Comment lire un relevé de carte de crédit

Une partie importante de la prise de décisions financières judicieuses consiste à prêter attention à vos paiements et à évaluer vos dépenses. S'assurer que vous savez comment lire vos relevés de carte de crédit et savoir à quoi faire attention sont deux moyens importants de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Idéalement, vous examinerez votre relevé de carte de crédit chaque mois pour vous assurer que votre budget est sur la bonne voie et qu'il n'y a pas d'erreurs ou de frais frauduleux qui pourraient vous coûter cher. Vous voudrez examiner tout changement, vérifier votre pointage de crédit et vous assurer que tous les paiements s'affichent comme prévu.

Pour vous aider à mieux comprendre votre relevé, nous avons fourni un résumé de chacune des sections de base d'un relevé de carte de crédit ainsi que les éléments clés sur lesquels vous devriez vous concentrer. Bien que tous les relevés de carte de crédit contiennent les mêmes informations de base, les données peuvent être présentées dans un ordre légèrement différent selon l'émetteur de votre carte.

Comprendre un relevé de carte de crédit

Selon la loi, votre relevé doit vous être envoyé au moins trois semaines avant la date d'échéance de votre paiement, mais vous devriez pouvoir le trouver à tout moment sur le site Web de votre banque. La lecture de votre relevé est importante - les frais détaillés vous aideront à remarquer les tendances de vos dépenses et vous trouverez des informations importantes concernant votre solde impayé et d'autres événements liés à votre compte de carte de crédit. La vérification régulière des relevés de carte de crédit fera de vous un titulaire de carte avisé.

1. Résumé du compte

Le récapitulatif du compte fournit un aperçu de la situation de votre compte et du total de votre solde. Cela inclut vos paiements, crédits, achats, transferts de solde, avances de fonds, frais, intérêts et montants en souffrance. Il indiquera également votre nouveau solde, le crédit disponible (votre limite de crédit moins le montant total que vous devez) et le dernier jour de la période de facturation (les paiements ou les frais après ce jour apparaîtront sur votre prochaine facture.)

Sur quoi se concentrer :

• Votre solde actuel
• Montant du crédit dont vous disposez
• Tous les frais ou intérêts qui vous ont été facturés
• Chiffres liés à votre limite de crédit en espèces

2. Informations de paiement

La section des informations de paiement répertorie le paiement que vous devez effectuer pour éviter les pénalités de retard. Cette section vous fournira votre solde impayé et le paiement minimum requis pour éviter les frais de retard ou les augmentations du taux annuel effectif global (TAEG). Nous vous recommandons de configurer le paiement automatique afin de ne pas manquer la date d'échéance.

Si vous manquez un paiement par carte de crédit, essayez de soumettre au moins le minimum dès que vous le pouvez. Une fois que votre paiement est en retard de 60 jours, vous ferez face à un taux d'intérêt de pénalité et votre paiement en souffrance sera signalé aux trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion), ce qui affectera votre pointage de crédit.

Sur quoi se concentrer :

• Votre solde actuel
• Le paiement minimum dû
• La date d'échéance

3. Avertissement de retard de paiement

La divulgation d'avertissement de retard de paiement explique spécifiquement ce qui se passera si la société de carte de crédit reçoit votre paiement en retard. L'émetteur de votre carte de crédit vous fournira les frais et pénalités APR associés auxquels vous pourriez être confronté si votre paiement n'est pas effectué à la date d'échéance. Il n'y a pas lieu de s'alarmer de cet avertissement; cette information sera présentée dans chaque relevé, même si vous avez un historique de paiement parfait. Si vous avez été en retard sur un paiement précédent, la section des informations de paiement inclura un montant en souffrance.

Sur quoi se concentrer :

• Montant des frais de retard et pénalité APR
• Montant en souffrance dans la section des informations de paiement

4. Avertissement de paiement minimum

Certains relevés comprennent un avertissement de paiement minimum, qui explique le temps qu'il vous faudrait pour rembourser le solde actuel si vous n'effectuiez que le paiement minimum et le montant des intérêts que vous paieriez. Les émetteurs de crédit doivent fournir ces informations pour indiquer où vous en êtes dans le remboursement de votre solde. Gardez à l'esprit que si vous vous en tenez au paiement minimum chaque mois, vous pourriez facilement finir par payer plus d'intérêts que ce que vous avez facturé sur la carte en premier lieu.

