Comment utiliser une carte de crédit

La majorité des gens utilisent ou ont utilisé une carte de crédit à un moment donné de leur vie. Mais lorsqu'il s'agit des subtilités de l'utilisation la plus efficace d'une carte de crédit, beaucoup de gens sont confus. En raison du manque de connaissances, certains utilisent leur carte de crédit comme un débit, ratant ainsi l'occasion d'améliorer leur trésorerie, d'établir ou de reconstruire leur historique de crédit et de modifier leur budget en général. Pour profiter de ces avantages, vous devez apprendre la meilleure façon d'utiliser une carte de crédit.

Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Avant d'obtenir une carte de crédit, vous devez comprendre le fonctionnement de ce produit financier. En termes simples, les cartes de crédit permettent aux utilisateurs d'emprunter des fonds directement. Contrairement au débit, les cartes de crédit ne sont pas liées à votre compte et vousn'utilisez pas l'argent que vous possédez .

Et comment utiliser une carte de crédit dans un guichet automatique ? Choisissez une machine qui accepte votre carte de crédit. Entrez votre code PIN et sélectionnez "créditer" pour retirer de l'argent. La transaction fera l'objet d'un intérêt d'avance de trésorerie immédiat. Selon l'émetteur de la carte, des frais d'avance de fonds peuvent également être imposés.

Comment obtenir une carte de crédit ?

Avant de passer aux conseils sur les cartes de crédit, nous devons d'abord aborder la question de l'obtention d'une carte de crédit. Il existe généralement plusieurs exigences de base de la part de la banque émettrice.

Critères de base

• Tout d'abord, le titulaire de la carte doit avoir 21 ans ou plus . Avec l'autorisation d'un parent ou une source de revenu vérifiable e, l'âge minimum est de 18 .
• Deuxièmement, l'utilisateur doit avoir un numéro de sécurité sociale (SSN) pour vérifier à la fois la citoyenneté et les antécédents de crédit.
• Troisièmement, l'utilisateur doit disposer d'une source de revenus vérifiable . Comme il s'agit d'un type de prêt, l'émetteur de la carte de crédit doit s'assurer que vous pouvez restituer l'argent emprunté.
• Quatrièmement, vous devez avoir un historique de crédit décent . Les émetteurs de cartes de crédit effectuent généralement une demande de crédit ferme. Ils insistent également généralement sur des cotes de crédit supérieures à 700. Les exceptions sont les cartes orientées vers les utilisateurs de cotes de crédit équitables. Certains émetteurs se spécialisent même dans les cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Processus de candidature

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez également soumettre une demande officielle. Le formulaire lui-même est relativement simple et nécessite que le futur titulaire de carte remplisse plusieurs catégories d'informations :

• Informations personnelles — nationalité/résidence, date de naissance et numéro de sécurité sociale.
• Informations sur les revenus — revenu annuel brut, statut de propriétaire et mensualité de logement.
• Coordonnées , y compris le numéro de téléphone principal et l'adresse e-mail par lesquels l'émetteur de la carte de crédit communiquera avec le demandeur.
• Autres utilisateurs autorisés , qui obtiendra des cartes supplémentaires (généralement sans frais supplémentaires).
• Signature du demandeur et la date de la demande.
• Enfin, lors de la soumission, vous pouvez demander le transfert des soldes.

Critères de choix d'une carte de crédit

L'une des choses les plus importantes à considérer est quel est l'APR sur les cartes de crédit d'émetteurs spécifiques. L'objectif ici est de trouver la carte de crédit qui offre le meilleur taux effectif global. Idéalement, vous recherchez des cartes de crédit à taux zéro, mais si vous n'en trouvez pas ou n'y avez pas droit, recherchez des conditions aussi favorables que possible.

Comment utiliser une carte de crédit ?

Les nouveaux utilisateurs se demandent souvent comment utiliser une carte de crédit pour la première fois sans trop de problèmes. Alors, clarifions cela.

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

Lorsque vous recevez une carte de crédit, la banque émettrice vous informe de son APR. Pour obtenir un calcul approximatif des taux d'intérêt de votre carte de crédit, vous devez diviser l'APR par le nombre de jours dans l'année . Ensuite, vous prenez ce nombre et multipliez le taux journalier vous obtenez ainsi par votre solde quotidien moyen . Le nombre que vous obtenez doit être multiplié par le nombre de jours de votre cycle de facturation moyen (généralement un mois ou 30 jours).

De quels frais de carte de crédit devriez-vous vous soucier ?

Il y a beaucoup de frais impliqués lorsqu'il s'agit d'une carte de crédit. Pour apprendre à utiliser correctement une carte de crédit, vous devez connaître au moins ces huit règles de base :

• Frais annuels
• Frais de retard de paiement
• Frais de transaction à l'étranger
• Frais de paiement retourné
• Frais d'avance de fonds
• Frais de dépassement de limite
• Frais de transfert de solde
• Frais d'intérêt

Qu'est-ce qu'un délai de grâce ?

