4 types de comptes bancaires les plus courants

Où vous décidez de placer votre argent est un élément important pour déterminer votre sécurité financière et votre avenir. Les comptes bancaires sont des endroits où déposer votre argent, vous permettant d'épargner pour un objectif spécifique ou d'accéder à votre argent lorsque vous avez besoin de payer des factures ou d'acheter quelque chose.

Les différents types de comptes vous permettent d'épargner, de suivre vos dépenses et même de gagner de l'argent sous forme d'intérêts. En connaissant le fonctionnement de ces comptes, vous pouvez décider quels comptes correspondent le mieux à votre style de vie et à vos objectifs financiers. Cela vous permettra de maximiser votre rendement bancaire, de minimiser les frais et de gérer votre argent de manière pratique.

Types de comptes bancaires

Les comptes bancaires offrent finalement commodité, sécurité et sécurité pour votre argent. Que vous préfériez les services bancaires en ligne ou une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, vous avez le choix entre différentes options de compte. Comprendre comment fonctionnent les différents types de comptes bancaires peut vous aider à décider où garder votre argent. Les types de comptes bancaires les plus courants incluent :

• Vérification des comptes
• Comptes d'épargne
• Comptes du marché monétaire (MMA)
• Certificat de comptes de dépôt (CD)

Examinons maintenant de plus près ces 4 comptes bancaires courants disponibles pour la plupart des consommateurs.

Compte courant

Le type de compte bancaire le plus basique est le compte courant. C'est généralement là que les chèques de paie sont déposés, les factures sont payées et les fonds sont conservés pour un accès rapide. Vous pouvez ouvrir ce type de compte de dépôt dans une banque ou une caisse populaire ou une banque en ligne.

Certaines banques n'exigent aucun solde de compte minimum pour les comptes chèques. En règle générale, vous devez conserver juste assez d'argent sur votre compte pour couvrir le montant que vous dépensez. Ceci est important pour éviter de surcharger votre compte et d'être touché par des frais.

Les banques peuvent également proposer plusieurs options de compte courant pour répondre à différents besoins bancaires, notamment :

• vérification des adolescents
• Étudiant vérifiant
• Vérification senior
• Vérification des intérêts

Les comptes courants ont généralement une assurance FDIC. Cela protège votre argent jusqu'à 250 000 $ par personne, par banque, en cas de faillite bancaire. Toutes les banques américaines agréées ont ce type d'assurance pour leurs comptes de dépôt.

Comment choisir un compte courant

Si vous souhaitez ouvrir un compte courant, la première chose à considérer est de savoir si une banque traditionnelle ou une banque en ligne convient mieux à votre style de vie. Si vous n'avez pas besoin d'accéder à une succursale, un compte courant en ligne pourrait être un moyen pratique de gérer votre argent.

Ensuite, réfléchissez aux facteurs qui vous affecteront, vous et vos finances, tels que les exigences de solde minimum, les frais de maintenance mensuels, les autres frais bancaires, les guichets automatiques et les emplacements des guichets automatiques.

Ouvrez un compte de vérification de carillon pour certaines des meilleures fonctionnalités

Un compte courant Chime est livré avec une carte de débit et n'a pas de frais mensuels ni de frais de maintenance. De plus, vous pouvez activer l'option d'arrondi au dollar le plus proche et transférer l'arrondi de votre compte courant directement vers votre compte d'épargne pour vous aider à faire fructifier votre argent !

Compte d'épargne

Un compte d'épargne est un autre type de compte de dépôt qui peut être utilisé pour détenir de l'argent que vous ne prévoyez pas de dépenser tout de suite. La plupart des comptes d'épargne paient même des intérêts sur les dépôts, bien que le taux d'intérêt puisse varier considérablement d'une banque à l'autre. Comme les comptes chèques, les comptes d'épargne peuvent avoir des exigences de solde minimum et des frais de maintenance mensuels. Mais ils ne sont généralement pas accompagnés d'une carte de débit, car les comptes d'épargne ne sont pas conçus pour payer des factures ou des dépenses quotidiennes. Les comptes d'épargne peuvent générer des intérêts sur les fonds que vous déposez, et ils peuvent vous aider à constituer un fonds d'urgence ou à atteindre un objectif d'épargne, comme un acompte pour une voiture.