Sur quoi se concentrer :

• Combien de temps vous faudra-t-il pour rembourser le solde actuel ?
• L'intérêt

5. Coupon de paiement

Votre relevé de carte de crédit comprendra un coupon de paiement que vous pourrez joindre à votre paiement par carte de crédit. L'inclusion du coupon aide l'émetteur de la carte de crédit à traiter votre paiement et à appliquer le paiement au bon compte. Si vous postez votre paiement, détachez le coupon et placez-le dans l'enveloppe avec votre paiement par carte de crédit. Mais si possible, l'utilisation de paiements automatisés ou électroniques est le meilleur moyen d'assurer la cohérence de vos paiements.

Sur quoi se concentrer :

• Adresse de paiement de la banque
• Toutes les informations nécessaires pour régler votre facture

6. Transactions

Dans cette section, vous trouverez une liste de toutes vos transactions, ou frais et paiements, que vous avez effectués, dans l'ordre de la date à laquelle ils ont eu lieu, y compris :les achats, les paiements, les crédits, les avances de fonds et les transferts de solde. Certaines sociétés de cartes de crédit les regroupent par type de transaction, d'autres les répertorient par date de transaction ou par utilisateur, s'il y a différents utilisateurs sur le compte. Portez une attention particulière à la section des transactions de votre relevé de facturation. Assurez-vous que toutes les transactions et tous les montants sont exacts et signalez immédiatement les débits frauduleux ou non autorisés à votre créancier.

Sur quoi se concentrer :

• Transactions non autorisées
• Tendances de vos frais mensuels
• Dates et frais de transaction

7. Calculateur de frais d'intérêt

Les intérêts sont calculés séparément pour chaque type de solde que vous avez sur la carte de crédit, y compris les achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Les APR promotionnels et leur expiration seront répertoriés dans cette section. Cela peut être utile lorsque vous vérifiez l'état d'une période promotionnelle ou d'introduction du TAEG, si vous envisagez une avance de fonds ou lorsque vous êtes intéressé par l'exécution d'un transfert de solde.

Sur quoi se concentrer :

• Frais d'intérêt
• Type de transaction
• TAP qui s'appliquent actuellement à votre compte

8. Frais annuels

Votre relevé de facturation doit inclure un total cumulé des intérêts et des frais que vous avez payés cette année sur votre compte. Vous pouvez éviter certains frais, tels que les frais de dépassement de limite, en gérant le montant que vous facturez et en payant à temps pour éviter les frais de retard. Vous pouvez également réduire le montant des intérêts que vous payez en négociant un taux d'intérêt plus bas ou en payant votre solde plus rapidement. Gardez à l'esprit que certains frais sont inévitables, comme les frais annuels, mais que d'autres frais, comme les frais de retard et les frais d'avance de fonds, sont faciles à échapper.

Sur quoi se concentrer :

• Le total que vous avez payé cette année
• Quels frais pouvez-vous éviter ?

9. Notification de modification de compte

Toute modification apportée à votre compte, comme des frais annuels ou une augmentation du taux d'intérêt, apparaîtra dans une section spéciale au recto de votre relevé de facturation. La déclaration doit également inclure la date d'entrée en vigueur de ces modifications. Votre émetteur de crédit est tenu par la loi de vous informer de tous ces changements, alors portez une attention particulière à cette section.

Sur quoi se concentrer :

• Modifications des frais ou des taux d'intérêt
• Date d'entrée en vigueur des modifications de compte

10. Récompenses

Cela dépendra de votre carte de crédit, mais si vous êtes inscrit à un programme de récompenses, vous trouverez un aperçu de votre situation en matière de récompenses à la fin de votre relevé. Certains relevés sont plus inclusifs que d'autres, mais en général, vous trouverez les points que vous avez gagnés au cours du cycle de facturation et le montant total des récompenses disponibles. Comprendre le fonctionnement du programme de récompenses de votre carte de crédit est très avantageux lorsqu'il s'agit de planifier des vacances à venir ou de chercher à gagner de l'argent gratuitement !

Sur quoi se concentrer :

• Total des récompenses gagnées
• D'où viennent vos points
• Montant des récompenses disponibles pour échange