Les frais d'intérêt d'achat peuvent ne pas commencer tout de suite. Si une banque émettrice de carte de crédit offre un délai de grâce, vous pouvez disposer d'un intervalle de temps entre la fin du cycle de facturation et la date d'échéance du paiement . En gardant une trace de cela, vous avez une chance d'éviter de payer des intérêts sur un certain achat. Gardez toutefois à l'esprit que tous les émetteurs de cartes de crédit n'offrent pas de délai de grâce.

Quels sont les paiements mensuels minimum ?

Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous devez effectuer des paiements par carte de crédit tous les mois. Il y a généralement un minimum mensuel que vous devez déposer afin d'éviter les frais de retard. Ceci, cependant, est le moyen le plus lent de rembourser votre dette de carte de crédit. D'une manière générale, c'est une stratégie qui n'est conseillée que pendant les mois de crise ou d'austérité.

Comment utiliser une carte de crédit en ligne ?

Utiliser une carte de crédit en ligne est une excellente idée à l'ère du commerce électronique, sans parler des avantages des services bancaires en ligne. Dans la plupart des cas, tout ce dont vous avez besoin est un numéro de carte et un code de sécurité de carte. Dans les deux cas, vous pouvez lire votre carte de crédit et entrer dans votre téléphone/ordinateur en quelques minutes. Le problème réside dans le fait que cela vous expose à un risque plus élevé de fraude à la carte bancaire. Donc, cela aiderait si vous appreniez à combattre cette menace. Voici quelques conseils :

• Si vous avez plusieurs cartes de crédit, essayez de n'en utiliser qu'une seule pour tous vos achats en ligne.
• N'utilisez que des sites Web de confiance pour ces achats. Les grandes marques et les entreprises de commerce électronique renommées sont le pari le plus sûr. De plus, vérifier la réputation du fournisseur est généralement une bonne idée avant d'effectuer tout paiement par carte de crédit. Le ‘S’ dans HTTPS signifie ‘sécurisé’ . Mais n'oubliez pas que même cette méthode de vérification n'est pas sûre à 100 %.
• Utiliser votre carte de crédit pour acheter en ligne alors que vous êtes sur un réseau Wi-Fi public aléatoire n'est jamais une bonne idée.
• Enfin, alors que de nombreuses personnes utilisent leur téléphone pour payer leurs factures et effectuer des achats, peu d'entre elles disposent d'un logiciel antivirus installé sur leurs appareils mobiles. Envisagez cette option si vous souhaitez ajouter une couche de sécurité supplémentaire.

Comment accumuler du crédit avec une carte de crédit ?

Lorsque vous réfléchissez à la manière d'utiliser une carte de crédit le plus efficacement possible, l'une des idées est certainement de l'utiliser pour créer votre crédit .

La première chose que vous devez faire est de payer chaque paiement minimum par carte de crédit à temps . Rembourser ce minimum vous aidera à couvrir votre dette plus rapidement, mais en ce qui concerne le crédit, les paiements en temps opportun sont tout ce qui compte. L'un des conseils les plus utiles pour les cartes de crédit consiste à vérifier s'il existe une option de paiement automatique. De cette façon, vous n'avez plus à vous soucier de vous souvenir des dates d'échéance.

L'aspect suivant avec lequel vous devez vous familiariser est l'utilisation responsable de la carte de crédit grâce au taux d'utilisation du crédit . Pour le calculer, vous devez diviser le montant du crédit renouvelable que vous utilisez en ce moment par le montant total disponible (votre limite de carte de crédit). La règle générale est de rechercher un taux d'utilisation inférieur à 30 % , mais certains experts financiers recommandent de le maintenir en dessous de 10 % pour une excellente cote de crédit.

Enfin, gardez à l'esprit que la fermeture d'une carte de crédit, en particulier celle dont la limite de crédit est élevée ou dont l'historique est le plus long, nuira à votre pointage de crédit.

Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

L'utilisation responsable des cartes de crédit est souvent une question de connaissance des règles et des options disponibles.

Définissez une limite de dépenses

Le moyen le plus simple de maintenir votre taux d'utilisation dans les plages recommandées consiste à définir une limite de dépenses par carte de crédit . Certaines banques émettrices vous permettent de configurer cela automatiquement, tandis que d'autres vous permettent simplement de suivre votre utilisation.

Échanger des récompenses

Certains émetteurs de cartes de crédit récompensent les titulaires de carte pour les dépenses effectuées avec leur carte de crédit. Ces récompenses se présentent sous forme de points pouvant être échangés pour des miles aériens, des marchandises, des chèques-cadeaux et plus encore. Les bonus sont équivalents à de l'argent et peuvent affecter vos décisions concernant le moment d'utiliser une carte de crédit.