Comment choisir un compte d'épargne

Si vous cherchez à ouvrir un compte d'épargne pour mettre de l'argent de côté pour un objectif à long terme, réfléchissez au type de compte d'épargne qui convient le mieux à ces actions. Les comptes d'épargne de base peuvent générer des intérêts, bien que vous soyez plus susceptible de payer des frais mensuels si vous ouvrez l'un de ces comptes dans une banque traditionnelle.

Une banque en ligne, en revanche, peut facturer moins de frais bancaires et proposer un taux plus élevé aux épargnants. Un compte d'épargne à haut rendement offre souvent un rendement annuel en pourcentage (APY) bien supérieur à l'APY d'épargne nationale, selon la banque.

Compte du marché monétaire (MMA)

Un compte du marché monétaire (MMA) est un croisement entre un compte d'épargne et un compte courant qui agit comme un compte de dépôt unique. Un MMA vous permet généralement de gagner des intérêts sur votre solde, mais il peut également offrir un accès à la rédaction de chèques et à la carte de débit pour dépenser ou payer des factures.

Les MMA peuvent avoir des limites de dépôt plus élevées lorsque vous ouvrez un compte pour la première fois et des exigences de solde minimum plus élevées pour maintenir en permanence par rapport à un compte d'épargne ordinaire. Par exemple, un MMA peut nécessiter 500 $ ou plus pour ouvrir le compte, tandis qu'un compte d'épargne ne nécessite généralement aucun dépôt minimum. Vous pouvez ouvrir un MMA si vous cherchez à gagner des intérêts sur de l'argent que vous ne prévoyez pas de dépenser bientôt, mais que vous pouvez facilement retirer avec une carte de débit ou un chèque lorsque vous le faites.

Comment choisir un compte du marché monétaire (MMA)

Choisir un MMA peut être comme choisir un compte courant lorsqu'il s'agit d'évaluer les frais et les fonctionnalités. Si vous voulez une carte de débit ou des capacités d'écriture de chèques, assurez-vous que le MMA particulier offre ces fonctionnalités (pas tous).

Les autres éléments à garder à l'esprit sont les exigences de dépôt et de solde minimum du compte. Même s'il est peu probable que vous ayez besoin de plusieurs milliers de dollars pour ouvrir un MMA, vous aurez peut-être encore besoin d'un solde minimum pour atteindre le meilleur APY avec certains comptes. En effet, les banques peuvent échelonner les taux d'intérêt MMA, ce qui signifie que les banques vous paient un APY plus élevé en échange du dépôt d'un solde plus élevé.

Certificats de dépôt (CD)

Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes que vous utilisez pour économiser de l'argent, où cet argent rapporte des intérêts que vous pouvez percevoir après avoir attendu un certain temps avant de le retirer. Les CD peuvent être un moyen à faible risque d'investir votre argent pendant une période déterminée à un taux d'intérêt fixe ou variable. Avec un compte CD traditionnel, vous laisserez votre épargne en place pendant une période de temps, appelée la durée d'échéance, où vous pourrez percevoir les intérêts que vous avez gagnés sur votre solde une fois cette période écoulée.

Une banque peut proposer des comptes CD avec des durées allant de quelques mois à plusieurs années. Une fois le CD arrivé à échéance, vous pouvez soit retirer votre dépôt initial avec les intérêts gagnés, soit reporter la totalité du solde sur un nouveau CD. Ce type de compte bancaire est idéal pour épargner en vue d'objectifs financiers avec une date de fin prévue. Par exemple, si vous savez que vous allez acheter une nouvelle voiture dans 6 mois, un CD serait un bon endroit pour conserver votre argent, le laissant fructifier jusqu'à ce que vous en ayez besoin.

