Comment déclarer vos paiements de loyer aux bureaux de crédit

Les paiements en temps opportun sont le facteur le plus important de votre pointage de crédit, représentant 35 % de votre pointage. Bien que les versements hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit soient tous signalés dans cette section, un énorme élément manquant est le loyer.

Malheureusement, les trois principaux bureaux de crédit n'ont pas de section pour les paiements de loyer, et seulement 1 % des consommateurs ont cette information reflétée dans leurs rapports de crédit.

Pour aggraver les choses, des retards de paiement et des expulsions sont signalés, donc vraiment, la location n'a traditionnellement eu que la capacité de nuire à votre crédit, pas de l'aider.

Cependant, de nouveaux services ont récemment commencé à déclarer les paiements de loyer à un ou plusieurs bureaux de crédit. Mais ces informations de paiement vous aident-elles à établir votre crédit ?

Dans certains cas, la réponse est oui. Apprenez tout ce que vous devez savoir sur la construction de votre crédit avec un loyer afin de pouvoir agir rapidement et efficacement.

Le paiement d'un loyer crée-t-il un crédit ?

Les propriétaires et les sociétés de gestion immobilière ne déclarent pas les paiements de loyer aux trois principaux bureaux de crédit. Il n'y a donc aucun moyen pour qu'un historique de paiement continu affecte positivement votre historique de crédit.

Cependant, plusieurs nouveaux services de déclaration de loyer en ligne proposent de déclarer les paiements de loyer pour les faire figurer sur vos rapports de solvabilité.

Experian RentBureau recueille les données de paiement de location pour votre rapport de crédit, tandis que TransUnion répertorie les informations directement sur votre rapport de crédit. Le hic, cependant, c'est que ce n'est pas parce que les données sont là qu'elles sont incluses dans le calcul de votre pointage de crédit.

Certains modèles d'évaluation du crédit incluent déjà les paiements de loyer

Les nouveaux modèles de notation, tels que FICO 9, FICO XD et VantageScore, incluent les paiements de loyer déclarés dans votre pointage de crédit. Le problème est que la plupart des prêteurs n'utilisent pas actuellement les modèles de notation les plus récents ; FICO 8 est toujours l'un des modèles les plus courants pour les prêteurs.

Alors que certains prêteurs utiliseront volontiers les paiements de loyer déclarés, la plupart préfèrent utiliser des normes de prêt plus traditionnelles.

Certaines sociétés de rapports de location aident les clients à trouver des offres de carte de crédit d'entreprises qui tiennent compte de l'historique de location.

Si vous essayez d'améliorer vos cotes de crédit, l'utilisation responsable d'une carte de crédit sécurisée est un excellent moyen de créer un historique de paiement sur un compte utilisé dans tous les calculs de cote de crédit. Assurez-vous simplement de ne pas accumuler des tonnes de dettes, car vous finirez par endommager encore plus votre historique de crédit par inadvertance.

Qu'est-ce qu'un service de déclaration de loyer ?

Les particuliers ne peuvent pas déclarer eux-mêmes les paiements de loyer aux bureaux de crédit, et les propriétaires le font rarement. Au lieu de cela, des agences d'évaluation indépendantes recueillent des informations et les signalent aux bureaux de crédit en votre nom.

Un autre avantage de l'utilisation d'une agence de déclaration de loyer est la sécurisation d'un futur bien locatif. Tous les propriétaires préfèrent de loin les candidats avec un historique de paiements de location à temps, et c'est un moyen facile de documenter votre succès.

Experian RentBureau et TransUnion SmartMove sont explicitement conçus pour les propriétaires effectuant des vérifications des antécédents au cours du processus de demande.

Services de rapports sur les loyers

Il existe d'innombrables services de déclaration de loyer qui transmettent vos données de paiement de location aux bureaux de crédit. Chacun a des frais distincts, et certains peuvent ne déclarer les paiements de loyer qu'à un ou deux bureaux de crédit. Pourtant, d'autres peuvent exiger que votre propriétaire ou votre gestionnaire immobilier s'inscrive au service. Prenez le temps de faire quelques recherches sur chacun d'entre eux, puis sélectionnez l'option qui vous convient.

Est-ce que la déclaration des loyers vous convient ?

Vous devez vous demander si le coût vaut le gain. Il n'y a aucun moyen de prédire exactement combien vos cotes de crédit augmenteront en raison des paiements de loyer ajoutés à votre dossier de crédit. De plus, les futurs prêteurs pourraient même ne pas utiliser de modèle de notation pertinent pour les paiements de loyer.

Pourtant, si vous recherchez tous les points possibles sur votre pointage de crédit, un service de déclaration de loyer pourrait être d'une grande aide, surtout si vous en choisissez un qui vous permet de vérifier deux années de paiements de loyer, car vous verrez un beaucoup plus grand coup de pouce.

Frais et récompenses

Assurez-vous simplement de bien comprendre tous les frais qui y sont associés et l'engagement de l'entreprise envers la satisfaction de la clientèle. Si vous avez une carte de crédit, le coût des frais de transaction peut être compensé si vous êtes inscrit à un solide programme de points de récompense.

Pensez-y – si votre mois est de 1 000 $ chaque mois, cela représenterait 12 000 $ supplémentaires de points que vous accumulez chaque année. Faites le calcul et voyez si cela dépasse le coût du service.

Construire votre crédit est un processus continu, pas une seule action que vous effectuez une seule fois. En plus de payer votre loyer à temps, assurez-vous de régler également vos autres factures, car elles ont autant de poids, sinon plus.

Les cartes de crédit, les factures de téléphone portable et les services publics doivent également être payés à temps. Associez cela au remboursement de votre dette existante et vous verrez votre pointage de crédit continuer à augmenter au fil du temps.