FICO Score VS Credit Score:Comment votre score FICO affecte vos finances

Le crédit fait partie intégrante de votre vie financière. Avant d'aller faire une demande de crédit, il est important de comprendre votre pointage FICO par rapport à votre pointage de crédit, où en est votre crédit, et comment ça marche. Il est utile de savoir si vous avez un bon score FICO, car c'est ainsi que les prêteurs détermineront s'ils doivent vous offrir un prêt.

Cela a également un impact sur votre portefeuille d'autres manières et peut vous faire économiser ou vous coûter des centaines de dollars par an, sinon plus. De plusieurs façons, votre score FICO ressemble beaucoup à une note sur la façon dont vous gérez votre argent.

Qu'est-ce qu'un score FICO ?

Donc, qu'est-ce qu'un score FICO exactement ? Il existe de nombreux types de cotes de crédit sur le marché aujourd'hui, mais la plupart des prêteurs utilisent le score FICO. Si vous avez déjà fait une demande de crédit, il est très probable que votre prêteur ait retiré votre score de FICO.

FICO (anciennement Foire, Isaac, et société) est une société d'analyse et utilise des données, comme votre historique de crédit, faire des pronostics. Leur pointage FICO est un type de pointage de crédit utilisé par les établissements de crédit pour décider de vous accorder ou non un crédit. Il détermine également votre taux d'intérêt aussi. (Mais plus à ce sujet ci-dessous).

Les cotes de crédit sont à trois chiffres et vont généralement de 300 à 850. Plus le nombre est élevé, meilleur est votre crédit. Tout ce qui dépasse 700 est considéré comme un bon score FICO.

Maintenant, nous avons répondu "qu'est-ce qu'un score Fico" alors examinons la différence entre le score fico et les scores de crédit.

Pointage FICO vs pointage de crédit :la différence

Donc, Score FICO vs score de crédit, Quelle est la différence? Essentiellement, votre pointage FICO est l'un des types de pointage de crédit que vous pouvez obtenir. Bien que FICO domine le secteur du crédit, les prêteurs en utilisent également d'autres comme VantageScore.

Ces scores seront différents car ils utiliseront leur propre technologie et leurs propres analyses pour faire leurs prédictions sur votre crédit. Comme ils utilisent des analyses différentes, vous remarquerez une différence dans vos cotes de crédit. Cela dépend également du rapport de crédit utilisé par le modèle de notation.

Une autre différence entre le score fico et les scores de crédit est la possibilité de générer un score pour vous. Par exemple, FICO exige que vous ayez au moins un compte ouvert pendant six mois. Cependant, VantageScore peut être en mesure de produire un score avec un historique d'un mois qui a été signalé au cours des deux dernières années.

Quels scores FICO les prêteurs utilisent-ils ?

Lorsque vous comparez le score FICO aux scores de crédit, il est également important de savoir que si les scores FICO sont utilisés par 90% des principaux prêteurs, les prêteurs utilisent différentes versions des scores FICO en fonction du type de financement que vous envisagez d'obtenir (un prêt hypothécaire par rapport à un prêt automobile, par exemple).

FICO Score 8 reste la version la plus utilisée. Mais FICO Score 9 gagne du terrain et comprend un traitement plus nuancé des comptes de recouvrement médical.

Comment les prêteurs utilisent-ils les scores FICO ?

Lorsque vous faites une demande de financement, les prêteurs utilisent vos rapports de crédit et vos scores FICO en fonction des données de vos rapports de crédit pour déterminer votre solvabilité.

Bien que vos rapports de crédit contiennent des informations recueillies sur vos antécédents en matière de gestion de la dette, vos scores FICO résument la probabilité que vous remboursiez une nouvelle dette. Ceci comprend:

1. Historique de paiement
2. Montant dû (Taux d'utilisation du crédit)
3. Durée des antécédents de crédit
4. Nouveaux comptes
5. Types de crédit (cartes, prêts à tempérament, etc.)