Comment choisir un compte CD

Lorsque vous choisissez un compte CD, vous voudrez tenir compte de la durée d'échéance et du taux d'intérêt ou APY associé au compte. Une durée plus longue peut offrir de meilleurs taux, mais vous devrez attendre plus longtemps pour profiter de ces économies.

C'est aussi une bonne idée de considérer l'environnement des taux d'intérêt en général. Lorsque les tarifs sont généralement bas, un CD en ligne peut être une bonne option pour obtenir le meilleur tarif, alors assurez-vous de rechercher les meilleures offres.

FAQ

Quel type de compte bancaire dois-je ouvrir en premier ?

La plupart des gens commencent par ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne lorsqu'ils cherchent un endroit pour gérer leurs finances. Ces comptes constituent un excellent point de départ pour les transactions quotidiennes et les objectifs d'épargne.

Combien de comptes bancaires dois-je avoir ?

Cela dépend de votre situation financière. Les comptes chèques sont les meilleurs pour les dépenses quotidiennes, tandis que les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire (MMA) et les certificats de dépôt (CD) sont meilleurs pour économiser et gagner de l'argent sur des fonds que vous n'utilisez pas actuellement.

Pouvez-vous ouvrir un compte sans numéro de sécurité sociale ?

La réponse simple est oui car il n'y a aucune loi indiquant que vous devez avoir un numéro de sécurité sociale (SSN) pour ouvrir un compte bancaire aux États-Unis. Cependant, la plupart des banques et des coopératives de crédit doivent vérifier votre identité, et certaines pourraient exiger votre SSN.

Quel type de compte bancaire offre généralement le moins d'intérêt ?

Les comptes chèques offrent généralement le montant d'intérêt le plus bas ou aucun intérêt, car ces types de comptes sont principalement utilisés pour les dépenses quotidiennes et le paiement des factures. Étant donné que votre argent entre et sort fréquemment d'un compte courant, il n'aurait pas beaucoup de chance de gagner des intérêts au fil du temps.

Quel type de compte bancaire convient le mieux aux transactions quotidiennes ?

Un compte courant est le meilleur compte bancaire à utiliser pour les transactions quotidiennes, les dépenses et le paiement des factures. Puisqu'il s'agit essentiellement d'un compte pour vos dépenses mensuelles, c'est le compte idéal pour commencer et pour conserver vos chèques de paie mensuels.

Quel type de compte bancaire ne peut pas être saisi ?

Étant donné qu'un prêteur peut saisir votre salaire si vous avez des dettes impayées, vous voudrez peut-être protéger vos finances si elles sont détenues sur un compte bancaire. Si vous ne parvenez pas à payer vos dettes dans le délai imparti, un tribunal peut rendre un jugement contre vous qui donne au prêteur le pouvoir de recouvrer cet argent auprès de vous. Si cela devait se produire, sachez que certains types de revenus ne peuvent pas être saisis sur un compte bancaire, tels que les prestations fédérales et étatiques, comme les paiements de sécurité sociale.

Réflexions finales :Comment décider quel compte bancaire vous convient le mieux

Les comptes bancaires servent à différentes fins pour vos finances personnelles. Si vous ne savez toujours pas quel type de compte bancaire vous convient, posez-vous les questions suivantes :

• À quelle fréquence ai-je l'intention de retirer de l'argent ?
• À quoi servira l'argent de ce compte ?
• Combien ai-je l'intention de conserver sur le compte ?
• Est-ce que je cherche à gagner des intérêts sur mon argent ?

Ces réponses peuvent vous guider vers le type de compte qui vous conviendra le mieux. Vous pouvez également ouvrir plusieurs comptes. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte courant pour vos dépenses quotidiennes, un compte d'épargne pour vos objectifs d'épargne et un CD pour les fonds que vous ne prévoyez pas d'utiliser pendant un certain temps. Déterminez la combinaison qui vous convient, faites vos devoirs sur chaque compte et sachez que vous pouvez toujours ajouter ou supprimer des comptes au fil du temps et de l'évolution de votre situation financière.