Définir des alertes de sécurité

Une carte de crédit perdue ou volée est définitivement un problème. Mais ne pas remarquer que la carte est manquante constitue une menace sérieuse pour vos finances. Vous devez agir rapidement pour atténuer le risque. Le moyen le plus simple d'accélérer vos réactions consiste à configurer des alertes d'achat . De cette façon, vous recevrez une notification par e-mail, SMS ou application pour smartphone pour chaque transaction.

Paiements automatiques

Pour savoir comment payer plus régulièrement les factures de carte de crédit, vous pouvez contacter l'émetteur de la banque et demander s'il dispose d'une option de paiement automatique . De cette façon, le paiement mensuel minimum serait débité directement de votre compte, et la seule façon de manquer une date d'échéance serait s'il n'y a pas assez d'argent sur le compte à ce moment-là.

Essayez de payer la totalité de votre facture

Ceux qui se demandent comment réduire le taux d'intérêt de leur carte de crédit trouveront la réponse assez simple :essayez de payer l'intégralité de votre facture avant la fin de votre prochaine période de relevé . C'est généralement entre 21 et 25 jours avant la fin de la date d'échéance de la facture.

Inspectez vos relevés

Il est crucial de toujours examiner vos relevés de carte de crédit et essayez de repérer les paiements impairs. C'est l'un des meilleurs conseils de carte de crédit pour les débutants, mais généralement ignoré.

Principaux plats à emporter

Ceux qui recherchent un guide sur l'utilisation d'une carte de crédit doivent d'abord comprendre que chaque émetteur de carte est différent. Une bonne carte de crédit APR est important, mais d'autres commodités comptent également. Les programmes de récompense, période de grâce et exigence de pointage de crédit minimum sont des facteurs que vous devez prendre très au sérieux. Dans l'ensemble, les cartes de crédit font partie intégrante de la société moderne et, en 2021, il est presque impossible de mener une vie financière saine sans savoir comment les utiliser.

FAQ

Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir?

Pour rester en sécurité et avoir toujours accès à de l'argent, vous devez avoir au moins deux ou trois cartes de crédit. Idéalement, vous pouvez en avoir deux toujours avec vous, et un à la maison. De cette façon, en cas de problème avec l'émetteur, d'erreur d'écriture ou de fraude à la carte de crédit, vous avez toujours la possibilité de payer avec une carte de crédit.

Qu'est-ce qu'un bon APR pour une carte de crédit ?

Plus l'APR que vous pouvez obtenir est bas, mieux c'est. Selon les données de la Réserve fédérale, le taux d'intérêt moyen pour une carte de crédit aux États-Unis était de 14,65 % en novembre 2020 . Statistiquement parlant, tout ce qui est en dessous de la moyenne est un bon TAP.

Comment fonctionnent les intérêts de carte de crédit ?

Si vous ne payez pas la totalité de votre facture de carte de crédit à la date d'échéance, l'émetteur vous facturera des intérêts. Il s'agit d'un taux journalier calculé en divisant le TAP de la carte de crédit par le nombre de jours dans l'année (365) et en multipliant le solde actuel de votre carte de crédit par le taux journalier.

Comment éviter les intérêts de carte de crédit ?

Pour éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit, vous devez payer le solde de votre relevé avant l'échéance de votre facture de carte de crédit ce mois-là. En dehors de cela, vous pouvez également transférer la dette existante vers une carte de transfert de solde à 0 %, éviter de retirer de l'argent à un guichet automatique et éviter de payer des intérêts sur les achats.

Est-ce mauvais de fermer une carte de crédit ?

À moins que cela ne soit absolument nécessaire, c'est une mauvaise idée de fermer une carte de crédit. En fermant une carte de crédit, vous réduisez votre limite d'emprunt et raccourcissez l'historique de votre carte de crédit . Ces deux choses peuvent nuire à votre pointage de crédit. Néanmoins, si vous payez le solde avant de fermer la carte, vous pouvez atténuer ces effets négatifs.

Que se passe-t-il si vous n'utilisez pas votre carte de crédit ?

Dans une situation où vous n'utilisez pas votre carte de crédit pendant un certain temps, votre banque émettrice peut décider de fermer le compte . De plus, si vous n'utilisez pas votre carte de crédit régulièrement, il est probable que vous ne la vérifiiez pas non plus. Cela vous rend plus vulnérable à la fraude.

Pouvez-vous payer une carte de crédit avec une carte de crédit ?

Lorsque vous recherchez comment utiliser une carte de crédit, il est important de connaître toutes les limites du système de paiement. Donc, la réponse directe à cette question est non. Vous ne pouvez pas utiliser une carte de crédit pour effectuer un paiement mensuel minimum pour une autre carte de crédit.