sur votre pointage de crédit.

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Soumettre des lettres de contestation aux bureaux de crédit

Avant d'essayer quoi que ce soit d'autre, nous vous recommandons d'écrire une lettre de contestation à chacun des trois principaux bureaux de crédit signalant l'élément négatif. Les créanciers sont mandatés par la loi fédérale, la Fair Credit Reporting Act (FCRA), pour fournir des informations exactes sur chaque compte.

Si le bureau de crédit ne peut pas vérifier leurs entrées avec la documentation appropriée lorsqu'un litige est déposé, ce qui n'est pas rare, il doit supprimer l'élément négatif de votre rapport de crédit.

Vous pouvez contester des éléments de votre dossier de crédit par téléphone, en ligne ou par courrier. Mais contester les erreurs de dossier de crédit par courrier postal est la méthode la plus efficace pour plusieurs raisons.

Les trois bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter et répondre à votre litige. Cependant, vous pouvez parfois recevoir une lettre du créancier réel vous demandant de fournir des documents supplémentaires afin qu'il puisse enquêter correctement sur la réclamation. Il s'agit d'une tactique de décrochage courante, et vous n'êtes pas obligé de répondre.

Que faire si les lettres de contestation ne fonctionnent pas

Les lettres de contestation devraient régler le problème. Mais parfois, les bureaux de crédit et/ou vos créanciers ne coopèrent pas. La bonne nouvelle est que vous avez encore plusieurs options pour les supprimer.

Écrire une lettre de bonne volonté

Pas de chance avec un contact direct ou un litige écrit ? Une lettre de bonne volonté est un autre outil de votre arsenal pour éliminer ces retards de paiement de votre dossier de crédit.

Ces lettres sont idéales dans les situations où vous avez manqué des paiements et êtes maintenant en règle. (Si le ou les comptes sont déjà en recouvrement, un arrangement de paiement pour la suppression peut être votre meilleur pari. Plus d'informations à ce sujet sous peu...)

En bref, une lettre de bonne volonté est une demande écrite à la banque, à l'émetteur de la carte de crédit ou à un autre créancier demandant qu'ils suppriment le retard de paiement de votre dossier de crédit.

Il n'y a aucune garantie qu'ils supprimeront la marque négative, mais ça vaut le coup. De plus, vous pouvez plaider votre cause à nouveau s'ils rejettent votre demande la première fois.

Lors de la rédaction de votre lettre, soyez honnête quant à la raison pour laquelle vous avez été délinquant. Par exemple, si vous traversez une période difficile parce que vous êtes devenu chômeur ou avez eu des problèmes médicaux, mettez ces informations là-dedans. Ou peut-être que votre compte a été compromis, ou qu'il y a eu un problème dans le paiement automatique, de sorte que le paiement a été retourné ou n'a pas été effectué.

Quel que soit votre raisonnement, soyez aussi précis que possible et répétez que l'entrée ne reflète pas votre véritable personnalité. C'est juste le résultat d'une mauvaise passe financière, et que vous avez travaillé dur pour vous remettre sur la bonne voie.

Demander un arrangement "Payer pour supprimer"

Si vous avez des radiations ou des recouvrements impayés, vous pouvez proposer de payer la dette impayée en échange de sa suppression de votre dossier de crédit. Vous pouvez même négocier avec eux pour payer un montant inférieur à ce que vous deviez à l'origine. En fait, certaines agences de recouvrement régleront les comptes en souffrance pour bien moins que ce qui est dû.

Mais avant d'aller de l'avant, vous voulez vous assurer que vous négociez avec la bonne agence de recouvrement. Si la dette a rebondi d'un endroit à l'autre, vous aurez peut-être une meilleure chance de faire supprimer l'article en déposant une contestation. Cela oblige l'agence de recouvrement à prouver que la dette vous appartient réellement.

Sinon, faites votre offre par écrit à l'agence de recouvrement et attendez l'approbation avant de remettre le paiement. (Et ne leur donnez pas vos informations bancaires. Soumettez plutôt un chèque papier.)

Ils peuvent proposer une contre-offre avec un montant plus élevé, mais vous avez la possibilité de continuer à négocier jusqu'à ce que vous atteigniez le point idéal. Une fois que les deux parties se sont mises d'accord sur un nombre acceptable, le collecteur de dettes retirera l'article une fois le solde payé en totalité.

Remarque rapide :vous devez le faire par écrit afin d'avoir la preuve qu'ils ont accepté l'arrangement dans le cas où l'élément négatif n'est pas supprimé une fois que vous avez satisfait votre part de l'accord.

Toujours pas de chance ?

Être persistant

Le crédit est souvent facile d'accès, mais peut être votre pire cauchemar lorsque la dette commence à s'accumuler et que vous ne trouvez pas d'issue.

Si vous avez passé des années dans les tranchées, ne vous attendez pas à un miracle du jour au lendemain. Au lieu de cela, soyez prêt à faire le travail nécessaire pour améliorer votre crédit et, surtout, ne jetez pas l'éponge dès que vous n'obtenez pas les résultats souhaités.

Envisagez d'embaucher un professionnel

Si vous avez épuisé toutes vos options et que vous n'avez toujours pas eu beaucoup de chance, des services professionnels de réparation de crédit peuvent vous aider. (C'est également une option viable si vous n'avez tout simplement pas le temps de correspondre dans les deux sens avec les créanciers ou les bureaux de crédit).

Bien sûr, vous voudrez faire appel à une entreprise de réparation de crédit de confiance qui a fait ses preuves et possède une vaste expérience dans le domaine.

Conclusion

Il est possible de faire supprimer des éléments négatifs de votre historique de crédit. Mais vous devez être patient et ouvert à toutes les méthodes qui s'offrent à vous.