Ces facteurs de pointage de crédit ne sont pas tous traités de la même manière en ce qui concerne votre pointage de crédit. Par exemple, votre historique de paiement (35%) et le montant dû (30%) ont plus de poids qu'un nouveau crédit (10%), mix crédit (10%), et la durée des antécédents de crédit (15 %).

En fonction de ces variables, vous pouvez vous retrouver à payer un taux d'intérêt bas sur une carte de crédit ou à ne pas être admissible au crédit du tout. Donc, avoir un bon score FICO peut vous aider à vous qualifier pour des prêts et des taux plus bas.

Comment vos scores FICO sont utilisés dans les décisions de prêt

Voici quelques-uns des scénarios les plus courants où vous voudrez connaître non seulement votre pointage de crédit, mais aussi vos scores FICO.

1. Ouvrir une carte de crédit

Vous pouvez demander une carte de crédit pour profiter d'un programme de récompenses avantageux ou pour commencer à établir un historique de crédit positif. De nombreux émetteurs de cartes de crédit évaluent la limite de crédit à étendre en fonction de vos scores FICO. Veillez à utiliser votre carte de crédit de manière responsable et à payer votre solde chaque mois.

2. Financer une voiture

Le coût moyen d'une voiture neuve peut dépasser les 40 $, 000. Beaucoup de gens ont choisi de payer une voiture par le biais d'un financement sans arriver à une somme d'argent aussi importante à l'avance. Pour ce type de transaction, les prêteurs utilisent généralement votre FICO Auto Score 8 dans le cadre de la souscription du prêt automobile.

En outre, la façon dont vous gérez votre crédit et vos scores FICO qui en résultent peuvent également avoir un impact sur le coût de votre assurance automobile (sauf si vous habitez en Californie, Hawaii, ou Massachusetts). Les conducteurs avec un mauvais crédit paient plus de 1 $, 000 de plus par an que les conducteurs avec un bon crédit.

3. Refinancement des prêts étudiants

Un moyen efficace de s'attaquer à la dette étudiante consiste à réduire le coût total des prêts en refinançant auprès d'un nouveau prêteur à un taux d'intérêt inférieur. Les prêteurs qui proposent des refinancements de prêts étudiants comptent, en partie, sur vos scores FICO pour décider si vous êtes admissible à profiter de taux d'intérêt plus bas.

4. Acheter votre première maison

L'achat d'une maison est l'un des achats les plus importants que vous ferez probablement et qui nécessite un financement. Avec un acompte sain, vos scores FICO des trois bureaux de crédit nationaux sont utilisés par les prêteurs immobiliers pour déterminer si vous serez en mesure d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible.

Comment se préparer avant de demander un crédit

Une bonne cote de crédit est basée sur de solides antécédents d'habitudes financières positives. La meilleure approche pour établir un bon comportement financier et maintenir des scores FICO solides est :

1. Payez toutes vos factures et prêts à temps, à chaque fois
2. Réduisez votre ratio global dette/crédit en remboursant vos dettes
3. Utilisez un montant minimal de votre crédit renouvelable disponible
4. Limitez les demandes de crédit inutiles
5. Résoudre les erreurs sur vos rapports de crédit

Ensuite, vous vous placerez dans la meilleure position possible lors de la recherche de crédit tout au long de votre parcours financier. FICO travaille avec plus de 100 institutions financières pour fournir aux consommateurs un accès à leur pointage de crédit qui compte grâce au programme FICO Score Open Access.

Voyez si votre banque participe et si vous avez un bon score FICO ou non. Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont vos scores FICO sont pris en compte dans le processus de financement sur www.myFICO.com.

Un bon score FICO vous sera bénéfique financièrement

Maintenant que vous comprenez la différence entre les scores FICO et les scores de crédit et son impact sur vos finances, vous pouvez voir pourquoi avoir un bon score fico est important.

Un bon score FICO vous aide à vous qualifier pour de gros achats comme une voiture ou une maison. Cela vous fera également économiser beaucoup d'argent, car vous bénéficiez également de tarifs plus bas. Apprenez à construire un bon crédit avec notre cours gratuit!